Pravila mirovanja in odstopanja od zavarovanja za IRA se razlikujejo glede na državo, kot veljajo za vsa finančna sredstva, za katera veljajo pobegi. Toda ne glede na državo je obdobje mirovanja za IRA nekoliko drugačno kot za druge vrste sredstev. Še posebej pomembno je, da se zavedate pogojev svoje IRA in posebnih zakonov o izogibanju, ki veljajo za vašo državo stalnega prebivališča.
Kaj je Escheatment?
Ko finančni račun miruje, kar pomeni, da dlje časa ni bilo nobene dejavnosti, morajo finančne institucije državi članici prijaviti nedejavnost.
Ključni odvzemi
- Pravila o mirovanju in odmere za IRA se običajno razlikujejo glede na državo. Ko je premoženje osebe v določenem časovnem obdobju neaktivno (pogosto po smrti), lahko sredstva prevzame država. Doba donosa v nekaterih sredstvih običajno traja tri do pet let, vendar je čas mirovanja pri davčnih agencijah na splošno daljši.
Sredstva, ki so v določenem številu let ostala neaktivna, lahko država razglasi zapuščena in zahteva država, če predpostavljamo, da lastnika računa ni mogoče vzpostaviti stika.
Vendar Roth IRA-ji pogosto niso podvrženi izločanju, ker običajno ne izpolnjujejo zahtev RMD.
Ta postopek se imenuje escheatment. Obdobje neaktivnosti, ki mora preteči, preden država lahko prevzame lastništvo, se imenuje obdobje mirovanja in je običajno med tremi in petimi leti, odvisno od zakonodaje države.
Kako deluje beg IRA-ov
Ker naj bi IRA dolgo časa v fazi kopičenja ostala razmeroma neaktivna - kar je navadno delovna leta lastnika, v katerem na računu nastanejo obresti -, jih ne sme zamenjati na enak način kot druga sredstva.
Namesto da bi bil po nekaj letih nedejavnosti izpostavljen zahtevku države, obdobje mirovanja za IRA ne more začeti, dokler lastnik računa ne doseže starosti, pri kateri mora začeti sprejemati zahtevane minimalne razdelitve (RMD). Ta starost je bila z zakonom o varstvu za leto 2020 določena na 72 let in bo šla naprej. Za tiste, ki so to starost dopolnili v letu 2019 ali v prejšnjem letu, ostaja 70½
Če državna zakonodaja določi dobo uporabe na tri leta, je na primer IRA mogoče odstraniti, če lastnik računa dopolni 75 let, ne da bi pri finančni instituciji opravil kakršne koli distribucije ali beležil nobene dejavnosti in institucija ne more vzpostaviti stika z lastnikom na naslov naveden na računu.
