Vzajemne zavarovalne borze so oblika zavarovalniške organizacije, v kateri posamezniki in podjetja izmenjujejo zavarovalne pogodbe in si med seboj razdelijo tveganja, povezana s temi pogodbami. Zavarovane osebe vzajemne zavarovalne borze se imenujejo naročniki.
Prekinitev vzajemnih izmenjav zavarovanj
Vzajemna zavarovalna borza se oblikuje z združevanjem dveh ločenih subjektov: vzajemne medzavarovalne izmenjave in dejanskega odvetnika (AIF). Vzajemna medzavarovalna borza se uporablja za omogočanje naročnikom, da izmenjajo police prek dejanskega odvetnika, kar jim omogoča, da se širijo okoli tveganja. Odvetnik je pooblaščen za opravljanje poslovnih transakcij v imenu drugega subjekta, ki je v tem primeru vzajemna zavarovalnica. AIS vodi vsakodnevne operacije vzajemnosti in vzajemno dobi status pooblaščenca. AIS je lahko v lasti vzajemnega, ki ga imenujemo lastniški vzajemni, ali pa ga lahko sklene pogodba s tretjo osebo, ki se imenuje nelastniška vzajemnost.
Upravni odbor upravlja vzajemno zavarovalnico. UO je odgovoren za izbiro in spremljanje dejanskega odvetnika, odobritev stopenj in nadzor nad vzajemnim delovanjem. Presežki iz premij se hranijo na ločenih računih presežkov, ki so namenjeni točno določenemu namenu, čeprav se računi lahko obračunajo in uporabijo za plačilo terjatev do polic.
Vzajemne zavarovalnice lahko izdajajo tako ocenljive kot tudi necenovne police, pri čemer so slednje najpogosteje izdane police. Politika, ki ni ocenjena, preprečuje, da bi zavarovancu zaračunali dodaten znesek denarja, če so stroški vzajemnega poslovanja višji od pričakovanih. To pomeni, da so finančne obveznosti zavarovanca omejene na stroške police.
Vzajemna zavarovalna izmenjava je drugačna od družbe za vzajemno zavarovanje, v kateri se posamezniki in podjetja s podobnimi zavarovalnimi potrebami, kot so zdravniki, združijo, da združijo tveganja in pridobijo boljše stopnje.
Zgodovina vzajemnih izmenjav zavarovanj
Vzajemne zavarovalne borze so se začele leta 1881, ko se je šest trgovcev z dobrim blagom v New Yorku dogovorilo, da bodo medsebojno odškodnino zaradi skupnega nezadovoljstva z zavarovalnicami. Vsi člani te skupine so imeli stavbe vrhunske gradnje in so jih dobro vzdrževali, vsem pa so jim zaračunali premije, ki niso ustrezale morebitnim izgubam za podobne poslovne zgradbe. Takrat so zavarovalnice v svoji klasifikaciji tveganj uporabljale široke poteze; sodobne tehnike določanja stopnje še niso bile zelo razvite. Trgovci so lahko prevzeli določene izgube in spodbudili sposobnost samozavarovanja, da so znižali stroške.
