Roth IRA so priljubljen način varčevanja za upokojitev in z dobrim razlogom. Ponujajo številne ugodnosti, vključno z rastjo davkov na vaše prispevke in zaslužek. Medtem ko svojih prispevkov ne morete odšteti (kot to lahko storite s tradicionalno IRA), bo denar, ki ga boste nekega dne umaknili, obdavčen, če upoštevate določena pravila.
Seveda želite zaslužiti največ denarja, ki ga vložite. Kako torej najdete Roth IRA, ki ponuja najboljše cene?
Ključni odvzemi
- Stopnja, ki jo boste zaslužili pri Roth IRA, je odvisna od naložb, ki ste jih izbrali zanjo. Nekatere naložbe, na primer CD-ji in obveznice, imajo lahko predvidljive obrestne mere.Naloge in delniški skladi so veliko manj predvidljivi, vendar lahko zagotavljajo višjo stopnjo dolgoročno donosnosti.
Vlaganje v vaš Roth IRA
Za začetek, Roth IRA ni naložba sama po sebi in ne plačuje posebne obrestne mere. To je preprosto vozilo, s katerim lahko vlagate v druge stvari. V kaj boste izbrali naložbo, bo določal vašo donosnost.
Nekatere skupne naložbe za račune podjetja Roth IRA vključujejo:
- ZalogeZobni obvezniki Vzajemni skladiZajamni skladi, Certifikati o depozitu (CD-ji)
Napovedovanje donosnosti
Zlahka je oceniti obrestne mere, ki jih lahko pričakujete od naložb v fiksno obrestno mero, na primer potrdilo o vlogi banke ali borznoposredniške družbe ali obveznice podjetja ali države. Z drugimi vrstami naložb je lahko veliko težje, če ne celo nemogoče.
Pri delnicah so podjetja, ki v letih izplačujejo dividende, razmeroma predvidljiva, vsaj kar zadeva dividende. Vendar bodo njihove delniške cene še vedno nihale, odvisno od splošne usmeritve trga in določenih temeljev družbe.
Pri vzajemnih skladih in skladih, s katerimi se trguje na borzi, bo vaš donos odvisen od tega, v kaj vlagajo. Indeksni vzajemni sklad ali ETF na primer vlaga v določen indeks delnic ali obveznic, kot je S&P 500, in njegovo bogastvo je vezano na uspešnost tega indeksa. Po drugi strani pa bo uspešnost vzajemnih skladov odvisna od uspešnosti upravljavca pri izbiri naložb za portfelj sklada. Tako indeksi kot upravitelji skladov imajo lahko dobra leta in slabe - na primer 15% eno leto, na primer naslednje 15% naslednje.
Vzajemni skladi so potrebni za poročanje o preteklih rezultatih, vendar to ne pove, kako uspešni bodo v prihodnosti.
O prospektu vzajemnega sklada se lahko pozanimate o uspešnosti v različnih obdobjih, na primer v zadnjih 10 letih. Ker podjetja skladov hitro opažajo, "pretekle uspešnosti niso zagotovilo za prihodnje rezultate."
Vendar pa so sčasoma delnice presegle obveznice in druge naložbe s stalnim donosom; Torej, če ste v njem za daljši promet, bi lahko bile zaloge ali skladi zalog dobra izbira. Samo ne pričakujte visoke donosnosti v nobenem letu.
Kot pri naložbah zunaj pokojninskih računov je tudi najvarnejši način, da se oblikuje portfelj Roth IRA, razpršite med več različnih vrst naložb, kot so različne delniške in obvezniške sklade. Preprost način za to je, da kupite sklad za ciljni datum, ki investira v raznolik portfelj glede na to, koliko let morate opraviti pred upokojitvijo ali kakšnim drugim pomembnim mejnikom.
