Pregled Sogomarketriders 2019

Missouri's SogoTrade ima v lasti programsko opremo za upravljanje bogastva MarketRiders in tudi robotsko svetovanje Sogo Asset Management. MarketRiders ponuja avtomatske storitve upravljanja portfelja za sredstva strank, ki se hranijo pri borznem posredovanju. Ime svetovalca je bilo v letu 2018 spremenjeno iz SogoMarketRiders, vendar obstajajo številne reference na staro identiteto, zapleteno zaradi nerodnega prepletanja MarketRiders.com in SogoMarketRiders.com.

SogoTrade, ki deluje iz newyorške sprednje pisarne, je robo-svetovalec zložil v svoje večje zmogljivosti za upravljanje premoženja, pri čemer so stranke MarketRider dostopale do podmnožja širšega menija storitev. Vendar pa so razlike in razdelitve med programi upravljanja slabo dokumentirane, medsebojno pa se pojavljajo nasprotujoči si postopki, ki so v celotnem odkritju.

Nove stranke morajo v času financiranja odpreti račun pri SogoTrade in nimajo postopka za prenos obstoječih računov. Vsa dodelitev portfelja se opravi s sredstvi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Zmogljiva 0, 75-odstotna pristojbina za upravljanje postane še manjša za manjše račune zaradi najmanj 5, 00 USD mesečno. MarketRiders ponuja tudi upravljanje lastnega portfelja s pomočjo programske opreme, ki temelji na naročninah, ki oddaja signale za nakup in prodajo, vendar brez trgovanja. Pri tem pregledu se osredotočamo predvsem na ponudbo Core Portfolios.

Prednosti

• Klasična tržna načela

• Impresivni izobraževalni viri

• Odziven servis za stranke

• Sposobnost strank za pogovor s svetovalcem

Slabosti

• Šibka razkritja in dokumentacija

• Manjši računi plačujejo višje pristojbine zaradi 5-mesečnega najnižjega zneska

• Brez pobiranja davčnih izgub

• Brez avtomatskih depozitov

Nastavitev računa

3

Nove stranke morajo zapustiti MarketRiders.com, da se na SogoMarketRiders.com obrnejo na robotično svetovanje, ki se imenuje Upravljana storitev SogoMarketRider. Vendar je na prvotnem spletnem mestu še vedno večina podrobnosti in razkritij. Če dodate to zmedo, boste prešli na vmesnik Sogo Asset Management z različnimi kontaktnimi podatki in brez povezav do MarketRiders-a. Podrobno morate prebrati razkritje SEC-ovega razkritja, če želite videti, kako se ujema s SogoMarketRiders.com, ker spletno mesto slabo razkriva te podatke.

Upravljana storitev SogoMarketRider podpira posamezne, skupne, skrbniške in pokojninske račune. Obrazec za vnos na eni strani zajema šest osnovnih vprašanj, ki ustvarjajo predlagani portfelj v eni od štirih kategorij, medtem ko kontekstna povezava pojasnjuje sekundarno kategorizacijo, ki vključuje izraze, kot so "Zaganjalnik", "Moč" in "Diverzificirani dohodek". Rezultat vključuje seznam predlaganih nakupov ETF, ki je osvežujoč, ker robo-svetovalec te podatke, za razliko od mnogih podobnih storitev, posreduje, preden zahteva vaše osebne podatke.

Čeprav je nastavitev računa preprosta, ni jasno, kaj dejansko potrebujete za začetek portfelja. Pogosta vprašanja o MarketRiderju navajajo, da je za odprtje računa potrebnih 2500 dolarjev, medtem ko razkritje SEC ADV 2A pravi, da je le 1000 dolarjev. Pogosta vprašanja imajo tudi tabelo, ki navaja, da bo na 25.000 USD račun vključenih štiri ETF-je, kar bo povečalo na šest skladov na 50.000 USD. Vendar pa brezplačna testna vožnja ustvarja veliko daljše sezname ETF in še dodatno zmede glede osnovne metodologije in tehnik upravljanja.

