Klarna, podjetje za finančno tehnologijo s sedežem v Stockholmu na Švedskem, spreminja način plačila potrošnikov za spletne izdelke. Podjetje ponuja edinstveno možnost "plačaj kasneje", ki kupcem omogoča, da spletne izdelke naročijo v samo nekaj klikih - ne da bi plačevali niti denarja vnaprej.
Ko potrošniki obiščejo spletno mesto, ki ponuja Klarno, preprosto vpišejo svoj e-poštni naslov in naslov za pošiljanje izdelkov. V tem trenutku lahko izberejo možnost plačila za svoj nakup. Možnosti plačila vključujejo plačilo v štirih obrokih obrestnih nadomestnih dvotedenskih obrokov, plačilo celotnega zneska v 30 dneh ali izbiro načrta financiranja.
Klarnin globalni doseg
Klarna, ki je bila ustanovljena leta 2005, je bila avgusta 2019. ocenjena na 5, 5 milijarde ameriških dolarjev, zaradi česar je največje evropsko fintech podjetje. Klarna deluje pri 190.000 spletnih trgovcih na drobno v 14 državah in ima v povprečju milijon transakcij na dan. Njen obseg svetovne prodaje se je v letu 2018 povečal za 36%, s skupnimi neto poslovnimi prihodki za 36%.
Leta 2015 je Klarna odprla pisarne v New Yorku, San Franciscu in sedežu Severne Amerike v Columbusu v Ohiu. Klarnine stranke vključujejo nekatera največja spletna imena, kot so ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster in Lufthansa.
Kako deluje Klarna
Klarnin model "poskusi pred nakupom" se je izkazal za zelo priljubljenega pri spletnih kupcih. Na spletnih mestih, ki jih predstavlja Klarna, morajo potrošniki zagotoviti le e-poštni naslov in naslov za pošiljanje. Ni potrebe, da nastavite račun ali vnesete podatke o kreditni kartici, zaradi česar je transakcija neverjetno hitra in enostavna.
Klarna je privlačna tudi za same spletne prodajalce, ki se pogosto potrudijo, da kupce kupijo, da kupijo izdelek, potem ko ga dodajo v košarico. Dejansko je bilo v tretjem četrtletju leta 2018 v spletnih nakupovalnih vozičkih "zapuščenih" 74, 6% naročil, poroča Statista. Nekateri strokovnjaki verjamejo, da je veliko teh spletnih kupcev izklopljeno z dolgotrajnim postopkom odjave, ki zahteva izpolnitev polj in vnos številke njihove kreditne kartice.
Še bolje za prodajalce na drobno Klarna prevzema vso finančno tveganje, da spodbudi kupce, da sklenejo posel brez plačila. Ko spletni prodajalec pošlje izdelek, Klarna plača trgovcu neposredno, nato pa potrošniku pošlje sporočilo, v katerem ga obvesti o njihovem plačilnem načrtu. Ob nakupu Klarna preveri bonitetni pregled, ki ne vpliva na kreditni rezultat ali se pojavi na kreditnem poročilu, kot to počnejo drugi kreditni čeki.
Klarna zdaj ponuja tudi mesečni načrt financiranja v povezavi s spletno banko. Svojim strankam kreditno linijo, kot je kreditna kartica, razširi in opravi strog kreditni pregled. Tako kot pri kreditnih karticah se v primeru, da preostanek ne plača v celoti, zaračuna 19, 99% APR. Če zamudite mesečna plačila, se zaračuna zamudna pristojbina.
Če plačilo ni izvedeno na nobeni od plačilnih možnosti, kupci prejmejo tri opozorilna pisma, preden gredo v agencijo za izterjavo dolgov, neplačilo pa vpliva na kreditni rezultat posameznika.
Kako Klarna zasluži
Klarna na svojih običajnih plačilnih možnostih ne zaračunava nobenih obresti ali pristojbin, kako torej zaslužiti? Trgovcem na drobno zaračuna transakcijske provizije. Klarna ocenjuje, da nudi 68-odstotno povečanje povprečne vrednosti naročila za trgovce, ki ponujajo svojim strankam Klarnin obročni načrt, 20-odstotno povečanje pogostnosti nakupov za stranke, ki uporabljajo 30-dnevni plačilni načrt, in 58-odstotno povečanje povprečne vrednosti naročila za trgovce, ki ponujajo Načrt financiranja Klarne. Zato je dragocen izdelek za trgovce na drobno.
Klarna prodajalcem zaračuna različne zneske, odvisno od možnosti plačila, ki jo izbere potrošnik. Za vse možnosti plačila Klarna zaračuna transakcijsko provizijo v višini.30 USD in pristojbino za variabilno obrestno mero v višini 3, 29% ali 5, 99%.
Slaba plačilo kasneje
Klarna se je izkazala za priljubljeno med mlajšimi demografskimi prebivalci, ki so po navadi kratki z gotovino. Njeni uporabniki so večinoma mlajši od 30 let. Metoda "plačaj kasneje" odstrani časovni okvir, ko je treba čakati na vračilo, ko vrnete izdelke, preden opravite naslednji nakup. Študije kažejo, da tudi odpravlja takojšnjo krivdo za nakup, ker denar dejansko ni šel skozi vrata, kar ima za posledico povečane navade porabe. To je privedlo do odloženih plačil, pomanjkanja proračuna in višjih stopenj dolga med mladino.
Kot odgovor na te pomisleke Klarna navaja, da uporabljajo različne finančne zaščitne ukrepe za preprečevanje prekomerne porabe. Strankam ni dovoljeno opravljati neomejenih transakcij in obstajajo pragovi, ki zagotavljajo, da stranke plačujejo pri trenutnih nakupih, preden jim lahko dovolijo dodatne transakcije.
Spodnja črta
Klarna s svojim priljubljenim modelom "plačaj kasneje" ustvarja pljusk po Evropi in ZDA. To je win-win za kupce in prodajalce. Kupci uživajo v hitrem in preprostem postopku naročanja ter možnosti, da poskusijo, preden kupijo izdelek. Trgovci na drobno cenijo dejstvo, da Klarna prevzema vsa finančna tveganja, hkrati pa kupce spodbudi k nakupu. Kritiki trdijo o pomanjkanju proračuna s tako enostavno porabo, ki vodi k večjim obremenitvam dolga med mladimi.
Ker Klarna še naprej oblikuje partnerstva z več spletnimi trgovci na drobno in dodaja več ponudb, je nebesa meja tega fintech podjetja. (Glede povezave z branjem glejte: Najboljših 5 knjig za spoznavanje industrije Fintech .)
