OPREDELITEV računa koncentracije
Koncentracijski račun je depozitni račun, ki se uporablja za združevanje sredstev z več lokacij na en centraliziran račun. Institucije uporabljajo račune koncentracije za obdelavo in poravnavo notranjih bančnih transakcij.
RAČUNANJE RAČUNA koncentracije
Banke lahko uporabljajo koncentracijske račune za prenose skladov, zasebne bančne transakcije, skrbniške in skrbniške račune ter mednarodne transakcije. Prenosi sredstev se običajno zgodijo med preverjanjem računov in varčevalnih računov ali iz varčevanja na račun IRA; vendar se to lahko zgodi v večjem obsegu kot posamezni maloprodajni prenosi pri uporabi računov koncentracije.
Zasebno bančništvo običajno obsega vrsto transakcij za posameznike z visoko neto vrednostjo. Upravlja se z Zakonom o varnosti dohodka ob upokojitvi zaposlenih (ERISA), skrbniški in skrbniški računi so oblike računov IRA, ki vključujejo več vlog. Za mednarodne transakcije računi za koncentracijo pomagajo olajšati zapleteno gibanje sredstev čez dan.
Koncentracijski računi in pranje denarja
Pranje denarja je postopek prikrivanja gibanja velikih količin denarja, pridobljenih s kaznivimi dejanji, kot so trgovina z mamili ali teroristični projekti. Organizirani kriminalci vedo, da je trgovanje z gotovino zelo neučinkovito in tvegano. Pranje denarja ustvarja videz, da ta sredstva izvirajo iz zakonitega vira.
Ameriške oblasti močno preučujejo račune za koncentracijo zaradi možnosti pranja denarja na teh plovilih. Na primer, morda je težko izslediti denarno sled, če se sredstva zbirajo v enem osrednjem viru, vendar so podatki, specifični za stranke, ločeni. Na koncentracijskih računih se lahko transakcije več strank združijo skupaj. Ameriški zakon o patriotih je od bank zahteval, da določijo jasnejše politike za odkrivanje in poročanje o sumljivih transakcijah. Prav tako je strankam prepovedal premikanje lastnih sredstev na račune koncentracije, iz njih ali preko njih.
Pranje denarja ima na splošno tri korake: umestitev, plastenje in povezovanje. Umestitev se nanaša na dejanje vnosa "umazanega denarja" (ali denarja, pridobljenega s kriminalnimi sredstvi) v finančni sistem. Plasti je dejanje prikrivanja vira teh sredstev s pomočjo zapletenih transakcij in knjigovodskih trikov. Vključevanje vključuje pridobivanje plačanih sredstev na zakonite načine.
Koncentracijski računi in bančne rezerve
Drug sistem združenih sredstev v bankah so bančne rezerve. Bančne rezerve omogočajo bankam dovolj denarja za izpolnitev vseh nepričakovanih in velikih zahtev za umik. Bančne rezerve vključujejo obvezne in presežne rezerve. Presežne rezerve so vsa sredstva, ki presegajo znesek potrebnih rezerv. Nacionalni organi, ki urejajo banke, zdaj večino finančnih institucij prisilijo, da imajo v centralnih bankah določeno količino obveznih rezerv.