Načrtovanje ciljev

3.4

Načrtovanje in sledenje ciljev upravljanih storitev SogoMarketRider potrebuje nekaj dela. Kot del storitve se lahko pogovarjate s finančnim svetovalcem, ni pa jasno, ali se lahko s temi posamezniki pogovarjate enkrat ali "na zahtevo". V vprašalniku se sprašuje, koliko denarja mora imeti vaš račun, ko doseže ciljni datum, vendar ne vsebuje orodij za načrtovanje ciljev ali sledenje za realne izračune. Če k temu pripombimo, vstopni sistem ne označuje neresničnih odgovorov, kar lahko slabo slabo usposobljenim strankam omogoči domnevo, da lahko dosežejo preveč optimistične cilje.

Na primer, če izberete petletno obdobje finančnega premoženja z začetno naložbo v višini 10 000 USD in "končnim" izidom v višini 25 000 dolarjev (kar zahteva 50-odstotni letni donos), sistem ustvari obrambno kategorijo "Razpršeni dohodki-začetniki" s 75-odstotno obveznico dodelitev. To pomeni velik izpust in rdečo zastavo, ker je svetovalna naloga varovanje strank pred slabimi odločitvami in nerealnimi izidi.

Prav tako smo domnevali, da dodatna orodja za načrtovanje ciljev niso vključena v račun vmesnika, saj se slaba razkritja nanašajo samo na mesečne izpiske in funkcijo grafikonov, ki strankam omogočajo pregled uspešnosti v različnih časovnih obdobjih. Blog z desetimi članki vsebuje splošne, a koristne nasvete o upokojitvi, varčevanju na univerzi, velikih nakupih in drugih vrstah finančnega načrtovanja. Vendar je to slabo nadomestilo za storitve načrtovanja ciljev in sledenje, vgrajene v druge robo svetovalce.

Računske storitve

1.7

Upravljana storitev SogoMarketRider vam ne ponuja veliko računskih storitev za svojo nadpovprečno ceno v primerjavi z drugimi robo svetovalci. Financiranje vašega računa poteka prek SogoTrade, vendar pri povezovanju bančnih računov ni pogostih vprašanj, kar je standardna funkcija pri večini robotskih svetovalcev. MarketRiders ne ponuja bančnih storitev ali porabe marž in stranke ne morejo zadolževati z računa ali dajati posameznih poslov. Še pomembneje pa je, da ni nobenega mehanizma za samodejne depozite, kar bi zbujalo vprašanje, kako dodati denar na račun.

V skladu s Pogosto zastavljenimi vprašanji stranke dostopajo do "izpopolnjene funkcije poročil, kjer si lahko na različne načine ogledate uspešnost svojega portfelja", vendar je to edina dokumentacija o upravljanju računa na obeh straneh, zato je težko natančno povedati, kaj komentar komentira. Umik je mogoče zahtevati s strani vašega računa, za prejemanje sredstev pa traja od štiri do deset delovnih dni.

Po financiranju računa nimate nadzora nad svojim sredstvom, kar morda ne bo težavno, če se ne želite izogniti ali povečati izpostavljenosti do določenih sektorjev. Ta pristop je razumljiv, saj MarketRiders ponuja naročniško storitev za domače vlagatelje, ki želi več nadzora. Kljub temu obstajajo še drugi robo-svetovalci, ki omogočajo dodatno prilagoditev, ne da bi vse upravljanje postavili na vas. V dokumentaciji računa tudi manjkajo ključne funkcije, ki so postale standard pri konkurenčnih robotskih svetovalcih, vključno z nabiranjem davčnih izgub, mobilnimi aplikacijami in čezmejnimi denarnimi pregledi.

Vsebina portfelja

2.7

Vzpostavitev in financiranje portfelja s upravljano storitvijo SogoMarketRider je hitra, vendar so možnosti prilagajanja, kot je že omenjeno, omejene. Predlagani portfelj z dodelitvami ETF se prikaže, ko izpolnite vprašalnik, skupaj s konzervativno-agresivnim drsnikom, ki prikazuje relativno pozicioniranje na lestvici. Drsnika ni mogoče premikati ročno in večkratni poskusi ustvarjanja določenih točk na drsniku s spreminjanjem vhodov niso uspeli, zaradi česar ni jasno, kako se izberejo dodelitve in kako lahko vsilite spremembe.

