Ker se pokojnine še naprej znižujejo z delovnega mesta, je socialno varstvo edini zajamčeni vir pokojninskega dohodka, na katerega lahko računajo številni Američani. Žal ti vladni pregledi ne zagotavljajo ravni podpore, ki bi jo večina odraslih potrebovala v poznejših letih.
Povprečna mesečna dajatev, ki se ponuja v okviru programa zavarovanja za starost, preživele osebe in invalidsko zavarovanje (uradni zaslužek socialnega zavarovanja), je za upokojene delavce 1.471 dolarjev, za zakonca pa 741 dolarjev. To pomeni, da tipični par prinaša le 26.544 dolarjev na leto. Verjetno ne bo dovolj za kritje vseh računov, še posebej, če še vedno plačujete hipoteko.
Na žalost mnogi Američani svojih 401 (k) s in IRA niso financirali dovolj, da bi nadoknadili razliko. Če ste to vi, kakšni so drugi načini za dopolnitev dohodka v vaših delovnih letih? Tukaj je nekaj virov, ki jih želite upoštevati.
Obdavčljive naložbe
Če imate srečo, da prispevate več kot presegajo omejitve 401 (k) in IRA, so obdavčljive naložbe, kot so delnice, obveznice in vzajemni skladi, še en odličen način za varčevanje za pokoj. Indeksni skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi, so še posebej privlačni, saj ponujajo nizke stroške in vgrajeno diverzifikacijo.
Ključno je ustvariti ustrezno kombinacijo razredov sredstev. Previsoko naslanjanje na delnice je lahko tvegano za ljudi, ki imajo manj let, da si opomorejo z medvedjih trgov. Vendar portfelj, ki vključuje samo vrednostne papirje s fiksnim donosom, kot so obveznice, ne bo zagotovil potenciala rasti, ki ga večina ljudi potrebuje za daljše upokojevanje.
Značilno pravilo je, da del zalog enačite 110, zmanjšani za vašo starost. To pomeni, da bi imel 65-letnik portfelj s 45% njegove skupne vrednosti v delnicah in 55% v obveznicah. Seveda lahko prilagodite to formulo na podlagi svoje tolerance do tveganja.
Anuitete
Življenje dolgega življenja se vam morda zdi super predlog, vendar za vaše finance ni tako zelo. Številni ljudje nimajo dovolj sredstev, da bi lahko podprli svoj življenjski slog, če se bodo to lotili v poznih 80. ali 90. letih.
Fiksna renta, ki ponuja življenjski tok dohodka po določeni obrestni meri, je eden od načinov za obvladovanje tega tveganja. Lahko celo kupite odložene rente, ki se ne izplačajo, dokler ne dosežete določene starosti. Ko se začnejo, ponujajo večje izplačila od izdelkov s takojšnjo anuiteto.
Prihodki od najemnin
Ali imate zdaj v domu rezervno spalnico, ko so se vaši otroci preselili? Najem je lahko enostaven način za pridobivanje denarja vsak mesec, če boste lahko mir z novim sostanovalcem. Če odkrijete glavobole na poti, lahko najdete ljudi, ki jih poznate ali imate dobre reference.
Druga ideja bi bila zmanjševanje stanovanja ali stanovanja med najemom vašega prvotnega doma. Ena od prednosti, da postanete najemodajalca, je, da lahko odštejete stvari, kot so hipotekarne obresti, amortizacija in komunalne storitve, s čimer znižate račun za dohodnino. Seveda obstajajo tveganja, kot so nezmožnost iskanja najemnika ali nepredvideni stroški vzdrževanja.
Prodaja stvari
Ko se starate, obstaja velika možnost, da se je vaša klet ali garaža napolnila s stvarmi, ki jih ne potrebujete več. Prodaja teh predmetov na eBayu ali Craigslistih je lahko odličen način za zaslužek malo dodatnega denarja - da ne omenjam, da ste razčistili svoj dom. Če ste priročni, lahko uporabite spletna mesta, kot je Etsy, za trženje svojih obrti in drugega domačega blaga, s čimer ustvarite sebi lep posel.
Domači kapital
Ko primanjkuje drugih virov dohodka, mnogi starostniki uporabijo kapital v svojem domu, da dobijo takojšnjo denar. Eden od načinov za to je kreditna linija domačega kapitala. HELOC vam lahko pomaga rešiti kratkoročne potrebe, če pričakujete, da boste prihodke pozneje povrnili. In ker gre za kreditno linijo, morate porabiti le toliko, kolikor potrebujete.
Drugi način izkoriščanja domačega kapitala je z obratno hipoteko, s katero lahko ostanete v svojem domu in se zadolžujete proti njegovi vrednosti. Ko na koncu prodate nepremičnino, se vaš izkupiček zmanjša za znesek posojila, ki je še neporavnano. Preden se strinjate s povratno hipoteko, vedite, da so lahko zapleteni sporazumi z znatnimi pristojbinami za najem posojila in drugimi stroški. In če ste poročeni, bodite pozorni na to, kako se zakonec prilega načrtu.
Delovna delovna mesta
Ker mnogi Američani v pokojninski dobi nimajo dovolj naložbenih dohodkov, da bi lahko živeli, se veliko ljudi odloči, da bodo delali dlje ali poiskali službo s krajšim delovnim časom, ko zapustijo kariero. Ameriški urad za statistiko dela napoveduje, da bo skoraj tretjina odraslih med 65. in 74. letom do leta 2022 v določeni zmogljivosti.
Za nekatere upokojence je delo po skrajšanem urniku upokojitve ravno tisto, kar potrebujejo - priložnost, da se znajdejo v okolju, v katerem je manj stresa in spoznajo nove ljudi.
Stranska podjetja
Namesto da bi delali za koga drugega, se lahko odločite, da boste raje postali lastni šef, ko se upokojite. To bi lahko pomenilo delati na vašem prejšnjem področju kot svetovalec ali razviti povsem nov nabor novih znanj. Morda ste si že od nekdaj želeli ustanoviti lastno pekarno ali serviser. Mogoče bi radi ustanovili podjetje za pripravo davka, tako da boste morali delati le del leta. Prednost, da ste generalni direktor, je, da lahko oblikujete položaj glede na svoj obstoječi življenjski slog.
Spodnja črta
Socialna varnost je prijetna varnostna mreža za upokojence, vendar običajno ni dovolj, da pokrijete vse svoje stroške. Če ste zapustili delovno silo in se znašli v denarju, je morda čas, da se ustvarjate in si prizadevate za druge načine privabljanja dodatnih denarnih sredstev.
