Qplum pregled

Pomembno

Qplum je zaključil poslovanje v letu 2019, potem ko je bil že opravljen naslednji pregled. Domača stran podjetja je bila nadomeščena s sporočilom, ki je deloma zapisalo: "Nameniti si je bilo treba zgraditi storitev, ki bi omogočila dostopnost in preglednost naložb. Na žalost zaradi številnih dejavnikov poslovanja ne moremo več služiti kot vaš investicijski svetovalec."

Qplum, ki sta jo leta 2014 ustanovila Mansi Singhal in Gaurav Chakravort kot delniška družba, ponuja algoritmične naložbene svetovalne storitve za sredstva strank, ki jih hranijo prek računov za upravljanje naložb pri Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments in TD Ameritrade. Platforma ponuja skrbno izpopolnjen pristop k samodejnemu investiranju, čeprav hroščev klepetalnik nalaga račun nekoliko boleče, mlajši vlagatelji pa bodo morda potrebovali boljše vire.

Prednosti

Integracija s Fidelity, Interactive Brokers in TD Ameritrade
Lahko se pogovorim s svetovalcem
Prefinjeni algoritmi
Rabati za prenos računa
Vključuje se v obiranje davčnih izgub

Slabosti

Omejena orodja za načrtovanje ciljev
Visok minimum računa
Buggy klepetalnica
Indeks S&P 500 je slabši

Nastavitev računa

2.4

Robo-svetovalec podpira posamezne, skupne in pokojninske račune, kot tudi skrbniške račune, LLC in UTMA / UGMA. Minimalni račun na posameznem računu je 10.000 USD, kar je precej nad povprečjem v panogi, medtem ko je mogoče upokojitvene račune odpreti za 1.000 USD. Stranke lahko ob namestitvi nakažejo sredstva, ki jih imajo druge ustanove, prejemajo do 150 $ doplačila ali odprejo nov račun. Apex Clearing podpira delne delnice, medtem ko drugi posredniki ne, prisiljajo algoritme k nakupu okroglih sklopov.

Nove stranke vnesejo e-poštni naslov in geslo za dostop do strani za nastavitev računa, ki ponuja štiri vrste naložb - konzervativne, zmerne, uravnotežene ali agresivne. Vendar je omejeno načrtovanje ciljev po samodejni seji vprašanj in odgovorov, ki ne bo prikazana, dokler odjemalec ne poveže računa Interaktivnih posrednikov, Fidelity Investments ali TD Ameritrade. Apex Clearing se ne kaže kot ena od možnosti, ki postavlja vprašanja o trenutnem stanju.

Aplikacija za pogovorno okno vsebuje akcijski načrt za upravljanje naložb (IMAP), ki oblikuje prilagojen uporabniški profil in algoritmični načrt. Qplum navaja, da se IMAP gradijo na podlagi dejavnikov, kot so toleranca do tveganja, naložbeni cilji, davčni položaj, takojšnje in ponavljajoče se finančne potrebe, že obstoječe naložbe in splošno finančno zdravje. Vendar je začetna izkušnja z vprašanjem in odgovorom razočaranje.

Na primer, začetni odgovor chatboxa ob prvem odpiranju programa izjavi, "lahko vam povem vse, kar želite vedeti o Qplum, ali lahko začnemo ocenjevati." Vendar pa dolg niz preprostih iskalnih poizvedb, ki vključujejo "finančno načrtovanje", " načrtovanje ciljev, “kolegij”, “varčevanje na fakulteti” in “izravnava” so dali enovrstične odgovore, ki kažejo, da sistem ne razume vprašanja.

Setup ponuja malo prilagoditve strank, brez družbeno odgovornih odločitev ali drugih tematskih naložb. Za prijavo je potrebno tudi skleniti svetovalni sporazum, vendar stranke do svojih podrobnosti ne morejo dostopati do strani o financiranju. O dodelitvah se lahko pogovarjate tudi s svetovalcem, ki se lahko strinja s spremembami.

Postavljanje ciljev

1.7

Orodja za upravljanje premoženja merijo, kako se stranka spopada s trenutnimi tržnimi razmerami. Toda omejene možnosti bodo verjetno zmedle mlajše imetnike računov z malo kategorizacije ozko zasnovanih ciljev ali mejnikov. Pomanjkanje močnih virov za načrtovanje ciljev je velika slabost, zlasti pri mladih investitorjih, ki potencialne stranke silijo v eno od štirih širokih kategorij portfelja, preden začne postopek prilagajanja uporabnikov.