Postopek namestitve ne ponuja prilagajanja po vprašalniku, brez osebne izbire, družbeno odgovornih instrumentov ali drugih tematskih naložbenih možnosti. V portfelje se nahajajo izključno sredstva brez provizij in nizko plačljivi z razmerjem odhodkov pod 0, 20%, kar ustreza načelom sodobne teorije portfelja (MPT). Odgovarjate za pristojbine ETF kot tudi za vse odkupne stroške ali predčasne odpovedi. 0, 75-odstotna pristojbina krije vse provizije za trgovanje. MarketRiders ne ponuja zalog, vzajemnih skladov ali neposrednih izdelkov s fiksnim dohodkom prek upravljane storitve SogoMarketRider.

Upravljanje portfelja

1.9

Upravljalna služba SogoMarketRider ni dobro opravila razlage, kako upravlja s svojim portfeljem. Svetovalno razkritje SEC ADV-2 vsebuje nekaj dodatnih podatkov o portfelju, ki jih ni mogoče najti na spletnem mestu. V njem je opisan temeljni portfelj, ki navaja, da uporablja "niz globalno razpršenih dodelitev zalog in obveznic, sestavljenih iz poceni, likvidnih, dobro razpršenih ETF-jev za sledenje indeksov različnih ponudnikov." Razkritje opisuje tudi portfelj, optimiziran za tveganje (imenovani tudi Power Portfolios), ki zahtevajo 25.000 USD ali več. Ta ponudba je zasnovana tako, da "presega določene tržne indekse na različnih ravneh tveganja z vključitvijo strategij za boljše zmanjšanje volatilnosti portfelja, kot je to mogoče z osnovnimi portfelji MarketRidersa."

Trženjska gradiva kažejo, da človeški svetovalci spremljajo algoritmični postopek, ki temelji na MPT, in po potrebi spreminjajo dodelitve. Izravnava se izvede kot reakcija na spremembe na ravni računa, toleranco do tveganja in časovno obdobje. Dokumentacija programske opreme „naredi sam“ navaja, da stranke prejmejo obvestilo o ponovni uravnoteženosti „dva do štirikrat na leto, odvisno od tržnih razmer.“ Na treh spletnih mestih še ni kvantitativnega komentarja o ponovni uravnoteženosti. Tako ni mogoče vnaprej vedeti, koliko samodejnih izravnav bo v vašem portfelju letno.

Uporabniška izkušnja

0, 8

Mobilna izkušnja

Spletna mesta so pripravljena za mobilne naprave, vendar upravljana storitev SogoMarketRider ne ponuja nobenih mobilnih aplikacij za noben operacijski sistem. Mobilne aplikacije SogoTrade imajo standardne platforme za trgovanje brez posebne zmogljivosti upravljanja premoženja.

Izkušnja namizja

Kot ste verjetno že uganili v tej točki pregleda, je navigacija med spletnimi mesti in iskanje informacij, potrebnih za izgradnjo zaupanja v storitev, frustracija. Pogosta vprašanja in trženjska gradiva MarketRiders vsebujejo malo podrobnih informacij o funkcijah upravljanja računa ali načrtovanju ciljev, razen pošiljanja na spletno mesto SogoMarketRiders.com, ki vsebuje manj trženja in nič pogostih vprašanj. Še huje je, da ni povezave do prvotnega spletnega mesta, medtem ko se s klikom na povezavo Sogo odpre tretje spletno mesto, brez drugih povezav do drugih dveh mest. Tudi pri povezavi ADV 2A v spodnji nogi je težko vzeti za vir resnice, ko ji FAQ na več mestih nasprotuje.

Storitev za stranke

4.5

Upravljana storitev SogoMarketRider ponuja takojšnjo storitev za stranke. Povezava vsebuje poštni naslov, telefonsko številko, e-poštni naslov in povezavo v klepetu v živo za nove in bodoče stranke. Telefonska številka in e-poštni naslov sta vidno prikazana na obeh spletnih straneh MarketRider, kar omogoča enostavno stik. Izpolnite lahko tudi prijavnico in izberete eno od šestih kategorij. Pomanjkanje delovnih ur pomeni izpust (SogoTrade objavlja ure, ki jih glede na različne številke morda ne bo mogoče uporabiti), vendar je več telefonskih klicev prišlo do predstavnikov v dveh minutah v tržnih urah.

