Kaj je rezervno razmerje?
Koeficient rezerv je delež rezervnih obveznosti, ki jih morajo imeti poslovne banke, ne pa dajati v najem ali vlagati. To je zahteva, ki jo določi centralna banka države, ki je v ZDA Federal Reserve. Znano je tudi kot količnik denarnih rezerv.
Ameriške poslovne banke morajo imeti rezerve pred svojimi skupnimi rezervnimi obveznostmi (depoziti), ki jih banka ne more posojati. Med nadomestljivimi obveznostmi so neto transakcijski računi, neosebni časovni depoziti in evro valutne obveznosti.
Znesek rezerve se imenuje obvezna rezerva in je izražen kot odstotek, znan kot količnik rezerve. Koeficient rezerv je določen s Pravilnikom D. Federal Reserve Board D. Pravilnik D je ustvaril niz enotnih zahtev za rezerve za vse depozitarne institucije s transakcijskimi računi in od bank zahteva, da Federal Reserve redno poročajo.
Formula za rezervno razmerje
Сігналы абмеркавання Razmerje rezerve = Depoziti x Zahteva po rezervi
Razmerje rezerv
Kako izračunati količnik rezerve
Kot poenostavljen primer, predpostavimo, da je Zvezne rezerve določilo, da je stopnja rezerve 11-odstotna. To pomeni, da če ima banka vloge v višini 1 milijarde dolarjev, mora imeti 110 milijonov dolarjev rezerve (1 milijarda x.11 = 110 milijonov USD).
Kaj vam pove razmerje rezerv?
Zvezno rezervo uporablja rezervno razmerje kot eno ključnih orodij denarne politike. Fed se lahko odloči znižati količnik rezerv, da bi povečal denarno ponudbo v gospodarstvu. Nižja zahtevana stopnja rezerve daje bankam več denarja za posojanje po nižjih obrestnih merah, zaradi česar je zadolževanje strankam privlačnejše.
V nasprotnem pa Fed povečuje obveznost rezerve, da zmanjša količino sredstev, ki jih banke posojajo. Fed uporablja ta mehanizem za zmanjšanje ponudbe denarja v gospodarstvu in nadzor nad inflacijo z upočasnjevanjem gospodarstva.
Fed določa tudi količnik rezerv, s čimer bi zagotovili, da imajo banke na razpolago denar, da jim preprečijo zmanjšanje denarja v primeru paničnih vlagateljev, ki želijo množično dvigniti denar. Če banka nima sredstev za izpolnjevanje svojih rezerv, si lahko za izpolnitev zahteve izposodi sredstva pri Fed-u.
Banke morajo imeti rezerve bodisi kot gotovino v svojih trezorjih bodisi kot vloge pri zvezni banki. 1. oktobra 2008 so Zvezne rezerve bankam začele plačevati obresti za te rezerve. Ta mera se imenuje obrestna mera obveznih rezerv (IORR). Obstaja tudi obrestna mera za presežne rezerve (IOER), ki se izplačuje za vsa sredstva, ki jih bančne depozite pri Zveznih rezervah presegajo obvezne rezerve.
Ključni odvzemi
- Količnik rezerv, ki ga je določila Federal Reserve, je odstotek depozitov poslovne banke, ki jih mora hraniti v gotovini kot rezerva v primeru množičnih umikov strank. Fed uporablja količnik rezerv kot pomembno orodje denarne politike za povečanje ali zmanjšanje gospodarstva oskrba z denarjemFedeks znižuje količnik rezerv, da bi bankam dal več denarja za posojanje in povečanje gospodarstva ter povečal količnik rezerv, ko mora zmanjšati ponudbo denarja in nadzorovati inflacijo
Smernice za rezervno razmerje
V mejah, ki jih določa zakon, ima Svet guvernerjev zveznih rezerv izključno pooblastilo za spremembe obveznih rezerv. Januarja 2019 je Fed posodobil obvezne rezerve za depozitarne institucije različnih velikosti.
Banke z več kot 124, 2 milijona dolarjev čistih transakcijskih računov morajo vzdrževati rezervo v višini 10% čistih transakcijskih računov. Banke z več kot 16, 3 milijona do 124, 2 milijona dolarjev morajo rezervirati 3% čistih transakcijskih računov. Banke z neto transakcijskimi računi do 16, 3 milijona dolarjev ali manj nimajo obvezne rezerve. Večina bank v ZDA sodi v prvo kategorijo. Fed je določil 0-odstotno zahtevo za neosebne časovne depozite in evro-valute.
