Finančni svetovalec strankam nudi finančno svetovanje ali napotke za odškodnino. To vključuje številne storitve, kot so upravljanje naložb, davčno načrtovanje in načrtovanje nepremičnin. Ker obstajajo različni načini, kako lahko finančni svetovalci zaračunajo svoje storitve, nove stranke pogosto zmedejo, koliko bi morali pričakovati, da bodo plačali. Tukaj razlagamo pet najpogostejših načinov, kako finančni svetovalci zaračunavajo svoje storitve.
Ključni odvzemi
- Finančni svetovalci zaračunavajo provizije za zagotavljanje svojih strank smernic o številnih storitvah, kot so upravljanje naložb, načrtovanje nepremičnin in načrtovanje upokojevanja. Svetovalci, ki temeljijo na komisijah, prejmejo provizije, ko njihove stranke kupujejo finančne izdelke, ki jih svetovalec priporoča. uro ali s projektom za njihove storitve. Finančni svetovalci, katerih honorarji temeljijo na sredstvih, ki jih upravlja (AUM), bodo zaračunali odstotek na podlagi strankinega čistega premoženja, s katerim upravljajo. Finančni svetovalci, ki so samo za plačila, ne sprejemajo provizij za prodane izdelke; namesto tega zaračunajo uro, projekt, sredstva v upravljanju ali kakšno kombinacijo le-teh.
Provizije za sredstva v upravljanju (AUM)
Finančni svetovalci, ki zaračunavajo na podlagi strukture pristojbin za upravljanje (AUM), bodo svojim strankam zaračunali odstotek glede na skupni znesek dolarja sredstev, ki jih upravljajo. Ta odstotek običajno znaša 1% do 2% čistega premoženja stranke. Za običajno 1-odstotno stopnjo na milijon dolarskem portfelju finančni svetovalci domov odnesejo 10.000 ameriških dolarjev pristojbin. Več ko imajo stranke stranke, nižji odstotek plačujejo za svetovalne storitve.
Najem finančnega svetovalca AUM je za stranke običajno najdražja pot. Prednost za stranke je, da ta struktura pristojbin svetuje spodbudo, da ne tvegajo velikih tveganj ali tistih, ki jih ne bi prevzeli z lastnim denarjem. Ker svetovalci dobijo odstotek strankinega premoženja, imajo interes, da zelo dobro upravljajo portfelj svojih strank.
Pristojbine, ki temeljijo na Komisiji
Finančni svetovalci, ki temeljijo na provizijah, prejmejo nadomestilo ali nadomestilo na podlagi prodaje izdelkov. Nadomestila prejmejo, kadar njihove stranke opravijo določeno finančno transakcijo, ki jo priporočijo, na primer za nakup delnic ali drugega sredstva.
Za nekatere svetovalce, ki temeljijo na provizijah, je nudenje storitev finančnega načrtovanja ali svetovanje njihovim strankam lahko drugotnega pomena za prodajo finančnih izdelkov. Pogosta kritika svetovalcev, ki temeljijo na provizijah, je, da imajo navzkrižje interesov, zaradi česar priporočajo finančne izdelke, ki niso vedno v najboljšem interesu njihovih strank.
Urne tarife
Svetovalci lahko strankam zaračunajo tudi uro, ne provizije ali določen odstotek sredstev v upravljanju. Vse je odvisno od vrste svetovalnih storitev, ki jih stranka potrebuje. Običajna urna postavka za finančne svetovalce se giblje od 150 do 400 dolarjev na uro.
Cene se lahko razlikujejo glede na izkušnje svetovalca in če ima svetovalec visoko cenjeno področje strokovnega znanja. Skupna pristojbina se lahko giblje od 2000 do 5000 dolarjev za različne projekte, kot je ustvarjanje načrta za nepremičnine za stranko.
Ravne takse
Finančni svetovalci, ki zaračunavajo pavšalno pristojbino, svojim strankam pogosto posredujejo seznam storitev in pristojbin, ki jih zaračunajo za storitev. Samostojni vlagatelji ponavadi plačujejo svetovalcem pavšalne pristojbine ali pa se plačajo po urniku. Pogosto iščejo le predloge svetovalcev ali možnost uporabe zapletenih modelov razporeditve sredstev.
Drugi sklop vlagateljev morda želi, da svetovalci prevzamejo nadzor nad svojimi portfelji in sprejmejo vse odločitve zanje. Ti vlagatelji običajno manj razumejo finančne zadeve. Fiksne pristojbine se gibljejo od 1.000 do 2.000 dolarjev za svetovalca, ki pregleda pregled strankinega portfelja in poda preproste predloge.
Samo za plačilo
Finančni svetovalci, ki plačajo samo plačilo, ne sprejemajo provizij ali odškodnin, ki temeljijo na prodaji izdelkov. Svetovalci samo za plačilo lahko svoje pristojbine strukturirajo na različne druge načine. Zaračunajo se lahko po uri, po projektu, po sredstvih v upravljanju ali po njihovi kombinaciji. Ker njihovi prihodki ne izhajajo iz prodaje finančnih produktov, se na svetovalce, ki so samo za plačilo, pogosto vidi, da so manj pristranski in bolj osredotočeni na zagotavljanje osebnih nasvetov strankam na podlagi finančnih ciljev stranke in najboljših interesov.
Spodnja črta
Dobro pravilo, ki ga morajo vlagatelji upoštevati pri pregledu struktur pristojbin različnih finančnih svetovalcev, je, da najprej razmislijo o tem, kaj želite, da vaš svetovalec stori za vas, in o obsegu vključenosti, ki jo pričakujete.
