Pomembno
Poleg tega pregleda robotskega svetovalca Ally Managed Portfolios smo pregledali tudi tradicionalne posredniške storitve družbe Ally Invest.
Družba Ally Financial Inc. s sedežem v Charlotti je leta 2014 predstavila nizkocenovni program Upravljani portfelj, ki je zagotavljal storitve algoritmičnega upravljanja premoženja prek 100-odstotne družbe Ally Invest Advisors, ki je registrirana s strani SEC. Visokotehnološka storitev, ki temelji na načelih sodobne teorije portfelja (MPT), je od marca 2019. po ocenah 157 milijonov dolarjev porabila za stranke, saj je po odtisu drugih izdelkov Ally popolnoma digitalna in stranke ne morejo govoriti s finančnim svetovalcem.
Ally Invest Managed Portfolios zaračuna konkurenčno 0, 30-odstotno provizijo za plačilo, ki vključuje transakcijske stroške in 100 USD je potrebnih za odprtje novega računa ali prenos starega na lastnega posrednika Ally Invest Securities LLC. Sredstva se črpajo prek pridružene družbe Apex Clearing Corp., portfelji pa so poseljeni z delnimi delnicami poceni ETF. Podjetje je septembra 2019. dodalo portfelje, ki imajo 30-odstotni denar v denarju. Ti portfelji so na voljo z ničelno provizijo za upravljanje in so namenjeni tistim, ki šele začnejo z naložbami, s ciljem, da bodo novi vlagatelji bolj udobni.
"To, kar počnemo pri Allyju, je odstranjevanje ovir, tako da imajo vsi dostop do priložnosti za izgradnjo bogastva, " pravi predsednik Ally Invest Lule Demissie. "Ko se odjemalec počuti udobno, ima možnost plačila nadgraditi s teh brezplačnih storitev na druge."
Ally Invest Managed Portfolios vam omogoča, da odprete posamezne obdavčljive, skupne obdavčljive, tradicionalne IRA, Roth IRA in skrbniške račune, pa tudi preusmeritve iz kvalificiranih zaposlitvenih načrtov.
Prednosti
-
Konkurenčna svetovalna pristojbina
-
Klasična metodologija
-
Najvišja finančna institucija
-
24/7 telefon in podpora v živo
Slabosti
-
Ne morem govoriti s finančnim svetovalcem
-
Prejema plačilo za pretok naročila
-
Šibki viri za načrtovanje ciljev
-
Brez pobiranja davčnih izgub
Nastavitev računa
4Nastavitev računa za Ally Invest Managed Portfolios je enostavna in intuitivna. Preprost in anonimen vprašalnik zahteva, da na spustnem seznamu izberete naložbeni cilj, ki vključuje samo štiri vnose: pripravite se na upokojitev, prihranite za večji nakup, ustvarite bogastvo in ustvarite dohodek iz naložb. Nato vas sistem prosi, da za svoj cilj navedete predviden znesek v dolarju.
Nato izberete naložbeni horizont in toleranco do tveganja, ocenjeno na pettočkovni lestvici med "zelo nizko" in "zelo visoko". Na naslednji strani so dodana sredstva in prispevki gospodinjstev, na zadnji strani pa je izbira med obdavčljivim in pokojninski računi. Ta razdelek vključuje potrditveno polje za "davčno optimizacijo" davčnega obračuna z občinskimi obveznicami, ki se kupujejo prek delnih delnic ETF.
Vaš profil se nato uporabi za ustvarjanje priporočila za enega od petih standardnih portfeljev modelov: konzervativna, zmerna, zmerna rast, rast in agresivna rast. Vsak predlog vključuje seznam ETF, ki prikazuje varnostne razrede v portfelju. Razčlenitev ponuja tudi povezavo do podrobne zgodovinske uspešnosti, ki jo pri konkurenčnih robo-svetovalcih pogosto manjka. Vprašanja lahko znova spremenite ali prilagodite svoje odgovore tako, da ocenite različne mešanice portfelja. Ti portfelji so privzeti za izbiro brezgotovinskih provizij, čeprav se na tem mestu po odprtju računa lahko odločite za portfelj z manjšo razporeditvijo gotovine.
Za financiranje računa je potreben minimalni depozit v znesku 100 ameriških dolarjev, ki ga je mogoče določiti kot obdavčljiv posameznik, skupno obdavčljivo, tradicionalno IRA, Roth IRA, skrbništvo ali preusmeritev iz načrta usposobljenega delodajalca.
