Kaj ni vračilo denarja?
Brezponovno refinanciranje se nanaša na refinanciranje obstoječe hipoteke za znesek, ki je enak ali manjši od obstoječega neporavnanega stanja posojila plus vse dodatne stroške poravnave posojila. To se naredi predvsem za znižanje obrestne mere za posojilo in / ali za spremembo nekaterih pogojev hipoteke. Brezponovno refinanciranje je znano tudi kot obrestna mera in pojem refinanciranja.
Ključni odvzemi
- Brez refinanciranja brez izplačila nadomešča obstoječe posojilo z isto glavno vrednostjo ali potencialno manjšim. Nobeno refinanciranje izplačila ne moremo omeniti tudi kot obrestno in časovno refinanciranje, ker se osredotoča predvsem na prilagoditev posojilojemalčevih obresti in pogojev brez napredovanja novega denar. Nobeno refinanciranje izplačila ni nasprotno odplačilu denarnega izida, ki posojilojemalcu predloži nov denar.
Razumevanje povračila brez izplačila
Posojilo je mogoče refinancirati za posojilojemalce, ki želijo ugodno prilagoditi pogoje posojila. Posojila so lahko običajna za hipotekarna posojila zaradi raznolikosti posojil in prednosti, ki jih lahko najdemo v številnih različnih situacijah.
Posojila se običajno navadijo razvrstiti v dve kategoriji: izplačilo in brez izplačil. Pri refinanciranju z izplačilom posojilojemalec poveča njihovo glavnico. Pri refinanciranju brez izplačila posojilojemalec refinancira samo glavnico ali morda manj.
Posojilo brez denarnega refinanciranja je običajna vrsta posojila, ki se uporablja pri standardnih poslih s hipotekarnim refinanciranjem. Osredotoča se na izboljšanje obrestne mere, ki jo posojilojemalec zaračuna za posojilo, da bi olajšal prihranke stroškov. Prav tako lahko skrajša ali podaljša trajanje posojila, da bolje izposoji posojilojemalca.
Tako posojila v gotovini kot brez denarnih posojil so zavarovana na osnovni nepremičnini. Ključni diferencialni dejavniki za upoštevanje izplačil v primerjavi z izplačilom so lahko poplačani preostali znesek skupaj z nabranim lastniškim kapitalom in trenutnim posojilom do vrednosti. Posojilojemalec, ki je odplačal velik del svoje hipoteke, se lahko posoji za posojilo za izplačilo gotovine, ker ima na razpolago kapital. Nobeno refinanciranje z izplačilom ne poveča glavnice ali ne zagotavlja dodatnih sredstev.
Okoljski premisleki o obrestnih merah
Refinanciranje se lahko pojavi v vseh vrstah tržnih okolij. Še posebej priljubljeni so, ko cene padajo. Okolje padajočih obrestnih mer ponuja možnost izkoriščanja nižjih obrestnih mer, ki jih ponujajo posojilodajalci. Ko se stopnje znižujejo, se lahko posojilojemalci odločijo za refinanciranje posojila po nižji stopnji.
Trg hipotekarnih posojil lahko ponudi tudi druge priložnosti za refinanciranje, ki ne presega le obrestnih mer zaradi številnih vrst hipotekarnih posojil. Izposojenci lahko izbirajo med številnimi različicami hipotekarnih posojil, vključno z:
- Hipoteke s fiksno obrestno mero hipoteke s spremenljivo obrestno meroJumbo hipotekeDržavne zavarovalne hipoteke hipoteke samo za obresti
Večkrat je motivacija refinanciranje iz ene fiksne v nižjo fiksno obrestno mero. Vendar pa se lahko posojilojemalci pri posojilih z variabilno obrestno mero ali posojili z prilagodljivo obrestno mero tudi želijo refinancirati, da preprečijo višje stroške obrestnih mer.
Spodnja črta
Posojilojemalci morajo biti previdni in skrbno skrbeti pri refinanciranju hipotekarnega posojila. Obstaja več možnosti za refinanciranje. Poleg tega bodo posojilojemalci po novem posojilo navadno trajali skozi preostalo trajanje posojila, zato je pomembno, da se posojilojemalec dogovori o najboljših možnih pogojih.
Posojilojemalci, ki se odločijo za dolgoročnejšo zapadlost pri brezgotovinskem posojilu, se morda ne zavedajo, da bodo tudi s refinanciranjem po nižji stopnji sčasoma plačevali več obresti. Številni posojilojemalci, ki ne potrebujejo posojila za ne-izplačilo, lahko tudi spregledajo priložnost za pridobitev dodatnih sredstev iz lastniškega kapitala, ki je na voljo v njihovem domu, po stopnji izposoje, ki je lahko nižja od običajnih posojil za lastniški kapital ali domačih lastniških kreditov.
Nadomestila bodo tudi dejavnik za katero koli vrsto refinanciranja hipotekarnih posojil. Večina transakcij refinanciranja vključuje dodatne dodatne stroške, ki jih večina posojilojemalcev usmeri v stanje nove hipoteke.
