Konsolidacija in poravnava dolgov sta finančni strategiji za izboljšanje osebnega dolga, vendar delujeta povsem drugače in se uporabljata za reševanje različnih vprašanj. Na zelo osnovni ravni je poravnava dolga koristna za zmanjšanje skupnega zneska dolga, medtem ko je konsolidacija dolga koristna za zmanjšanje skupnega števila upnikov, ki jih dolgujete. Sekundarne ugodnosti je mogoče dobiti prek katere koli strategije, zlasti konsolidacije dolgov.
Ključni odvzemi
- Konsolidacija dolgov in poravnava dolga vam pomagata zmanjšati obremenitev dolga, vendar na različne načine in z uporabo različnih strategij. Poravnava dolgov je koristna pri zmanjšanju skupnega dolga, medtem ko je konsolidacija dolga koristna za zmanjšanje celotnega števila upnikov, ki ste dolžni. Z dolgom konsolidacija, več posojil je vse skupaj v eno novo konsolidacijsko posojilo, ki ima eno mesečno obrestno mero. Z poravnavo dolga se vi ali kreditni svetovalec dogovarjate s svojimi upniki, da boste lahko plačali nižji znesek od dolgovanega, pogosto v enkratnem znesku. poravnava vsote.
Konsolidacija dolgov
Dolgove konsolidirate s konsolidacijskim posojilom, ki je enotno posojilo, ki združuje in nadomešča vse vaše prejšnje dolgove v enem mesečnem plačilu z eno obrestno mero. Konsolidacijska posojila ponujajo finančne institucije - običajno banke ali kreditne zveze - in vsa vaša plačila dolga se nakažejo novemu posojilodajalcu.
Za nekatere so psihološke prednosti poenostavljenega in doslednega mesečnega plačila dovolj, da lahko zagotovijo strategijo konsolidacije dolga. V nekaterih okoliščinah bi lahko konsolidacijsko posojilo povzročilo nižje skupno mesečno plačilo ali nižjo povprečno obrestno mero za vaš dolg. Na žalost je mogoče te prihranke nadomestiti s podaljšanimi pogoji odplačevanja, zato ne pozabite upoštevati dolgoročnih stroškov konsolidacijskih posojil.
Kako so zagotovljeni konsolidacijski posojili
Večina konsolidacijskih posojil je zavarovanih z enim od vaših sredstev, kot so vaš dom, avto, pokojninski račun ali zavarovalna polica. Zavarovano konsolidacijsko posojilo sprejmite le, če vam daje veliko zavarovanja.
Vsaka strategija lahko ima trajen vpliv na vašo kreditno oceno, zato se prepričajte, da pretehtate prednosti in slabosti, preden se lotite konsolidacije ali poravnave dolgov.
Poravnava dolga
Strategija poravnave dolga ne želi nadomestiti obstoječega dolga z novim posojilom, kot to počne konsolidacija. Namesto tega je poravnava dolga vrsta pogajanj med vašimi upniki in vami (ali kreditnim svetovalcem), tako da lahko plačate manj, kot ste trenutno dolžni, običajno v enkratnem znesku.
Upniki niso dolžni začeti pogajanj ali sprejeti vaše ponudbe. Kljub temu je pogosto mogoče plačati precej manj, kot ste trenutno dolžni, če upnik verjame, da vaša ponudba predstavlja najboljšo upnikovo možnost, da lahko povrne vsaj del posojila. Napredne tehnike izterjave dolgov in postopki za terjatve do kupcev so lahko dragi, boj proti stečajnemu postopku pa je za večino posojilodajalcev neprivlačen.
Za brezplačne informacije o pogajanjih o dolgu in pogajalcih o dolgu se obrnite na Zvezno komisijo za trgovino (FTC) ali Nacionalni center za varstvo potrošnikov.
Naselje je pogajanje
Postopek običajno ni končan po enem krogu komunikacije; pravzaprav je raztezanje postopka poravnave dolga skupna strategija za silo upnikove roke.
Poravnani dolg ni več - obrisan. Z nezavarovanimi dolgovi, kot so kreditne kartice, pa tvegate, da boste po zaključku poravnave svoj račun popolnoma zaprli, ker posojilodajalec ne bo želel še naprej dajati kredita.
