Kaj je hipoteka za izboljšanje stopnje
Hipoteka za izboljšanje obrestne mere je sprememba hipotekarne pogodbe s fiksno obrestno mero, ki vključuje klavzulo, ki posojilojemalcu dovoljuje enkratno možnost znižanja obrestne mere za domače posojilo, ko obrestne mere padejo pod prvotno pogodbeno obrestno mero.
RAZKRIJANJE DOLŽNEGA hipoteke za izboljšanje stopnje
Hipoteka za izboljšanje obrestne mere je vrsta hipoteke s fiksno obrestno mero, ki vključuje klavzulo, ki posojilojemalcu daje pravico, da enkrat zniža obrestno mero na svoji hipoteki, običajno v zgodnji življenjski dobi hipoteke. Ta možnost naj bi se uporabila, ko obrestne mere padejo pod prvotno pogodbeno obrestno mero, posojilodajalec pa posojilojemalcu običajno zaračuna pristojbino za izvajanje te možnosti.
Ta vrsta hipoteke je lahko privlačna za posojilojemalce, ki iz takšnih ali drugačnih razlogov kupujejo nepremičnine v času višjih od povprečnih obrestnih mer. Tudi s pripadajočimi pristojbinami je lahko izvajanje možnosti za izboljšanje obrestne mere privlačen način za znižanje obrestne mere za stanovanjsko posojilo, hkrati pa se izognemo stroškom refinanciranja posojila. Poleg tega lahko pametni posojilojemalci, ki pozorno spremljajo nihanje obrestnih mer, izkoristijo klavzulo o izboljšanju obrestne mere v času znižanih obrestnih mer.
Kot pri vseh finančnih instrumentih je priporočljivo, da so vsi posojilojemalci pozorni na pogoje in pogoje, ki jih vključujejo pogodbe, da bi bili seznanjeni z vsemi povezanimi pristojbinami in omejitvami. Posojilodajalci, ki v hipotekarni pogodbi ponujajo možnost za izboljšanje stopnje, bodo svoje tveganje omejili tako, da bodo ob uveljavljanju opcije določili pristojbine za kritje pričakovanih stroškov in izgub.
Hipoteke za izboljšanje obrestne mere v primerjavi z refinanciranjem
V okviru hipoteke s fiksno obrestno mero je kot del pogodbe na voljo možnost za izboljšanje stopnje.
Hipoteka s fiksno obrestno mero je po veliki depresiji postala glavni finančni instrument v ZDA. Ameriška zvezna stanovanjska uprava je bila ustanovljena leta 1934 in je bila odgovorna za ustvarjanje in popularizacijo 30-letne hipoteke. Sčasoma se hipoteke s fiksno obrestno mero v ZDA ponujajo v različnih časovnih strukturah, čeprav sta najbolj priljubljena posojila za stanovanjska posojila 15-letne hipoteke in 30-letne hipoteke. Danes so ZDA še vedno edine države na svetu, ki ponujajo hipoteke s fiksno obrestno mero.
Medtem ko so hipoteke s fiksno obrestno mero na splošno dražje od hipotek z nastavljivimi obrestnimi merami, niso primerne za spreminjanje obrestnih mer in obrestna mera ostaja nespremenjena v celotni življenjski dobi posojila. Prednost hipoteke za izboljšanje obrestne mere omogoča posojilojemalcu, da uživa prednosti znižane obrestne mere, ne da bi v celoti refinanciral posojilo, in pritegne povezane provizije za refinanciranje in papirologijo.
