Zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) je vrsta zavarovalne police, ki ščiti posojilodajalce pred tveganjem neplačila in zaprtja, kar omogoča kupcem, ki ne morejo znatno plačati (ali tistim, ki se ne odločijo), pridobiti hipotekarno financiranje po dostopnih cenah. Če kupite dom in odložite manj kot 20%, bo vaš posojilodajalec zmanjšal tveganje, tako da bo pred odstopom posojila moral od zavarovalnice PMI kupiti zavarovanje.
Zasebno hipotekarno zavarovanje koristi posojilodajalcu (edini upravičenec do PMI-ja), vendar pa lahko doda tudi velik kos vaših mesečnih hišnih plačil. Običajno vsak posojilodajalec pošljete položnico vsak mesec, da pokrijete hipoteko (glavnico in obresti) in zavarovalno premijo. Stopnje PMI se razlikujejo, vendar se lahko letno gibljejo med 0, 3% in 1, 2% zneska posojila. Vaša cena bo odvisna od več dejavnikov, vključno z:
- Velikost vašega polog. PMI bo stala manj, če boste imeli višji polog (in obratno). Vaša kreditna ocena. Višji kot je vaš kreditni rezultat, nižja je premija PMI. Potencial za apreciacijo nepremičnine. Če živite na trgu s padajočimi vrednostmi nepremičnin, je lahko premija PMI višja. Vrsta posojila. Bolj tvegano je posojilo posojilodajalcu, večja je zasedenost PMI.Borrower. Če bo financirana nepremičnina zasedena (tam boste živeli), bo premija PMI nižja, kot če gre za najem ali naložbeno nepremičnino.
Predpostavimo, da imate 30-letno hipoteko s fiksno stopnjo 4, 5% za 200.000 USD. Vaše mesečno hipotekarno plačilo (glavnica plus obresti) bi znašalo 1.013 USD.
Če PMI stane 0, 5%, bi plačevali dodatnih 1000 USD na leto ali 83, 33 USD vsak mesec, s čimer boste mesečno hišno plačilo povišali na 1, 096, 70 USD. Morda boste lahko plačali tudi PMI vnaprej v enem pavšalnem znesku, kar bo odpravilo potrebo po mesečnem plačilu. To je mogoče v celoti plačati ob zaključku ali financirati v hipoteki. V mnogih primerih je to cenovno ugodnejša možnost, če nameravate ostati v domu vsaj tri leta. Za isto posojilo v višini 200.000 dolarjev boste morda plačali približno 1, 4% vnaprej ali 2800 dolarjev. Preden sprejmete kakršne koli odločitve, povprašajte posojilodajalca za podrobnosti o možnostih PMI
