Vaš kreditni rezultat, ki ga imenujejo tudi FICO rezultat, je ukrep, ki ga upniki uporabljajo za oceno vaše potencialne kreditne sposobnosti. Na splošno velja, da višji kot je vaš kreditni rezultat, manj boste posojilojemalci kreditnega tveganja. Če imate nizko oceno FICO, bi se vam lahko zdelo večje kreditno tveganje. Če imate visoko bonitetno oceno, boste lahko zagotovili posojilo za predmete z večjimi vozovnicami, kot sta avto ali dom, in vam tudi pomagali dobiti ugodnejše pogoje, kot če bi imeli nižjo bonitetno oceno.
Kako se tehta FICO
Fair Isaac Corporation, ustvarjalec ocene FICO, ne razkrije natančnega načina, kako dosežejo vsako posamezno oceno FICO. Vendar družba podrobno določa različne uteži, ki jih dodeljuje različnim vidikom finančnega stanja osebe. Zgodovina plačil predstavlja 35 odstotkov vaše ocene FICO, medtem ko vaš skupni dolg znaša 30 odstotkov vaše končne ocene FICO. Sestava končnih 15, deset in deset odstotkov ocene FICO je dolžina vaše kreditne zgodovine, vsak nov kredit, ki ste ga prevzeli, in vrsta kredita, ki ste ga uporabili.
Kako število kreditnih kartic vpliva na vašo oceno
Pri izračunu posamezne ocene FICO bo število vaših kreditnih kartic vplivalo na najmanjšo tehtano kategorijo: vrsto kredita, ki ga uporabljate. Čeprav je pri izračunu ocene FICO ta najmanjša teža, to ne pomeni, da število vaših kreditnih kartic ne bo pomembno. Več ko imate računov na kreditnih karticah, več kreditnih kartic vam bo na voljo.
Vendar se v tem procesu pojavlja ulov. Ljudje, ki ponavadi na svojih kreditnih karticah plačujejo dobroimetje, namesto da bi jih plačevali vsak mesec, bodo imeli višjo bonitetno oceno kot tisti, ki se pametno izogibajo plačilom obresti. Razlog za to je, da podjetja s kreditnimi karticami želijo zaslužiti, denar pa zaslužijo samo posamezniki, ki plačujejo obresti. To pomeni, da lahko ljudje, ki si ne morejo privoščiti, da bi izplačali svoje račune v celoti, še bolj zadolžijo, ker jim visoki kreditni rezultati omogočajo dostop do višjih kreditnih limitov in več vrst kreditov.
(Če želite izvedeti več o kreditu, glejte Pomen bonitetne ocene.)
