Kaj je pravilo Kenney
Pravilo Kenney je razmerje med prenosnimi premijami zavarovalnice in presežkom zavarovancev, ki naj bi zmanjšal tveganje plačilne nesposobnosti.
RAZKRIJANJE DOLŽJE Kenney Pravilo
Pravilo Kenney, znano tudi kot Kenneyevo razmerje, je vodilno načelo, ki ga uporabljajo zavarovalnice. Razmerje se razlikuje glede na zavarovalne vrstice, vendar se tradicionalno šteje za razmerje 2 do 1 neto premije in presežka.
Pravilo Kenney pravi, da je razmerje presežka zavarovancev in njegove prenosne premijske rezerve pokazatelj moči ene zavarovalnice glede na drugo. Presežek zavarovalcev predstavlja neto zavarovanje zavarovalnice, saj je sestavljeno iz kapitala, rezerv in presežkov. Prenosna premija predstavlja obveznost, ki jo mora zavarovalnica še vedno obračunavati. Višji presežek zavarovancev glede na prenosno premijo pomeni, da je zavarovalnica finančno močnejša.
Pravilo Kenney je poimenovano po Rogerju Kenneyju, strokovnjaku za zavarovalniške finance, ki je leta 1949 izdal knjigo "Osnove trdnosti požarov in nezgodnega zavarovanja". Medtem ko se je Kenney osredotočal na sklepanje zavarovanj zavarovanja premoženja, je bilo to pravilo prilagojeno zavarovalnicam, ki prevzamejo zavarovanje za druge vrste polic, vključno z zavarovanjem odgovornosti.
Ravnotežje razmerja med pravili Kennyja
Za razmerje med Kenneyevimi pravili ni nobenega standarda, ki bi ustrezal vsem, ki bi bil dober ali sprejemljiv. Vrsta politike določa, kaj velja za zdravo razmerje Kenneyevih pravil. Politike, ki ne zagotavljajo razširjenega kritja ali nimajo prilagojenega datuma kritja, je lažje upoštevati, saj incidenti, ki so se zgodili pred ali po efektivnem obdobju politike, niso več zajeti.
Presenetljivo je, da previsoko razmerje Kenneyjevih pravil ni nujno dobro. Medtem ko želijo zavarovalnice zagotoviti zadostno blazino za kritje potencialnih obveznosti, povezanih s policami, ki jih prevzamejo, pa previsoko razmerje med presežkom in odgovornostjo predstavlja priložnostne stroške. Če je zavarovalnica v razmeroma nizkem tveganju in ne prevzema veliko polic, ima lahko veliko razmerje, vendar bo tudi v prihodnje dodala svoj presežek. To je zato, ker ne prevzema novih poslov. V idealnem primeru bi si morala zavarovalnica prizadevati, da bi dosegla razmerje, ki bi doseglo popolno ravnovesje med obema, zato ustvarjajo poslovanje in ohranjajo operativno rast, obenem pa nabirajo zadostno blazino za zaščito pred morebitnimi škodnimi zahtevki. Ponovno se bo želeno natančno razmerje spreminjalo glede na vrsto police.
