Skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), so postali dragi dragi. Na trgu jih je zdaj na tisoče, več pa jih nenehno dodajamo. Profesionalni upravljavci denarja ne uporabljajo samo ETF-ji, temveč jih uporabljajo tudi mali vlagatelji. Njihova preprostost in nizke pristojbine so popolni za pokojninske račune.
Če razmišljate o uporabi ETF za svoje pokojninske račune, morate vedeti, kako delujejo. Ni vse, kar ste prebrali, resnično. Tu je nekaj pogostih napačnih predstav.
Pristojbine za ETF niso vedno nižje
Verjetno imajo vaši 401 (k), IRA in drugi pokojninski računi vzajemne sklade kot edino možnost, vendar se to spreminja. Veliko 401 (k) upravljavcev poleg vzajemnih skladov dodaja ETF-je kot možnosti. Ti ETF pogosto zaračunavajo manj pristojbin kot vzajemni skladi, vendar ne vedno.
Seveda ima Vanguard Total Stock Market ETF razmerje odhodkov le 0, 05%. Vendar ima Teucrium Sugar ETF delež stroškov 2, 93%.
Od več kot 1.400 na trgu le približno 50 ima pristojbine nad 1%. Vlagatelji nikoli ne bi smeli domnevati, da je ETF cenejši od vzajemnega sklada.
Sledenje ni natančna znanost
Prizadevali smo si, da se upokojenski skladi naložijo z nizkocenovnimi indeksnimi skladi bodisi v obliki ETF ali vzajemnih skladov. Namesto da bi skušali premagati trg, uspešnost s trgom sčasoma prinaša boljše dobičke.
Poglejte na najbolj priljubljen ETF. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) je zasnovan tako, da zrcali indeks S&P 500. Čeprav je blizu, ni natančno. To je delno zaradi pristojbin in stroškov. Ko se stroški odštejejo, lahko sklad indeks nekoliko premalo izvaja. ETFji z višjimi stroški se lahko drastično razlikujejo od indeksa, ki je zasnovan za zrcaljenje.
Oglejte si letno uspešnost ETF skupaj z uspešnostjo indeksa. Morali bi biti skoraj enaki.
Niso vsi ETF-ji pasivno upravljani
Morda ste že slišali, da so ETF-ji kot nalašč za vaš pokojninski portfelj, ker so pasivno upravljani in zaradi tega nižji.
Vzajemni skladi so pridobili veliko slabega tiska zaradi visokih pristojbin, ki prihajajo z aktivnim upravljanjem. Vlagatelji v sklad ne smejo plačevati samo upravitelju, ampak morajo plačati tudi davke in stroške trgovanja, povezane z dejavnostmi sklada.
Skladi s pasivno upravljanimi stroški imajo nižje stroške, saj jim ni treba zaposlovati skupine za stalno raziskovanje in trgovanje v skladu. Zato so pristojbine nižje.
Ker imajo pasivno upravljani ETF te nižje honorarje, so najboljši za pokojninske sklade, saj lahko provizije močno zmanjšajo dobiček dolgoročnega pokojninskega sklada.
Bodi previden. Vzajemni skladi in ETF-ji se aktivno in pasivno upravljajo.
Indeksni ETF-ji niso enaki
Nekateri indeksi ETF, kot je SPDR S&P 500, sledijo svojemu indeksu tako, da vlagajo v vse zaloge, ki so jim na voljo. Drugi, kot je ETF Vanguard Total Stock Market, investirajo v reprezentativni vzorec zalog, navedenih v izbranih indeksih. VTI poskuša zrcaliti skupni delniški trg.
Pomembno je, da preberete o vsakem ETF-ju, preden boste porabili denar. Različne strategije bodo prinesle različne rezultate.
Poglejte, kako deluje vsak indeks ETF in primerjajte njegovo uspešnost z indeksom, ki mu sledi. Primerjajte pristojbine tudi za vsako pristojbino.
Če imate ETF, vas to ne bo diverzificiralo
Varnost je prav tako pomembna kot rast pokojninskega portfelja. Varnost je eden najlažjih načinov iskanja raznolikosti. Morali bi imeti različne naložbe v različne panoge gospodarstva.
ETF-ji segajo od celotnega trga delnic do naložb v majhne sektorje. Ker kratkoročno trgovanje s svojim upokojitvenim računom na splošno ni priporočljivo, naj bodo osnovni finančni instrumenti ETF, ki sledijo večjim tržnim indeksom.
Ne poskušajte izbrati sektorja, ki bo presegel preostali del trga. Ta strategija verjetno ne bo prinesla višjega od povprečnega dobička.