Kot rečeno, v pogostih vprašanjih manjkajo ključne informacije, vključno s podrobnim opisom storitev upravljanja računov in načinov za reševanje pogostih težav. Nobenih navodil za financiranje ali bančne povezave ni, kar vzbuja zmedo glede nastavitve in dodaja denar na financirani račun. Pogosta vprašanja o metodologiji naložbenih metodologij so podobna, saj vsebuje dolgotrajen opis delovanja ETF-jev in dva kratka odstavka o razporeditvi sredstev in časovnem razporedu trga.

Izobraževanje in varnost

1.2

Učni materiali SogoMarketRider's Managed Service so impresivni in pokrivajo različne teme z dobro organiziranim menijem, vendar so številni članki videti zastareli. Enako velja za nekaj tržnih strani, vključno s tisto, ki uporablja podatke o tržnem uspehu v letu 2013. Webinars imajo samo tri predstavitve v Adobe Flash, ki je predviden za upokojitev zaradi varnostnih napak. Ti video tokovi niso delovali v najnovejši različici brskalnika Chrome.

Niti MarketRiders.com niti SogoMarketRiders.com ne uporabljata šifriranja SSL, dokler ne vnesete postopka prijave in ne obstaja dvofaktorska overitev. Spletna mesta hranijo osebne podatke, vendar podjetje trdi, da teh podatkov ne prodaja tretjim osebam. SogoTrade ima vsa sredstva stranke, s čimer zagotavlja dostop do zavarovanja vrednostnih papirjev za vrednostne papirje (SIPC) in presežnega zavarovanja.

Provizije in pristojbine

1.5

Sogo Asset Management vam zaračuna 0, 75-odstotno pristojbino za svetovanje pri najmanj 5, 00 USD mesečno. Ta zahteva zviša pristojbino nad 0, 75% na vseh računih manj kot 8000 USD. Podjetje tega ne razkriva, je pa osnovna matematika, saj letna provizija na 8000 USD znaša 60 USD, kar ustreza minimalnemu znesku 5 USD v 12 mesecih. Zato kateri koli znesek pod 8000 dolarjev plača več kot 0, 75%, z minimalnim stanjem na računu v višini 1000 USD (po ADV 2A), ki letno plačuje ekvivalent strmih 6% sredstev v upravljanju. Kot smo že omenili, vam ne zaračunavamo provizije za trgovanje, vendar po nakupu zaračunate pristojbine, ki jih zaračunajo ETF-ji. SogoTrade navaja tudi pristojbine za nakazila, prenehanje in prenose računov drugim posrednikom, ki se lahko uporabljajo ali ne nanašajo na upravljano storitev SogoMarketRider.

Je SogoTrade dobro primeren za vas?

Vsi robotski svetovalci, vključno s upravljano storitvijo SogoMarketRider, so relativno finančna novost v finančnem svetu. Kot pri vsakem novem je odgovornost na ponudniku, da to razloži ciljni stranki - in mnogi robo svetovalci to opravijo občudovanja vredno delo. Trenutno upravljana storitev SogoMarketRider ni ena izmed njih. Dokumentacija je majhna in napačno postavljena pogosta vprašanja na MarketRider.com ne rešujejo pomembnih vprašanj glede gradnje portfelja in upravljanja računov. Na splošno bodo ločena spletna mesta, šibko šifriranje, pomanjkanje mobilnih aplikacij in razpršena razkritja verjetno poslali številne bodoče stranke k nekaterim drugim robotskim svetovalcem.

Večino vprašanj je enostavno odpraviti s prenovo spletnih strani, ki vse integrira na enotno platformo in doda manjkajoče podrobnosti v pogosta vprašanja in razkritja. Morda bi boljša integracija spletnega mesta in bolj natančen pogled "pod pokrov" prav tako ustvarili ravni zaupanja, še posebej, če bi ga seznanili s podrobnimi predogledi vmesnika za upravljanje računa in njegovih funkcij. Kakor trenutno stoji, pa je težko priporočiti Upravljalno storitev SogoMarketRider, ko lahko vlagatelji dostopajo do konkurenčnih ponudb z nižjimi provizijami, več funkcijami upravljanja računa, jasnejšimi informacijami in portfelji, zgrajenimi na istih načelih MPT.

Metodologija

Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.

Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.

Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.