Kazalo
- Neobdavčeno in neobdavčeno
- Ujemanje delodajalcev
- Omejitve prispevka
Načrt 403 (b) je pokojninski pokojninski načrt za ljudi, ki delajo v neprofitnih podjetjih, vključno z dobrodelnimi organizacijami, šolami in kvalificiranimi verskimi organizacijami. Načrt 403 (b) je s pomembnimi razlikami primerljiv s partnerico 401 (k) v zasebnem sektorju.
Če razmišljate o vpisu v načrt 403 (b), si oglejte spodnje ugodnosti.
Ključni odvzemi
- Načrt 403 (b) je podoben načrtu 401 (k), ki je na voljo za zaposlene v zasebnem sektorju. Če vam ga delodajalec ponudi kot možnost, boste morda imeli na izbiro tradicionalne možnosti ali možnosti Roth. Značilnost, ki je značilna za načrte 403 (b), omogoča, da nekateri zaposleni z 15 let delovne dobe pri istem delodajalcu dodatno prispevajo.
Neobdavčeno in neobdavčeno
Prispevki za tradicionalni načrt 403 (b) se odštejejo od vaših zveznih dohodnin. Denar izhaja iz vaše bruto plače in gre neposredno v načrt 403 (b), neobdavčen.
To zniža dohodnino, ki jo dolgujete za tisto leto, na podlagi najvišje mejne stopnje davka. Na primer, če bi zadnjih 10.000 dolarjev vašega prilagojenega bruto dohodka obdavčili v 22-odstotnem davčnem razredu, bi 10.000 dolarjev v 403 (b) prihranilo 2200 dolarjev davka.
Pomembno je upoštevati, da davkom na rast naložb na računu ne boste dolgovali, dokler se tudi ne upokojite. Denar ne bo obdavčen, dokler ne začnete umikati.
Izbire naložb boste lahko spremenili, ne da bi pri tem veliko izgubili, razen nekaterih provizij za trgovanje. In ker davčna učinkovitost vzajemnih skladov ne skrbi, lahko svoj portfelj osredotočite na naložbe, ki ponujajo visoke donose in nizke stroške.
Roth alternativa
Od leta 2006 lahko udeleženci izberejo Roth namesto tradicionalnega načrta 403 (b). Če se odločite za Roth, boste plačali dohodnino vnaprej, v letu, ko prispevate denar.
Ampak ne boste dolgovani davkov na svoj prispevek ali dobiček, ki ga zaslužite, ko denar vzamete po upokojitvi.
Prvih 9 prednosti načrta 403 (b)
Ujemanje delodajalcev
Vaš delodajalec lahko prispeva ustrezne prispevke za vaš 403 (b). Nekateri delodajalci za vsak dolar, ki ga prispevate, plačajo kar 50 centov do 1 dolar. Drugi ne prispevajo ničesar.
Vsekakor vam lahko načrt 403 (b) prinese tudi ugodne naložbe - pogosto boljše, kot bi jih lahko dobili sami. Za finančne institucije je bilo celo znano, da se odpovedujejo minimalnim zahtevam za naložbe in pomagajo zaposlenim, da vlagajo v nizkocenovne institucionalne sklade.
Številni finančni svetovalci se pretirano zadolžujejo pri vašem računu 403 (b), ker za upokojitev puščajo manj denarja. Kljub temu, da ga odplačujete, ste izgubili čas, v katerem bi se lahko zredil vaš denar.
Omejitve prispevka
V letu 403 (b) 403 (b) lahko odštejete do 19.000 dolarjev. V letu 2020 najdaljši znaša 19.500 dolarjev.
Za tiste, starejše od 50 let, obstajajo dodatne možnosti doplačila do leta 6000 do leta 2019. Leta 2020 ta možnost doseže do 6.500 dolarjev.
Zlasti nekateri načrti 403 (b) nekaterim osebam, ki imajo 15 ali več let dela v istem podjetju, omogočajo dodatne prispevke - do 3000 USD, odvisno od posameznega načrta. Preglejte IRS Publication 571 za podrobnejši pogled na 15-letno pravilo in kako izračunati dopustne prispevke.
Včasih je mogoče celo vzeti posojilo iz vašega računa, odvisno od pravil vašega posebnega načrta 403 (b). Vendar ne pozabite, da lahko sprožite hude kazni IRS za predčasni umik in manjkajoče plačilo posojila.