Postavljanje ciljev
2.2Ally Invest Managed Portfolios zagotavlja ustrezno sledenje ciljem, vendar le malo orodij za načrtovanje. Spletni sledilnik prikazuje napredek pri doseganju svojega cilja in možnosti, da ga dosežete v naložbenem obdobju. Sistem vas opozori vsakič, ko portfelj tvega, da bo zastavil cilj, in priporoči enkratno vplačilo denarja ali vzpostavitev ponavljajočega se vloga. Viri za načrtovanje ciljev so redki in jih je težko najti, le malo kalkulatorjev, orodij ali člankov, kako uporabiti. Na drugih delih spletnega mesta obstajajo viri, ki pa niso vključeni v platformo Ally Invest Managed Portfolios. To pomanjkanje orodij za načrtovanje znotraj platforme še dodatno otežuje vaša nezmožnost vzpostaviti stik s finančnim svetovalcem.
Računske storitve
3.5Računalniški vmesnik Ally Invest Managed Portfolios vsebuje grafikon z načrtovano dolgoročno donosnostjo v različnih tržnih pogojih. Če želite prikazati ikone Centra za finančne raziskave in analize (CFRA), poročate o ETF poročilih, se lahko pomaknete do razredov premoženja in posameznih delnic. Platforma zagotavlja tudi podrobno računovodstvo transakcij, dobičkov, izgub in provizij, vključno z dividendami in zasluženimi obrestmi. Na glavnem zaslonu lahko tudi deponirate, nastavite ponavljajoče se vloge (samo mesečno, razen če med prvotno nastavitvijo izberete tedenske vloge) in sprožite dvige.
Izjave o programu čezmejnih bančnih pregledov so zmede, razkritje ADV-2, ki mu je odobrila SEC, pa navaja, da "Ally Bank in Ally Invest Securities lahko zaslužita obresti na stanju denarnih sredstev in Apex vam lahko plača ali ne plačuje obresti za stanje denarja." To je pomembno vprašanje, saj zadrževanje dela zasluženih obresti zmanjšuje donose strank. Tiskovni predstavnik je navedel, da je program pomesti marca 2019 plačal 0, 75%.
Naložbeni računi tretjih strank se ne upoštevajo pri pripravi priporočil za portfelj in ne ponujajo bančnih storitev ali integracije z drugimi Ally produkti.
Vsebina portfelja
3.1Ally Invest Managed Portfolios vaš portfelj napolni z delnimi delnicami poceni ETF. Osnovni deleži teh ETF vključujejo domači in tuji fiksni dohodek, lastniške vrednostne papirje in denarna sredstva. Ker Ally Invest Managed Portfolios ne uporablja lastniških sredstev, se ETF goji od običajnih ponudnikov, vključno z Vanguardom in iSharesom. Dva odstotka vašega premoženja sta namenjena denarju, da bi zagotovila "blažilnik", vendar praksa omogoča tudi, da Ally zbira dodaten dohodek s pomočjo programa bančnih prečiščevanj, ki ga ne deli z vami. Natančen tisk navaja, da lahko stranke na vsebino portfelja postavijo "razumno omejitev", vendar je ta funkcija omejena na izbiro nadomestnega portfelja "na lastno odgovornost".
Upravljanje portfelja
3.5Ally Invest Managed Portfolios pri ustvarjanju in upravljanju svojega portfelja sledi klasičnemu MPT-ju. Razkritja ponujajo edini podroben opis metodologije portfelja na spletnem mestu Ally Invest, kar kaže na to, da Ally Invest uporablja „discipliniran naložbeni postopek, ki temelji na sodobni teoriji portfelja, ki si prizadeva sestaviti nabor učinkovitih portfeljev za različne stopnje apetita tveganja, pri čemer se uporablja Exchange Exchange Skladi („ETF-ji“). Naložbene strategije so razpršene po širokem naboru sredstev, geografskih razlik, glavnih tržnih sektorjev in segmentov."
Ally Invest Managed Portfolios ne zagotavlja nabiranja davčnih izgub ali naložb, ki bi bile družbeno ozaveščene, vendar Ally pričakuje, da bodo te storitve dodale tudi v prihodnje. Trenutno lahko nekaj davčnega bremena zmanjšate s sredstvi občinskih obveznic. Platforma samodejno ponovno uravnoteži vaš portfelj, da zmanjša odstopanje od predvidenih dodelitev, kadar koli je potrebno, vendar za to ni rednega razporeda.
Uporabniška izkušnja
4.1Mobilna izkušnja
Spletno mesto za mobilne naprave podpira manj bančnih funkcij kot mobilne aplikacije za iOS, Android in Windows, ki povezujejo široko paleto finančnih izdelkov Ally. Aplikacija iOS podpira tudi glasovno aktivirano funkcijo Ally Assist, medtem ko vsi operacijski sistemi zagotavljajo dvofaktorsko preverjanje pristnosti. Poleg tega je Ally pravkar izdal novo mobilno aplikacijo z uporabniškim vmesnikom (UI), ki je prilagojen diskrecijskemu programu za upravljanje.
