Kazalo
- Možnosti za lastnike avtomobilov
- Možnosti za avtomobilske najemnike
- Spletna mesta za izmenjavo zakupov
- Nadomestne najemnine
- Spodnja črta
Ko gre za nakup avtomobila, večina ljudi presega svoje osnovne prevozne potrebe. Za razkošje plačujejo veliko: predvajalniki DVD, navigacijski sistemi, samodejno vse, dovolj moči motorja za dirko v Indy 500. Konvencionalna finančna modrost narekuje, da ne smete plačevati več kot 15% do 18% prihodka (vključno z odplačevanjem posojila) ali najemnine, vzdrževanje vozil in avtomobilsko zavarovanje) za ta „dolg na kolesih“; zlato pravilo je, da kupite avto, ki ga lahko odplačate v 36 mesecih.
Vse to je v redu, dokler si ga lahko privoščite. Kaj pa, če vam življenje vrže krivo kroglico - odpuščanje, upokojitev, ločitev ali kakršen koli drastičen upad finančne situacije, kar pomeni, da ne morete vzdrževati mesečnih izdatkov, bodisi zato, ker ste kupili preveč avtomobila ali najemate luksuzno vozilo. Nenadoma se zagledate v odvzem premoženja v najslabšem primeru in črne oznake na svojem kreditnem poročilu. Kaj bi morali storiti? Razmislimo o možnostih, najprej za tiste, ki imajo v lasti in nato za tiste, ki dajejo v najem.
Ključni odvzemi
- Ko je čas težek, vas lahko okoliščine prisilijo, da se spustite ali znebite svojega avtomobila, da bi se srečali. Če imate svoj avtomobil, lahko poskusite pridobiti ali refinancirati posojilo, ga prodati zasebno ali prodajalcu.Če ga zakupite, lahko poskusite zamenjati svoj najem ali pa poskusite zgodaj trgovati s prodajalcem.
Možnosti za lastnike avtomobilov
Ko ste pripravljeni rešiti to težavo - in prej ko boste to storili, tem bolje - obstaja več rešitev.
1. Vrnite se k prodajalcu avtomobilov.
Prva možnost je, da se s trgovcem pogovorite o trgovanju z vašim modelom za manj drag. Večina trgovcev želi, da ostanete pri znamki in bodo imeli možnosti, da vam pomagajo. Hyundai ima na primer zelo prijazno politiko vračanja.
Ta strategija najbolje deluje, če je vaš nakup tako svež, da še vedno uživate v vonju po novem avtomobilu. Žal se vrednost vozila znižuje zelo hitro: tudi po samo nekaj mesecih lastništva boste avtomobilu morda dolžni več, kot je trenutno vredno. Če je vaš avtomobil padel na 20.000 dolarjev in na njem še vedno dolgujete 25.000 dolarjev, boste morali plačati razliko 5000 USD - tudi če vaš trgovec pristane na trgovanje.
2. Doplačilo avtomobilskega posojila.
Druga možnost je, da si ogledate refinanciranje vašega avtomobilskega posojila. Najboljša poteza bi bila, da dosežete nižjo obrestno mero, vendar pa bi lahko dosegli tudi manjša mesečna plačila, tako da zahtevate daljšo dobo posojila. Nekatere finančne družbe bodo obdobje posojila znatno podaljšale, čeprav po višji obrestni meri. To ni najbolj pametna finančna poteza, vendar bi vas lahko prešinila.
3. Prodaja svoj avto.
Druga dobra možnost je, da prodate svoj avto in odplačate dolg. Če je avto zdaj vreden manj, kot ste dolžni, razmislite o osebnem posojilu, da pokrijete razliko, ko posojilo vrnete. Financiranje razlike s kreditno kartico je slaba ideja, razen če kartica ne ponuja izjemno nizke obrestne mere.
4. Prodaja svoj avto in posojilo.
Končno lahko poskusite najti nekoga, ki bi skupaj z avtomobilom prevzel vaša posojila. Lahko se oglašujete na tržnih mestih, kot sta Craigslist in eBay Motors, da bi našli potencialne kupce.
Možnosti za avtomobilske najemnike
Če ste avto najeli, ste v nekoliko drugačni situaciji. Očitno ga ne morete prodati. Vozilo lahko vrnete prodajalcu, toda če bo trajalo pred iztekom najema, se boste verjetno soočili z nekaterimi strogimi pristojbinami za predčasno odpoved. Poleg tega boste še vedno dolgovali preostali znesek najemne pogodbe in - če želite dodati škodo poškodbam - izgubili tudi prvotno plačani denar.
