Kazalo
- Poznaj svoje pravice
- Ne skoči pištolo
- Kako vložiti pritožbo
- Izbira pravega posrednika
Ni načina za to: izguba denarja se počuti grozno, in ko se izgube začnejo kopičiti, je človeška narava začeti iskati nekoga, ki bi bil kriv. Za mnoge vlagatelje je očitni krivec posrednik ali finančni svetovalec. Tu se osredotočamo na morebitne spore s svojim finančnim strokovnjakom in na to, kako rešiti te težave.
Ključni odvzemi
- Če se vam ni zgodilo, poznate nekoga, ki meni, da ga je nekompetentni ali neetični finančni svetovalec požgal. Finančna svetovalna panoga je zelo regulirana in vsi vlagatelji in svetovalne stranke imajo določene pravice, ki jih je treba spoštovati. Če menite, da je prišlo do kršitve ali napačnega upravljanja, najprej preverite, ali imate nogo na nogi - preprosto izguba denarja na naložbi ni razlog za zahtevek. Če se vam zdi, da ste bili upravičeni narobe, vložite pritožbo s FINRA, SEC ali oboje. Če ima vaš svetovalec strokovno potrdilo po njihovem imenu, lahko o tem obvestite tudi organ, ki izdaja poverilnice.
Poznaj svoje pravice
Ko svoj denar zaupate finančnemu strokovnjaku, je dolžan opravljati določene standarde. Z drugimi besedami, kot vlagatelj imate številne pravice. Združenje upraviteljev vrednostnih papirjev Severne Amerike (NASAA) podrobno določa vaše pravice v predlogu zakona o vlagatelju. Kvote so, če bi vaš posrednik ali svetovalec katero od teh pravic zavrnil, morda imate to.
Ko investirate, imate naslednje pravice:
- Če želite zahtevati in prejemati informacije od podjetja o zgodovini dela in ozadju osebe, ki upravlja vaš račun, pa tudi informacije o samem podjetju.Če boste pred naložbo prejeli popolne informacije o tveganjih, obveznostih in stroških vseh naložb, če želite prejemati priporočila v skladu z vaše finančne potrebe in naložbeni ciljiČe prejmete kopijo vseh izpolnjenih obrazcev in pogodb o računu, za prejemanje točnih in razumljivih izjav o računu, da boste pravočasno razumeli pogoje transakcij, ki jih prevzamete, da pravočasno dostopate do svojih sredstev in prejemate informacije o omejitvah ali omejitvah dostopa, da razpravljate težave z računom pri upravitelju podružnice ali oddelku za skladnost podjetja in za takojšnjo pozornost in pošteno upoštevanje pomislekov. Če želite prejeti popolne informacije o provizijah, prodajnih cenah, stroških vzdrževanja ali servisa, transakcijskih ali odkupnih provizijah in o kaznih za stik s svojo državo ali provinco ial agencija za vrednostne papirje iz naslednjih razlogov: preveriti zaposlitveno in disciplinsko zgodovino prodajalca vrednostnih papirjev in podjetja prodajalca, ugotoviti, ali je naložbo dovoljeno prodati, in vložiti pritožbe (Vir: Regulativni organ za finančno industrijo)
Ne skoči pištolo
Pomembno je, da preprosto izguba denarja na naložbi ne pomeni, da lahko tožite svojega svetovalca za slab nasvet. Ne pozabite, da nikjer v predlogu zakona o pravicah ne piše, da je vlagateljem zagotovljena donosnost! Trgi so po naravi tvegani. Ko investirate, morate prevzeti nekaj tveganja, pred katerim noben zakon ali drug predpis ne more zagotoviti zaščite. Pritožbo vložite samo, če menite, da ste bili ogoljufani - preprosto izguba denarja ni dovolj.
Po podatkih Regulatornega organa za finančno industrijo (FINRA) sta najpogostejši očitki posrednikov in svetovalcev napačna predstavitev in neprimernost:
- Napačna predstavitev: Neresničnost ali opustitev dejstev v zvezi z naložbo. To je klasičen primer stranke, ki verjame, da mu je bila povedana ena stvar, nato pa po dejstvu ugotovil, da to, kar on ali ona razume kot resnično, ni tako. Neprimernost: ko finančni svetovalec ali posrednik investira strankin denar v varščino, ki ni primerna za naložbene cilje stranke. Primer tega je svetovalec, ki vlaga velike vsote denarja v visoko tvegane vrednostne papirje za osebo, ki je stara 75 let in ima toleranco z nizkim tveganjem.
Kako vložiti pritožbo
Številni finančni strokovnjaki so člani združenja (običajno jih lahko navedete po kraticah po njihovem imenu). Te organizacije imajo tudi standarde in etične kodekse, zato je vredno vložiti pritožbo tudi pri njih. Na primer, če je vaša pritožba v nasprotju s pooblaščenim finančnim načrtovalcem, se lahko prijavite pri Odboru standardov finančnega načrtovalca. Če nasprotuje pooblaščenemu finančnemu analitiku, se lahko obrnete na Združenje za naložbe in raziskave.
Povezava z vašo državno ali deželno komisijo za vrednostne papirje je še en izziv. Vsaka država ali provinca ima oddelek, ki obravnava pritožbe proti posrednikom, svetovalcem in finančnim načrtovalcem. Če te možnosti ne delujejo, je vaš zadnji postopek, da najamete odvetnika.
Izbira pravega posrednika
Najboljši način, da se izognete brezobzirnim ali goljufivim posrednikom, je, da predhodno opravite domačo nalogo. Vedno preverite ozadje podjetja in posrednika ali načrtovalca glede morebitnih disciplinskih težav v preteklosti. Načrtovalca povprašajte o njegovem vložitvenem slogu in o tem, kakšen slog bi po vašem mnenju bil najbolj primeren za vas. Če postavljate ta vprašanja, vam posrednik ne omogoča le boljšega razumevanja, ampak vam nekaj pomaga, če menite, da je vaš denar vložen v naložbe, ki ne sovpadajo z vašimi prvotnimi cilji.
Regulatorji vrednostnih papirjev v ZDA so večino teh informacij omogočili razmeroma dostopne prek Centralnega registracijskega registra (CRD), disciplinske in zaposlitvene baze podatkov, ki je na voljo iz NASD Uredbe. Na spletni strani FINRA lahko v spletu iščete nekatere informacije in zahtevate, da vam pošljete podrobno poročilo z brezplačnim orodjem, imenovanim „BrokerCheck“.
In končno, morda je najpomembnejša stvar, ki jo lahko naredi investitor, iskrena. Če vaš posrednik ali svetovalec predlaga naložbo, ki je ne razumete, povejte tako. Iskren in verodostojen svetovalec je tisti, ki bo porabil čas za zagotovitev, da prej v celoti razumete naložbo.
