Kaj je najemno zavarovanje?
Zavarovanje najemnin je upravljanje s tveganji izdelek, ki zaščiti najemodajalce pred izgubo, če najemnik neplača. To zavarovanje plačuje mesečno najemnino za določeno časovno obdobje, če pokrit najemnik preneha plačevati.
Ključni odvzemi
- Zavarovanje najemnih zavarovanj ščiti najemodajalce pred izgubo dohodka, če najemnik zaostaja ali neplačuje plačila najemnine. Najemniki najemnin običajno plačujejo premije, čeprav lahko najemnik zahteva tudi plačilo zanj namesto v dodatni najemnini ali če ga najem določi v pisanje.Zavarovalci bodo skrbeli za finančno stabilnost in kreditno sposobnost najemnika (-ov), da bodo podpisali politiko.
Razumevanje zavarovanja najemnine
Najemnik, ki ne more ali noče plačati najemnine, je najslabša nočna najemodajalka. V večini primerov imajo posamezniki in podjetja, ki najemajo nepremičnine, izbrati več polic, vključno z možnostjo zavarovanja stavb in vsebine ter pravnih stroškov izselitve najemnika. Nekateri od teh pravilnikov se lahko nanašajo na nekaj, kar se imenuje "kritje izposoje". Vendar to ne pomeni, da jim bo povrnjeno, če najemnik zapade v plačilo.
Zavarovanje najemnin, relativno nov uvoz iz Združenega kraljestva, se zdaj prodaja v Združenih državah Amerike za izpolnjevanje teh posebnih potreb. Ti izdelki so posebej zasnovani za zaščito najemodajalčevega dohodka v primeru, da njegov ali njen najemnik neplačuje plačil.
Tako kot zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI) zavarovanje najemnin nudi zaščito najemodajalcu, ne najemniku. Če najemnik preneha plačevati najemnino, zavarovalni prevoznik, ki deluje kot porok, krije najemnino za obdobje, določeno v pogodbi.
Najemniki, ki prenehajo plačevati, so še naprej odgovorni za dolgovano najemnino in vse pravne stroške. Garant lahko začne sodne postopke proti prestopniku, vključno z deložacijo in poročanjem kreditnim agencijam.
Prednosti zavarovanja najemnin
Nekateri najemodajalci se morda ne bodo odrezali dodatnega denarja pri zavarovanju najemnine, prepričani, da so zasloni in kreditni čeki najemali so najemnike, preden so jim dali v zakup njihovo premoženje in izročitev ključev dokazuje, da so finančno sposobni mesečno plačevati najemnino. Okoliščine pa se lahko spremenijo.
Na primer, gospodarska recesija lahko najemnik izgubi službo in dohodek. Druga možnost je, da se razvežeta ali mu ponudita zaposlitev v drugi državi in se odločita, da se takoj preselita, ne da bi spoštovali najemno pogodbo.
Stroške kritja je mogoče poravnati z mesečno najemnino, ki jo plača najemnik, s čimer zagotovite, da najemodajalcu ne bo treba poravnati računa.
Če se najemodajalec opira na dohodek od najemnine, ne glede na to, ali bo plačal hipoteko ali financira kakršne koli druge stroške, lahko plačilo neplača resno vpliva.
Omejitve zavarovanja najemnin
Zavarovalnice ne oddajajo zavarovanja najemnin, ne da bi skrbno skrbele. To pomeni, da če ima najemnik zgodovino neplačila plačil, bo aplikacija za zaščito najemnin verjetno zavrnjena.
Poleg tega bo moral najemnik imeti stalno zaposlitev in zaslužiti dovolj, da lahko ugodno plačuje najemnino na nepremičnini, ki jo želi najeti. V nasprotnem primeru bodo zavarovalnice zahtevale, da obstaja porok z zadostnimi finančnimi sredstvi za pokritje vseh pomanjkljivosti.
Treba je opozoriti še na to, da plačila zavarovanja praviloma začnejo po enem mesecu neplačila. Včasih je mogoče kupiti polico brez presežka, čeprav premije pri teh izdelkih običajno stanejo nekoliko več. Lahko bi trdili tudi, da bi moral najemnikov varščinski depozit zadostovati za pokritje tega meseca brez dohodka.
Nazadnje je lahko zavarovanje najemnin drago, kar znaša 5–7% letnih plačil najemnin. Kadar je to mogoče, si bodo najemodajalci prizadevali, da bodo najemniki plačali za to, čeprav bi jim dodaten strošek lahko odvzel trg.
Zajamčeno najemno zavarovanje v primerjavi z zajamčeno shemo najema
Zavarovanja najemnin ne bi smeli zamenjati s shemami zajamčenih najemnin. Zajamčene sheme najemnin najemnikom omogočajo, da v zameno za vnaprej dogovorjeno plačilo podpišejo upravljanje svoje lastnine podjetju ali nepremičninskemu zastopniku. V takšnih primerih bi bil lastnik plačan, tudi če je nepremičnina prazna ali najemnik ne plačuje najemnine.
