Odložiti milijon dolarjev za upokojitev je že dolgo cilj, ki so ga varčevalci spodbudili, da streljajo, vendar so mnogi Američani odšteli daleč manj. Koliko manj, ni jasno.
Glede na poročilo marca 2016 z Inštituta za ekonomsko politiko (EPI) je povprečni pokojninski prihranek družin delovno sposobnega prebivalstva, ki je opredeljen kot starost med 32 in 61 let (ali eno leto manj kot 62, starost socialne varnosti označuje kot zgodnja upokojitev) znaša 95.776 dolarjev. Vendar pa je srednja številka, oziroma tista, ki je v sredini, le 5000 dolarjev.
Med tistimi, ki so blizu upokojitvene starosti ali med 55 in 61 leti, je bila mediana 17.000 dolarjev. Analiza vladnega urada za odgovornost junija 2015 je pokazala, da so povprečni Američani med 55. in 64. letom za pokojnino nabrali približno 104.000 dolarjev prihrankov, vendar to odraža tako super varčevalce kot ljudi, ki ničesar niso prihranili.
Čeprav večja številka ni ravno spodbudna, ne vključuje dohodkov za socialno varnost in za nekatere srečne ljudi denar od pokojnine. In navdihuje veliko ustvarjalnosti pri iskanju načinov, kako udobno upokojiti še vedno nedosegljivo. Ena od možnosti, ki jo preiskujejo mnogi Američani, je umik v tujino.
Potem je tu še ena mamljiva alternativa: odločitev, da boste svoje poznejše let preživeli na morju. Vredno je raziskati, če ste navdušeni in vas skrbi, da vam primanjkuje denarja (in seveda ne prebolevate morij). S skrbnim načrtovanjem bi lahko uživali v upokojitvi na križarki s polnim delovnim časom z veliko manj kot milijon dolarjev v banki.
Upokojitev na križarki za manj kot milijon dolarjev
Za občasne popotnike je križarjenje morda vseeno v razkošju. Če nameravate ves čas preživeti na morju, ko se upokojite, pa morate možnosti skrbno pretehtati.
Poraba koščkov prihranka za stalne prostore na krovu stanovanjske križarke se morda zdi dobra možnost, vendar ne bo poceni. Svet je na primer zasebna stanovanjska ladja, ki se je začela leta 2002. Ladja ponuja garsonjere, eno-, dvo- in tri-sobno stanovanje, ki se začnejo s 600.000 dolarjev. To ne vključuje letnih pristojbin za ladje, ki se lahko porabijo na tisoče.
Če imate za pokojnino nameščenih manj kot milijon dolarjev, je rezervacija posameznih križarjenj, seveda, cenejša (in bolj realna) pot. To bi lahko pomenilo skakanje ladje enkrat mesečno ali celo pogosteje, če ne najdete načina, kako rezervirati veliko dolgih križarjenj. Če pa potujete samo s potrebnimi potrebami, boste morda dobro dobili te prevoze. Kljub temu je potrebno zelo skrbno načrtovanje. In verjetno boste potrebovali kakšen stalni naslov na kopnem.
Glede na to, kaj boste porabili, se vse navezuje na to, kako rezervirate in s katerimi linijami križarite. Princess Cruise Lines, na primer, ponuja last minute ponudbe od 79 dolarjev na dan na osebo. Za 15-dnevno križarjenje to ustreza osnovni stopnji 1, 185 dolarja. Rezervirajte hrbtna križarjenja po tej ceni in plačali bi 2.370 dolarjev na mesec. Če lahko cene vozovnic dosledno ohranjate tako nizke, porabite manj kot 30.000 dolarjev na leto - in to seveda pomeni hrano, pa tudi stanovanje in ni potrebe po lastnem pohištvu ali avtomobilu.
Je križarjenje bolj dostopno kot življenje s pomočjo?
Seveda to niso resnične alternative: če želite živeti na križarki, boste morali biti zdravi in ne potrebujejo takšne pomoči, ki jo dobivate v življenju s pomočjo. Vendar ponuja koristno finančno primerjavo. Če imate omejena finančna sredstva, bi vam lahko pomagalo pri življenju prihraniti prihranke veliko hitreje, kot bi želeli - in veliko hitreje kot življenje na križarki. Nacionalni mesečni povprečni stroški bivanja v asistenci znašajo 3.628 dolarjev ali 43.536 dolarjev letno, poroča Genworth Financial. To je približno 119 ameriških dolarjev in se dnevno menjate.
Življenje na križarki bi vam lahko omogočilo več prihrankov. Če želite, da bodo stroški križarjenja nižji od stroškov pomoči s pomočjo, boste potrebovali le povprečno dnevno porabo, ki bo nižja od tega 119 USD.
Koliko denarja bi potrebovali za to? Recimo, da ste dosegli polno upokojitveno starost in prejemate ugodnosti za socialno varnost. Po podatkih uprave za socialno varnost (SSA) je od septembra 2019 povprečna mesečna ugodnost znašala 1.428 dolarjev. To je 16.320 dolarjev za leto, zato boste za nadoknadovanje potrebovali še 26.400 dolarjev.
To pomeni, da potrebujete dovolj velik portfelj, da lahko mesečno dvignete vsaj 2.300 dolarjev. Če pričakujete, da boste 20 let preživeli v pokoju in se držite konzervativne naložbene strategije, bi lahko s križarkami živeli s prihranki v višini 600.000 dolarjev. Prvo leto upokojitve boste lahko dvignili 2400 dolarjev mesečno, naslednji umiki pa bodo prilagojeni inflaciji. Ta dohodek, skupaj s prejemki socialne varnosti, bi lahko bil dovolj, da boste ostali v vodi. Pravzaprav verjetno ne bi preživeli vseh 20 let na morju. V starejši starosti boste verjetno morali narediti druge načrte.
Spodnja črta
Prejšnji primer ponazarja, kako bi bilo mogoče upokojiti polni delovni čas, tudi če imate prihranjenih manj kot milijon dolarjev. Druga primerjava, ki jo morate opraviti, je, kako se križarjenje primerja s kopensko upokojitvijo v vašem sedanjem domu ali kje drugje, tudi v tujini. Če ostanete zdravi, lahko porabite 15 let, da potujete po svetu, če lahko načrtujete prevoze med ladjo in morda nekaj odmorov na kopnem. Del načrtovanja je morda najbolj naporen vidik tovrstne oceanske avanture.
In obstajajo tudi drugi opozorili.
Na primer, naš finančni primer predvideva, da potujete solo. Če ste poročeni, morate upoštevati ugodnosti socialnega zavarovanja in druge pokojninske dohodke vašega zakonca, pa tudi tisto, kar drugi osebi dodajo k vašim potnim stroškom. Ponavadi so potovanja kot duet cenejša, vendar ne vedno.
Poleg tega morate med potovanjem upoštevati, kako boste upravljali svoje stroške zdravstvenega varstva. Medicare vas ne bo pokrival v tujini in večina tradicionalnih polic zdravstvenega zavarovanja ponuja le omejeno kritje. Če morate pri klicnem pristanišču kupiti potovalno zavarovanje ali plačati zdravstveno oskrbo iz svojega žepa, bi to lahko znatno prispevalo k skupnim stroškom. In to je šele začetek dolgega seznama vprašanj v resničnem svetu, na primer, kje boste prejeli pošto (in vaš pregled socialne varnosti), kako boste ravnali z davki, kakšno je prebivališče in še več. Potrebovali boste nasvet odvetnika ali računovodje in finančnega načrtovalca.
Ključni odvzem? Preden pakirate torbe - ali izposodite hišo - skrbno zaženite številke in se prepričajte, da imate vse svoje podlage pokrite.
