Ameriške hranilnice obveznic serije EE v primerjavi s serijo I: pregled
Program varčevalnih obveznic ameriške zakladnice je bil uveden leta 1935, da bi spodbudil Američane k varčevanju denarja in vlaganju v ameriško vlado. Zakladnica se je prilagodila časom, vendar z redkimi izjemami varčevalne obveznice niso več natisnjene na papirju. Vlada prodaja varčevalne obveznice in druge vrednostne papirje prek spletnega mesta "TreasuryDirect.gov".
Hranilne obveznice so zdaj v dveh različicah, in sicer v seriji EE in seriji I.
Obveznice serije EE imajo fiksno obrestno mero in so naložbe, za katere je zagotovljeno, da se bodo vrednosti podvojile v 20 letih. Novejše obveznice serije I imajo tako fiksno obrestno mero kot spremenljivo obrestno mero, ki je v koraku z inflacijo.
Serija EE hranilnice obveznic ZDA
Bolj znana obveznica serije EE je neposredni potomec varčevalne obveznice serije E. Prvotna serija E je bila znana kot vojna obveznica in je pomagala financirati ameriško udeležbo v drugi svetovni vojni.
Obveznice EE serije lahko kupite z nominalno vrednostjo le 25 dolarjev. Nazivne vrednosti so na voljo tudi v korakih v višini pena v višini 25 dolarjev. Torej, lahko kupite obveznico za 25, 32 dolarja, če želite. Najvišji znesek, ki ga lahko en kupec kupi v enem letu, je 10.000 USD. Obveznice se izdajo enemu lastniku in jih ni mogoče prodati na sekundarnem trgu.
Jamstvo za dvojno vrednost in odkup
Obveznice EE prihajajo z jamstvom vlade ZDA, da bodo v času trajanja obveznice, ki je običajno 20 let, vsaj podvojile vrednost. Po zapadlosti lahko lastnik obveznice unovči glavnico ali se odloči, da bo po zapadlosti zapadel še 10 let. Imetniki ne morejo unovčiti obveznice, preden jo zadržijo eno leto. Po tej obletnici se lahko kadar koli unovčijo in se bodo odrekli dodatnim obrestim. Če se unovči v petih letih od nakupa, je naložena trimesečna obrestna kazen. Poleg tega je minimalni odkupni znesek 25, 12 USD.
EE obrestna mera
Obrestna mera je ob izdaji določena za 20 let. Država lahko obrestno mero prilagodi po 20. letu. Obrestne mere, ki se plačujejo za obveznice serije EE, se določijo dvakrat letno, v maju in novembru, in ostanejo enake za vse obveznice, izdane v naslednjem šestmesečnem obdobju. Kot primer, v obdobju šestih mesecev, ki se je končalo 30. aprila 2019, je bila obrestna mera za obveznice serije EE 0, 10%.
Kupec elektronske obveznice serije EE plača polno vrednost obveznice spredaj. Če se skupne obresti v 20 letih ne bodo podvojile, se bo ameriška finančna blagajna zavezala, da bo nadomestila razliko.
Prihodki od obresti iz obveznic EE so oproščeni državnih in lokalnih davkov, ne pa tudi zveznih davkov. Lastnik lahko prejme davčno olajšavo, če sredstva gredo za financiranje kvalificiranega visokega šolstva.
Obveznice serije EE, izdane pred junijem 2003, so bile kupljene po polovici nominalne vrednosti, z obljubo, da se bodo v 20 letih podvojile do nominalne vrednosti. Obresti za te starejše obveznice se izračunajo na znesku plačila in ne na nominalni vrednosti.
Hranilne obveznice ZDA I. serija
Varčevalne obveznice serije I so sorazmerno nov, uveden leta 1998.
V nasprotju z obveznicami EE obveznice serije I ne zagotavljajo podvojitve vrednosti v 20 letih. Namesto tega se obveznice serije I izdajajo za obdobje 30 let in imajo stopnjo donosa, ki je določena za življenjsko dobo obveznice, povečano z inflacijsko prilagojeno obrestno mero. Prilagodljiva stopnja se spreminja polletno, maja in novembra, temelji pa na indeksu cen življenjskih potrebščin za vse mestne potrošnike (CPI-U). Ta številka CPI upošteva izdelke, ki jih je kupilo skoraj 90% ameriškega prebivalstva, in velja za boljše merilo potrošnje potrošnikov.
Obveznice serije I, kupljene v šestih mesecih do 30. aprila 2019, plačujejo 2, 83% obresti. To je za 2, 52% več kot v prejšnjem polletju.
Nakup obveznic serije I
Obveznice serije I lahko kupite neposredno iz državne blagajne ZDA na njenem spletnem mestu "www.treasurydirect.gov." Prav tako jih je mogoče kupiti prek davčnega obračuna z uporabo dolarjev za vračilo davka. Ko uporabljate obračun davka za nakup obveznic serije I, je redki primer, ko bo kupec prejel potrdilo o papirju.
Obstaja tudi več podobnosti z obveznicami serije EE. Obveznice serije I se ne morejo prodati, vendar jih je mogoče predčasno unovčiti s trimesečno kaznijo, če je od datuma izdaje minilo manj kot pet let.
Razlike v obveznicah serije I
Možen dodatek je, da se obveznice serije I, če se uporabljajo za plačilo stroškov visokega šolstva, oprostijo zveznih davkov, pa tudi državnih in lokalnih davkov - obveznico je treba unovčiti in izkupiček, uporabljen v istem koledarskem letu, izpolniti.
Ključna razlika med obema varčevalnima obveznicama je prilagodljiva obrestna mera. Obveznice serije I nimajo enakega zagotovila, da se vrednost podvoji v 20 letih, vendar imajo vgrajeno prilagoditev inflacije.
Kaj je najhujšega, kar se lahko zgodi? Lastnik obveznice serije I bi se lahko z leti spopadal z nizko inflacijo ali celo deflacijo in ne bi mogel sčasoma doseči podvojitve vrednosti.
Ključni odvzemi
- Varčevalna obveznica serije EE ima fiksno obrestno mero donosa. Vlada ZDA se zavezuje, da bo do 20-letne dospelosti podvojila svojo nominalno vrednost. Varčevalna obveznica serije I ob zapadlosti nima garancije za vrednost. fiksna stopnja plus prilagodljiva obrestna mera na podlagi inflacije.