Kalkulatorjev ali orodij za pomoč pri ozko zastavljenih ciljih, kot so varčevanje na fakulteti ali stroški gospodinjstev, je malo, razen klepeta, ki zbira podatke o toleranci na tveganje, starost, zaposlitev, obdobje zadrževanja in premoženje. Stranke imajo tudi dostop do orodij finančnega načrtovanja pri borznoposredniški družbi, ki hrani svoje premoženje, vendar lahko predpostavke, ki jih imata družba Fidelity ali TD Ameritrade, ustvarjajo različne dodelitve sredstev in dolgoročne napovedi uspešnosti.

Aktivne stranke lahko pregledajo napredek in spremenijo predpostavke prek portala za upravljanje računov s podatki o uspešnosti, ki sčasoma projicirajo vrednost portfelja. Podrobnosti o razporeditvi sredstev in dejavnosti računa lahko tudi pregledate, medtem ko lahko posodobitve profilov opravite neposredno z zaslona z nekaj kliki. V marketinških gradivih je navedeno, da imajo stranke dostop do finančnega svetovalca po telefonu ali e-pošti neomejeno, začenši z "1 do 1 sprehod skozi sejo."

Računske storitve

2.6

Za vloge je potrebna prijava na stran za upravljanje računa in vložitev zahteve, ki je poslana na povezan bančni račun. Zmogljivost samodejnega pologa je omejena na mesečne prispevke. Umiki se zahtevajo prek istega vmesnika, vendar traja štiri do pet delovnih dni, da prejmemo sredstva. Računi ne uporabljajo marže in ne ponujajo bančnih storitev. Posredniki običajno te storitve ponujajo maloprodajnim strankam s prihranki in preverjanjem računov, vendar v skrbniških pogodbah ni vidne funkcionalnosti.

Qplum omogoča več portfeljev v enem računu, čeprav morajo uporabniki oddati e-poštne zahteve.

Vsebina portfelja

3.2

Svetovalec robo opisuje naslednje štiri široke kategorije portfelja:

Konzervativno: portfelj ultra nizkega tveganja, ki deluje kot visoko donosni kontrolni računModerate: portfelj z nizkim tveganjem, ki ustvarja stabilen dohodek: uravnoteženo: glavna naložba in dolgoročni portfelj rastiAgresiven: agresiven portfelj za nakup in zadrževanje za dolgoročne naložbe

Portfelji so poseljeni z večinoma nizko plačljivimi ETF-ji in vzajemnimi skladi. Na seznamu so večinoma instrumenti Fidelity, Schwab in Vanguard ter ETF-ji Blackrock iShares. Portfelji lahko vsebujejo do 50 instrumentov. Qplum ne kupuje zalog ali izdelkov z neposrednim dohodkom, stranka pa je odgovorna za provizije ETF in vzajemnih skladov, odkupe in stroške predčasnega prenehanja. Trenutna raven teh stroškov ni jasno razkrita.

Upravljanje portfelja

S financiranjem nastanejo podrobni portfelj in druge informacije, ki jih ni mogoče spremeniti z zahtevo stranke, razen če se prek telefonskega stika prijavijo za osebne želje.

Qplum se v času padcev na trgu ukvarja s proaktivnim obvladovanjem tveganj, kar znižuje izpostavljenost, saj se nestanovitnost povečuje. Razpravljajo o prednostih te strategije za obvladovanje tveganj v trženjskih materialih z uporabo analogij iz leta 2008, vendar je resnična uspešnost na trgu medveda še treba določiti. Vsakodnevno prilagajajo portfelje z uporabo tehnik upravljanja, ki razširjajo naslednja načela:

Naložbe, ki temeljijo na podatkih, prilagojene vlagatelju Kvalitativno upravljanje tveganj in zmanjševanje tveganj na osnovi scenarijaMehanske metode učenja in zanesljivost optimizacijeS Strateška uravnoteženost na več ravneh in izvedba pametne trgovineTrgatenje izgube davkov

Metodologije povratnega testiranja se uporabljajo za oceno uspešnosti strategij v različnih "makroekonomskih scenarijih, ki zajemajo širok razpon velikih cenovnih dogodkov." Ocenjujejo dobičkonosnost pod vsakim pogojem in priporočajo paleto strategij, ki so najprimernejše za zaščito stranke pred večjim tveganjem dogodki. Dnevno delno izravnavo želi ohraniti tesno usklajenost s profilom stranke.

