Razbijanje je težko storiti. To še posebej velja, ko gre za vašega finančnega svetovalca. Konec koncev on ali ona ne ve samo vse o vaših financah, ampak tudi o vaših sanjah in ciljih. Medtem ko odpusti svojega finančnega svetovalca, ni nikoli enostavno, včasih je to potrebno. Od tega, da niste dosegljivi do tega, da ne upoštevate svojih ciljev, si oglejte štiri razloge za odpuščanje finančnega svetovalca.
1. Vaš finančni svetovalec vas razveseli
Temelj vsakega odnosa je komunikacija. Brez tega je enostavno, da se stvari napačno komunicirajo in da jeza piva, ki izhaja iz nezaupanja. Slaba komunikacija lahko hitro ozavesti odnos, zlasti kadar gre za denar, zato bo kvaliteten finančni svetovalec določil osnovna pravila glede pogostosti in kdaj se bo z vami prijavil. Če vaš svetovalec kar naenkrat preneha vračati klice ali e-poštna sporočila ali traja predolgo, da bi se vrnil k vam, kar bi lahko bil znak za požar, boste morda morali novega svetovalca. Navsezadnje se ljudje obrnejo na finančne svetovalce za roko in če tega ne dobiš, zakaj potem plačaš osebo?
2. Finančni svetovalec govori z vami, ne s tabo
Za dosego svojih finančnih ciljev mora vaš finančni svetovalec vedeti veliko o vas, o toleranci do tveganja, naložbenem obdobju in agresivni ali konzervativni naravi. Nobenega od tega znanja ne bo mogel pridobiti, ne da bi se usedel in govoril z vami, in kar je še pomembneje, če vas bo poslušal. Če pa finančni svetovalec preživljate sestanke in vam govori, kaj naj naredite, ne da bi slišali vaše cilje, sanje in strahove, potem vas to ali ona ne zanima najbolje. Če vaš finančni svetovalec to vedno bolj počne, je morda najbolje, da se odpravite po nakupih novega.
3. Preveč žargona in premalo informacij
Vlaganje je lahko za marsikoga zapleteno in zmedeno, zato je tam veliko finančnih svetovalcev. Vendar ne bodo vsi dobro razložili, v kaj vlagate svoj denar. Finančni svetovalci, ki vržejo žargon na vaš način, ne morejo pa laično razložiti, kaj se dogaja, bi morali z vami podreti rdečo zastavo. Finančni svetovalec vam noče ali ne more dati potrebnih informacij o svojih naložbah. Kakor koli, ni dobro za vas in vaše finančno počutje.
4. Naložbe so predrage
Eden od najhitrejših načinov, da se vaš donos zmanjša, je plačilo preveč za pristojbine in stroške. Naloga finančnega svetovalca je, da vaše naložbe uskladite s svojimi cilji in pričakovanji, vendar pa bi moral paziti na stroške. Ne želite končati v položaju, ko vas svetovalec usmerja k naložbam z veliko provizijo, niti ne želite, da bi za sklad izplačeval velik znesek, ko je podobna naložba na voljo za manj. Dober način, da ugotovite, koliko znašajo vaše provizije in stroški, je, da si ogledate mesečne ali četrtletne izpiske. Oglejte si visok znesek in čas je, da pokličete svojega svetovalca. Če situacije ne morete odpraviti ali ni dovolj dober razlog, da so stroški tako visoki, je to znak, da boste morda morali odpustiti svojega finančnega svetovalca.
Spodnja črta
V tem kompleksnem svetu naložb igrajo finančni svetovalci pomembno in potrebno vlogo pri usmerjanju rednih ljudi v prave naložbe. Toda ti strokovnjaki so prav tako dobri kot storitev, ki jo nudijo svojim strankam. Če vaš finančni svetovalec ne posveča dovolj pozornosti, vas ne posluša ali vas zamenja z industrijskim žargonom namesto z dobrimi finančnimi idejami, je morda čas, da ga pokličete in poiščete novega svetovalca, ki bo pripravljen pojdite dodatno miljo, da vas obdržite kot stranko.
