Ko se pričakovana življenjska doba povečuje, mnogi želijo čim dlje odložiti umike s svojih pokojninskih računov, da bi zagotovili, da bodo njihova gnezdilna jajca zadovoljila potrebe po pokojninskem dohodku. Toda umiki se morajo začeti do določene starosti, da se izognemo kazni. Če ste letos stari vsaj 70 let, morate znebiti zahtevane minimalne zneske (RMD) iz tradicionalnih IRA, SEP in SIMPLE IRA. Glede na določbe načrta boste morda morali umakniti tudi iz kvalificiranih računov, računov 403 (b) ali 457 (b).
Kljub tem omejitvam pa obstajajo določene strategije, ki jih lahko uporabite za dvig pokojninskega računa, ki vam bodo pomagali ohraniti stanje na računu. Tu izpostavljamo nekaj teh pomislekov.
Distribucija od imenovanih IRA-jev
Izravnava ravnovesja za vaše upravičence
Odstranjevanje nizko zmogljivih sredstev
Vendar pa morate biti previdni pri izbiri te možnosti. Če sredstva po porazdelitvi iz IRA izgubijo vrednost, je verjetno, da boste izgube lahko odpisali, kar pa ne bi bilo možno, če bi izgube nastale, ko so bila sredstva v vaši IRA. Po drugi strani pa, če se bo uspešnost teh sredstev izboljšala, boste dolgovali dohodnino od dobička. Upoštevajte tudi, da se za dobiček / izgubo lahko uporabi obravnava kapitalskih dobičkov / izgube kapitala, ki za dobičke / izgube, ki nastanejo v IRA, ni na voljo.
Obveščanje skrbnikov IRA
Razdeljevanje iz vašega kvalificiranega načrta, računa 403 (b) in 457 (b)
Po drugi strani pa upoštevajte, da vam bo dvig zneskov iz kvalificiranega načrta za leto povečal obdavčljivi dohodek in vas morda spravil v višji dohodninski razred. Če potrebujete sredstva za kritje svojih stroškov, potem to ni vprašanje. Če pa že imate druge vire dohodka, ki zadostujejo za zadovoljevanje vaših finančnih potreb, morda ne bo tako dobra ideja, da bi umaknili zneske, ki bi še naprej obračunavali dohodek, če bi ga zapustili na računu kvalificiranega načrta.
Prevračanje čezmernih zneskov RMD
Spodnja črta
Jemanje RMD z vašega pokojninskega računa je neizogibno. Toda kot večina neizogibnih dogodkov bo tudi končni rezultat določen s časom in izvedbo. O teh strategijah se posvetujte s svojim finančnim načrtovalcem in se pogovorite, ali obstajajo druge možnosti, ki ustrezajo vašemu finančnemu profilu.