Uporabniška izkušnja

Mobilna izkušnja

Spletno mesto Qplum je pripravljeno za mobilne naprave. Ponujajo tudi aplikacije za iOS in Android (čeprav imajo zbrane mešane ocene). Mobilne aplikacije podpirajo dvofaktorsko preverjanje pristnosti. Stranke lahko dostopajo tudi do odličnih mobilnih virov in orodij za upravljanje računov prek računov Fidelity, interaktivnih posrednikov in TD Ameritrade računov.

Izkušnja namizja

Spletno mesto vsebuje nekaj povezav, ki poudarjajo glavne funkcije računa, pojasnjujejo storitve in razkrivajo zakonite zahteve. Morebitne stranke se lahko prijavijo na prvih nekaj strani nastavitve računa, vendar so pomembni materiali, vključno s klepetom Q&A, zaklenjeni za steno, ki zahteva povezavo s posredniškim računom. Algoritmi in fintech korenine podjetja so opisani zelo podrobno, ustanovitelji pa spoštujejo samodejno vlaganje v vse materiale.

Storitev za stranke

3.2

Qplumova kontaktna povezava se odpre v telefonsko številko in e-poštni naslov, ki se prikaže na desni strani številnih spletnih strani. Klici na to številko so vzpostavili stik s predstavnikom stranke v roku 45 sekund. Stran s pristojbinami sporoča strankam, da se obrnejo na podjetje s pomočjo klepeta, vendar na tej spletni strani ni bilo nobenega sklicevanja na to funkcijo podpore.

Pogosta vprašanja so koristna, vendar izpuščajo ključne informacije, vključno s podrobnim opisom vprašanj klepeta ter vrsto nasvetov in izobraževanja, ki jih prejmejo po nastavitvi računa, prisilijo stranko, da kocka pokaže, ne da bi ugotovila raven medsebojnih interakcij ali navodil. Obratovalne ure po telefonu so navedene od 9.00 do 18.00, od ponedeljka do petka.

Izobraževanje in varnost

3.6

Spletno mesto uporablja 256-bitno šifriranje SSL in ne hrani osebnih podatkov. Partnerji za posredovanje imajo vsa sredstva stranke, s čimer zagotavljajo dostop do zavarovanja SIPC in presežnega zavarovanja. V razdelku Dogodki je navedeno 70 videoposnetkov na visoki ravni o finančni tehnologiji in zapletenih naložbenih tehnikah naložb v naložbe, vendar le malo vadb o naložbah ali načrtovanju. Vmesnik za upravljanje računov vsebuje tudi povezave z investicijsko knjižnico in skupnostjo, ki jih bodoče stranke ne morejo dostopati.

Provizije in pristojbine

3.8

Qplum za svetovalne storitve letno zaračuna 0, 50-odstotno pristojbino za plačilo, plačuje se v mesečnih obrokih. Strankam se ne zaračunavajo provizije za trgovanje, temveč nastanejo pristojbine, ki jih zaračunajo ETF in vzajemni skladi po nakupu. Nekateri posredniki bodo zaračunali tudi pristojbino za prenos računa drugemu posredniku in pošiljanje bančnih nakazil.

Je Qplum primeren za vas?

Qplum-ove skrbniške pogodbe s Fidelity, Interactive Brokers in TD Ameritrade ponujajo enostavno nadgradnjo za sedanje stranke. Številne stranke bodo navdušene tudi nad sofisticiranostjo algoritma, ki presega tekmece, ki poskušajo posnemati sodobno teorijo portfelja (MPT). Storitve za stranke so nadpovprečne in na tekmovanju je težko najti neomejen dostop do svetovalca.

Kljub temu bi morale bodoče stranke zahtevati boljšo dokumentacijo o vmesniku za upravljanje računa in njegovih funkcijah za prilagajanje, skupaj z večjim razkritjem o pristojbinah ETF in svetovalnim sporazumom, ki ga je treba podpisati pri financiranju. Morali bi jim dati priložnost za pregled vprašanj v klepetu in brcanje pnevmatik, preden bodo zaprošeni za osebne podatke.

Metodologija

Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.

Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.

Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.

Kazalo: