Kaj je neamortizirajoče posojilo?
Neamortizirajoče posojilo je vrsta posojila, pri katerem se plačila glavnice ne izvršijo, dokler se ne zahteva pavšalni znesek. Posledično se vrednost glavnice v celotni dobi posojila sploh ne zmanjša. Priljubljene vrste neamortiziranih posojil vključujejo posojila samo za obresti ali posojila z balonom.
Razumevanje neamortiziranega posojila
Neamortizirajoče posojilo nima amortizacijskega načrta, ker se glavnica odplačuje v enkratnem pavšalnem znesku. Neamortizirajoča posojila so alternativna vrsta posojil, saj večina standardnih posojil vključuje amortizacijski načrt, ki določa mesečno glavnico in obresti, plačane vsak posojilo vsak mesec.
Neamortizirajoča posojila zahtevajo, da se njihova glavnica vrne v enem pavšalnem znesku in ne z rednimi obroki, običajno pa ima kratko trajanje in visoko obrestno mero.
Na splošno neamortizirajoča posojila zahtevajo višje obrestne mere, ker so običajno nezavarovana in ponujajo nižja obročna plačila, kar zmanjšuje denarni tok posojilodajalcu. Ker nimajo osnovnega amortizacijskega načrta, so lahko neamortizirana posojila za posojilodajalca bolj zapletena. Če se izvedejo obročna plačila, jih je treba spremljati posamično in zabeležiti ločeno od glavnice. Če se izvede plačilo z balonom, mora posojilodajalec določiti obresti, ki jih je treba plačati v pavšalnem znesku, ko zapade v plačilo.
Vrste neamortiziranih posojil
Balonske hipoteke, posojila samo za obresti in programi z odloženimi obrestmi so tri splošne vrste posojilnih produktov, ki jih lahko posojilojemalec išče zaradi neamortiziranih posojilnih ugodnosti. Za ta posojila ni treba plačati glavnice v obrokih v času trajanja posojila. Nekatera posojila lahko zahtevajo le plačilo obresti v obrokih, medtem ko druga odložijo glavnico in obresti. Ta posojila so običajno za kratek čas, saj odloženo plačilo povzroči večje tveganje za posojilodajalca. Prav tako se tipično ne štejejo za kvalificirana posojila, ki bi jim omogočila, da dobijo določeno zaščito in bi jih lahko prodali na sekundarnem trgu.
Kako posojilojemalci uporabljajo neamortiziranje?
Neamortiziranje posojil se običajno uporablja pri zemljiških pogodbah in financiranju razvoja nepremičnin. Posojilojemalci imajo v teh razmerah običajno omejeno takojšnje zavarovanje, ki ga je mogoče uporabiti posebej, ko se na zemljišču gradi zemljiška ali poslovna zgradba. Neamortizirajoče posojilo posojilojemalcu zagotavlja določen čas za izgradnjo nepremičnine, po katerem se lahko posojilojemalec refinancira ali pridobi posojilo za prevzem z boljšimi pogoji posojila, pri čemer na novo zgrajeno nepremičnino uporabi kot zavarovanje.
Posebna premisleka o neamortiziranih posojilih
Na splošno neamortizirajoča posojila lahko posojilojemalcem služijo v posebnih situacijah. Ta posojila dajejo posojilojemalcu določen časovni okvir, v katerem mora odplačati glavnico, ne da bi zahteval plačilo mesečnih obrokov. To lahko pomaga posojilojemalcem, ki nameravajo varčevati sami v času trajanja posojila. Ti izdelki lahko ciljajo tudi na posojilojemalce, ki imajo v času posojila možnosti za povečanje mesečnega dohodka.