Izkušnja namizja
Upravljani portfelji so del obsežnega spletnega mesta Ally, zato je iskanje programa lahko nekaj klikov, saj obsega le enega od številnih finančnih produktov. Nepopolna pogosta vprašanja ne dopolnjujejo profesionalne marketinške predstavitve, ki je bila napisana za laične delavce, zaradi česar boste morali loviti podrobnosti z razkritji in drugimi drobnimi tiski. Vendar pa služba za stranke 24/7 pomaga omejiti nekatere te težave.
Storitev za stranke
3.7Storitev za stranke vam je na voljo po telefonu, klepetu v živo in e-pošti 24 ur na dan, sedem dni na teden. Poskusi stikov so povzročili različne čakalne dobe, pri čemer je bilo v povprečju počasna, a primerna ena minuta in 53 sekund za pogovor s predstavnikom, ki je bil seznanjen s podrobnostmi programa. To je dobro, ker je namenski FAQ vseboval samo pet kratkih vnosov, ki komajda obravnavajo atribute programa, kar vas prisili, da se oglasite po telefonu ali preberete vse drobne tiske.
Izobraževanje in varnost
3.6Ally Invest Managed Portfolios ne ponuja veliko glede na posebne izobraževalne vire. Kot stranka upravljanega portfelja delite izobraževalne vire s samo usmerjenimi strankami prek portala Invest, ki ponuja široko izbiro splošnih člankov in videov v obliki spletnega dnevnika. Specifične vsebine je težko najti, saj je prilagajanje omejeno na preprost kontrolni seznam tem, ki vključuje malo virov za načrtovanje ciljev, razen za upokojitev.
Spletno mesto uporablja 256-bitno šifriranje SSL, medtem ko mobilne aplikacije podpirajo dvofaktorsko preverjanje pristnosti. Delniška družba Ally Invest Securities LLC ima v lasti stranke, ki zagotavljajo dostop do zavarovanja za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), medtem ko Apex Clearing zagotavlja preko Lloyda iz Londona presežek zavarovanja SIPC do 37, 5 milijona dolarjev.
Provizije in pristojbine
5Izberete lahko enega od visoko dodeljenih portfeljev denarnih sredstev, ki so na voljo brez upravljavskih provizij. Če se odločite za portfelj z manj gotovine, Ally Invest Managed Portfolios zaračuna konkurenčno 0, 30% svetovalno provizijo za sredstva v upravljanju, plačana četrtletno. Vsebina vašega portfelja ima nizko stopnjo odhodkov ETF, ki znaša med 0, 06% in 0, 09%. Pristojb za transakcije, storitve ali odpovedi ni, vendar Apex kliring zaračunava za vse vrste papirja, vključno z bančnimi nakazili in nakazili računov drugim posrednikom.
- Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 0 USD ali 1, 25 $ Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 0 USD ali 6, 25 $ Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 0 USD ali 25, 00 USD
Je portfelj z upravljanjem Ally Invest dobro primeren za vas?
Ally Invest Managed Portfolios ponuja odlično prilagajanje trenutnim Ally strankam, ki imajo lahko koristi od samodejnega upravljanja svojega portfelja. Enostaven postopek vkrcanja, učinkoviti viri za sledenje ciljem in cena bodo ugodili tudi novim strankam, zaradi česar bodo upravljani portfelji močna alternativa višjim stroškom storitev. Medtem ko se program prodaja predvsem tisočletnim generacijam, bodo starejše stranke morda tudi dobro ocenile, še posebej, če so z lastnimi naložbami rezervirale slabše donose.
Ally Invest Managed Portfolios je pravi robo-svetovalec v smislu, da vam pomaga ustvariti portfelj nelastniških sredstev in ga nato upravljati za vas. Pristojbino plačate, če ste izbrali nizkogotovinsko dodelitev, podjetje pa poišče nizkocenovna sredstva, ki uravnotežijo tveganje in diverzifikacijo v skladu z najboljšimi praksami v panogi. Manjkajo nekatere funkcije, kot je nabiranje davčnih izgub, vendar je konkurenčna cena nižja od ponudbe, ki bogati več funkcij. Enako pomembno je, da je nizek minimum računa še bolj dostopen mladim vlagateljem.
To je znak, kako daleč je prišla robotska svetovalna panoga, če nekaj, kot je Ally Invest Managed Portfolios, obravnavamo kot ponudbo vrednosti za posamezne vlagatelje - delo je opravljeno, vendar se o njem ni preveč domišljije. Tovrstna tehnologija pred nekaj leti ni bila na voljo za začetno naložbo v višini 100 dolarjev in 0, 30-odstotno nadomestilo.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