Vendar pa se voznikom, ki želijo odpovedati pogodbo pred rokom, vzame srce: Obstaja nekaj možnosti, ki vam omogočajo, da zaobidete običajno stroge kazni za odpoved. Ena pogosto spregledana pot - in pogosto najmanj draga izbira - je, da najem prenesemo na nekoga drugega.
Podobno kot pri kupčevi četrti možnosti zgoraj, tudi prenos najema deluje tako. Predpostavimo, da imate dve leti na voljo triletni najem. Kdor kupi vaš najem, soglaša z izvrševanjem preostalih mesečnih plačil. Medtem ko nekatera finančna podjetja ne dovoljujejo takšnih prenosov, jih velika večina ne. Trik je v tem, da najdete nekoga, ki bi vas prevzel vajeti.
Spletna mesta za izmenjavo zakupov
Na srečo več spletnih mest to delo precej olajša. Spletna mesta, kot sta Swapalease in LeaseTrader, ponujajo sezname, ki pomagajo ujemati obstoječe najemnike s potencialnimi kupci najema.
Ti posli so lahko ravno tako ugodni za tiste, ki prevzamejo najem. Kot prvo, jim ne bo treba odložiti znatnega akontacije za vozilo, kar je prvotni najemnik za njih že storil. Poleg tega nekateri potrebujejo avto le za razmeroma kratek čas - recimo eno ali dve leti. Prevzem nekdanjega zakupa je idealen način, da za tako omejen čas pridobite relativno nov avto.
Upoštevajte, da pridobivanje nekoga drugega, ki prevzame vaš najem, običajno ni brezplačno. Uporaba spletnega mesta za trgovanje za olajšanje transakcije običajno stane med 100 in 350 dolarjev. Vendar je to delček tistega, kar vam bo zaračunalo večino lizinških družb, če se odločite za vrnitev vozila predčasno. Nekatera finančna podjetja tudi pri dogovoru o zamenjavi ocenijo nadomestilo za najem - običajno približno 300 dolarjev.
Če želite posladiti lonec, boste morda želeli ponuditi spodnjo spodbudo, recimo 500 dolarjev, za znižanje plačil, ki jih bo morala plačati oseba, ki jo boste prenesli.
Preden se odločite za registracijo na spletnem mestu, ki trguje z najemom, je pomembno, da s skrbnostjo preverite tako podjetje, ki ima vaš najem, kot tudi spletno mesto. Tukaj boste želeli vedeti:
- Ali vaš lizinška hiša dovoljuje prenose? Ali kupec prevzame vso finančno odgovornost za najem, ko ga prenese? Lahko bi bili na primer odgovorni, če kupec ne opravi najemnih plačil. Če vi (prvotni najemnik) po transakciji ohranite določeno odgovornost, ali spletno mesto, ki trguje z najemom, opravi kreditni pregled kupca?
Nadomestne najemnine
Glede na obseg vašega finančnega krča obstajajo tudi drugi možni načini, kako raztovoriti najeto vozilo. Tej vključujejo:
1. Trgovati s.
Včasih vam proizvajalci dovolijo, da svoj trenutni avtomobil zamenjate za drug model. Ta možnost je mešana vrečka. V mnogih primerih boste morali kljub temu plačati pristojbine za predčasno odpoved, čeprav so vključene v vaša nova plačila. Z drugimi besedami, bolečina se širi v daljšem časovnem obdobju.
2. Kupite.
Pogosto vam bodo lizinške družbe omogočile nakup avtomobila pred iztekom najema. To bi lahko želeli opraviti, če ste na primer opravili dovoljenje za najem in ste se kljub temu raje dolgo obesili na avto. Družba mora imeti razpored izplačila, ki prikazuje, koliko boste morali plačati, da bo avtomobil vaš.
3. Prodaja.
Druga možnost je nakup avtomobila sredi najema, če je to dovoljeno, in prodaja drugi stranki. Bodite pozorni: znesek izplačila je lahko višji od tržne vrednosti avtomobila, zato transakcija pomeni izgubo. Če pa je prodaja avtomobila cenejša od pristojbine za predčasno odpoved, je treba nekaj upoštevati. Naredite matematiko.
Spodnja črta
Kadar vam finančne težave preprečujejo plačevanje avtomobila, ki ste ga kupili ali dali v najem, imate več možnosti. Vsi deležniki - trgovec, posojilodajalec in vi - lahko zmanjšate škodo, če stanje hitro diagnosticirate in nanj hitro ukrepate.
Seveda finančne težave niso edini razlog, da bi se morda želeli odpeljati z avtomobilom. Te možnosti bodo delovale enako dobro, če je vaša edina težava to, da se selite v mesto, kjer je lastništvo avtomobila drago in nepotrebno.
