Kaj je univerzalno življenjsko zavarovanje z indeksom lastniškega kapitala?
Univerzalno življenjsko zavarovanje, indeksirano z lastniškim kapitalom, je vrsta trajne življenjske zavarovanja, ki svojo akumulacijo veže na indeks borznega trga. Kompleksnejša je od drugih oblik trajnih življenjskih zavarovanj in potencialni vlagatelji bodo morda želeli napotke, kako ta politika deluje, preden se jih zaveže.
Univerzalno življenjsko zavarovanje z indeksom lastniškega kapitala, tako kot vsa univerzalna življenjska zavarovanja, ustvarja denarno vrednost, pri kateri si jih lahko zavarovanec izposodi, investira in uporabi za kritje povečanih stroškov zavarovanja, kar lahko odpravi plačila premij iz žepa v primeru denarne vrednosti prehitevanje poveča stroške zavarovanja.
Življenjsko zavarovanje
Razumevanje univerzalnega življenjskega zavarovanja z indeksom lastniškega kapitala
V nasprotju s spremenljivim univerzalnim življenjskim zavarovanjem, ki zavarovancem omogoča, da del denarne vrednosti vložijo v vrsto skladov in zalog z različnimi profili tveganj, univerzalno življenjsko zavarovanje, indeksirano z lastniškim kapitalom, nudi zavarovancem možnost, da denarno vrednost položijo na račun indeksa lastniškega kapitala, ki plačuje obresti glede na tržni indeks, ne da bi dejansko vložil denar na trg.
Če se ustrezni tržni indeks poveča, se davčno odložena denarna vrednost police poveča glede na stopnjo udeležbe. Na primer, če se tržni indeks poveča za 5 odstotkov, stopnja udeležbe pa 50%. Denarna vrednost se bo povečala za 2, 5% ali 50% za 5%.
Ključni odvzemi
- Življenjska politika, indeksirana z lastniškim kapitalom, dobiček dobi, vendar ne izgubi svoje denarne vrednosti, če se trg zmanjša. Ta vrsta police ponavadi ima nižje premije kot druge oblike življenjskega zavarovanja. Univerzalno življenjsko zavarovanje, indeksirano z lastniškim kapitalom, je bolj zapleteno kot druge oblike življenjskega zavarovanja in ne daje zagotovil glede donosa na trg.
Zavarovancem ni treba izbrati enega računa, na katerega bodo naložili zneske denarnih vrednosti. Denar lahko dodelijo več računov, ki vežejo donose v različne indekse ali s fiksno obrestno mero, v sorazmerju s svojo izbiro. Kot pri vseh univerzalnih življenjskih policah tudi zavarovalnica zase zbere preostalo denarno vrednost in izplača le smrtno nadomestilo ob smrti zavarovanca.
Prednosti in slabosti univerzalnega življenjskega zavarovanja z indeksom lastniškega kapitala.
Univerzalne življenjske zavarovanja z indeksom lastniškega kapitala ponujajo nekatere prednosti variabilnega univerzalnega življenjskega zavarovanja brez tveganja zasedajo pozicije na borzi. Na primer, če trg pade, z njim ne bo padla denarna vrednost univerzalne življenjske zavarovanja, indeksirane z lastniškim kapitalom. Preprosto se ne bo dvignil. Denarna vrednost takšne politike se lahko zmanjša, če plačila premij presežejo obresti.
Univerzalne življenjske police z indeksom lastniškega kapitala so privlačne zaradi sorazmerno nizkih premij in denarne vrednosti, ki povečuje odlog davka in trajne smrtne ugodnosti.
Po drugi strani je stopnja udeležbe, odstotek tržnega povečanja, s katerim raste vrednost gotovine, običajno nižja od 100 odstotkov, kar pomeni, da bo vrednost gotovine rasla počasneje kot trg kot celota.
Poleg tega so politike univerzalnega življenjskega zavarovanja, indeksirane z lastniškim kapitalom, oblika naprednega življenjskega zavarovanja, zapleteno življenjsko zavarovanje, ki ga je težko razložiti ali razumeti. Vlagatelji bi se morali pri odločanju, ali bodo kupovali polico življenjskega zavarovanja, upoštevati njihove edinstvene potrebe in zavarovalnost.
