Kaj je razmerje med izgorevanjem in stroški?
V zavarovalnem sektorju se izraz "razmerje med izgorevanjem" nanaša na metriko, ki jo je mogoče izračunati z deljenjem presežnih izgub s skupno predmetno premijo. Ta številka se v glavnem uporablja za določitev stopenj za presežek pozavarovanja izgube, kar je zavarovanje, ki ga zavarovalnice nabavijo same, da bi se ohranilo plačilno sposobno, če ne poberejo ustreznih premij, potrebnih za pokritje skupnih škod.
Kako delujejo koeficienti gorenja in stroškov
Izračun razmerja med stroški zgorevanja je ena izmed številnih široko uporabljanih metod ocenjevanja, vendar zahteva veliko količino podatkov o škodi, da so natančni. Ta izračun je močno povezan z vrsto statistike, imenovano ocena razmerja.
Razmerje med stroški gorenja je zagotovo najpreprostejši in najbolj intuitiven pristop k ugotavljanju stroškov. Deluje tako, da oceni pričakovane izgube politike, ki temelji na povprečnih izgubah v preteklih letih, potem ko je omogočil inflacijo škod, spremembe izpostavljenosti, nastale, vendar niso prijavljene (IBNR) ter kakršne koli druge spremembe, ki jih je treba izvesti za izdelavo podatkov o preteklih škodih pomembnih za današnje razmere.
V najpreprostejši obliki razmerje med izgorevanjem temelji na skupnih izgubah. Treba je opozoriti, da ta pristop zlahka razpade ob prisotnosti odbitkov in omejitev, saj bi politika lahko z leti imela različne ravni odbitkov. Poleg tega je učinek inflacije nelinearen ob odbitku.
Denarna kompenzacija delavcev
Večja podjetja sklepajo polne stroške, zlasti za odškodninsko zavarovanje svojih delavcev. Ti pravilniki določajo končne zneske za premije glede na dejanske izkušnje organizacije v zadevnem obdobju.
Podjetniška podjetja, ki izberejo politiko s cenami, ki temeljijo na višjih cenah in ne s premijo po konvencionalnih cenah, lahko prinesejo pomembne finančne koristi, vendar lahko na njih tudi negativno vplivajo nepredvideni stroški škode. Delodajalci lahko na primer plačujejo nižje premije za odškodninsko zavarovanje svojih delavcev. Čeprav nosi tudi tveganje, da bo končno višja od običajne stopnje. CFO in posredniki se morajo zavedati tveganj pri izbiri politike nadomestil delavcev. Denarno nadomestilo je običajno največji strošek zavarovanja, s katerim se bo podjetje soočilo, zato je preučitev možnosti in potencialnega učinka smiselna naloga.
Primarna prednost
Glavna prednost najpomembnejših stroškov je, da podjetjem zagotavlja neposredno finančno spodbudo za učinkovito delovanje in daje prednost varnosti in rehabilitaciji delavcev. Upoštevati je treba tudi nastale stroške, ki niso prijavljeni (IBNR), kot so stalni zdravstveni stroški zaradi problematičnih poškodb. Zaposleni v podjetjih bi morali imeti tudi celovito obvladovanje tveganj in najboljše programe za vračanje na delo, da bi povečali koristi uporabe razmerja med obratovalnimi stroški za odškodninsko zavarovanje delavcev.
