Kazalo
- Zgradite svoj pokojninski proračun
- Prilagodite svoj portfelj za dohodek
- Preberite, kako deluje Medicare
- Refinancirajte hipoteko
- Časovne ugodnosti socialne varnosti
- Odločite se, kaj boste storili
- Spodnja črta
Čeprav ste še vedno zaposleni, je leto pred upokojitvijo ključni čas za pregled financ in sprejemanje odločitev, ki bodo vplivale na preostanek vašega življenja.
Za zagotovitev udobne in brezskrbne upokojitve, ki ste si jo vedno predstavljali, morate sprejeti posebne finančne ukrepe. Poskrbite, da se lotite vsake od spodnjih opravil, preden si v oddišni sobi privoščite svojo upokojitveno torto in zberete zadnjo plačo.
Ključni odvzemi
- Zadnje leto pred upokojitvijo je ključni čas, da se finančno postavite za prehod. Bodite prepričani, da pripravite proračun, nastavite svoj portfelj, da ustvarite dovolj dohodka, razumete Medicare in se odločite kdaj zahtevati socialno varnost. To je tudi pravi čas da refinancirate hipoteko, če je to prava poteza za vas. Na koncu, da se čustveno pripravite, ugotovite, kaj nameravate storiti s časom v pokoju.
Ustvarite ali posodobite svoj pokojninski proračun
Sestavite podroben mesečni proračun, v katerem ocenite svoje stroške v prvem letu upokojitve. Nato naredite matematiko in se prepričajte, da si lahko privoščite, da si s svojih pokojninskih računov privoščite znesek, ki ga boste potrebovali za financiranje vaše porabe po obračunu za katere koli druge vire pokojninskega dohodka, kot so socialna varnost ali pokojnina. Načrtujte, da se umaknete dovolj, da izpolnite minimalne zahteve za distribucijo in se izognete davčnim kaznim, vendar ne več, kot potrebujete.
Nočete imeti denarja na kontrolnem računu, ki si ga lahko privoščite za vlaganje v pokojninski račun z davčno ugodnostjo. In razen če je vaš račun Roth IRA, brez davkov na dvige, letno ne želite plačati davkov na distribucije, kot jih morate.
Če bo predviden proračun manjši, se pozanimajte, ko še vedno delate. Morda boste lahko odložili upokojitev, če boste morali prihraniti več - če ne, imate vsaj čas, da popravite proračun, preden začnete porabljati.
Prilagodite svoj portfelj za dohodek
Kakšno stopnjo odtegnitve upokojitve boste uporabili, da ne boste presegli svojih sredstev? Tri odstotke? Štiri odstotke? Katere naložbe boste prodali vsako leto za dosego te stopnje umika? In ali so vaša sredstva razporejena tako, da vam ne bo treba prodajati naložb z izgubo za pokojninski dohodek na padajočem trgu?
Čeprav vaš portfelj potrebuje varnostno rezervo, pazite, da ga igrate preveč varno.
Vaš pokojninski portfelj vas mora vzdrževati morda tri desetletja, kar pomeni, da na dan, ko se upokojite, ni treba prodati vseh zalog. In če menite, da bodo povprečne donosnosti v upokojitvenih letih nižje od preteklih donosov, zagotovo ne želite, da bi bilo v vašem pokojninskem portfelju preveč denarja ali obveznic. Vaš donos ne bo dovolj visok, da bi dolgoročno vzdrževal svoj portfelj.
Preberite, kako deluje Medicare
Če nimate zdravstvenega zavarovanja, ki ga zagotavlja delodajalec, če ste stari 65 let ali več, se boste pri upokojitvi zanašali na Medicare. Poučite se o štirih delih Medicare, kaj pokriva vsak, kdaj se lahko prijavite in koliko boste plačali premij. Naučite se, s katerimi razlikami v pokritosti se lahko srečujete in ali vaši obstoječi ponudniki sprejemajo Medicare. Pripravite se, da boste imeli najboljšo kritje za vas po ceni, ki si jo lahko privoščite, in začnite spoznati svoje novo zavarovanje, preden ga boste morali uporabiti, tako da boste razumeli, kako deluje, in manj verjetno se boste srečali z neprijetnimi presenečenji.
Glede na to, kako Medicare primerjate s pokritostjo, ki jo imate zdaj, boste morda želeli strateško časovno izbrati izbirne postopke, ko še vedno delate, da prihranite denar. In za stvari, ki jih potrebujete, ki jih Medicare ne pokriva, pa jih bo zdaj skrbel vaš delodajalec - na primer zobni posegi, očala in kontaktne leče.
Refinancirajte hipoteko (morda)
Ne upoątevajte pritiska, da bi upoątevali običajne nasvete za poplačilo hipoteke pred upokojitvijo. Odmetavanje dodatnega denarja v vaš dom pomeni, da denar ni na voljo za druge namene. Če se boste pozneje morali zadolžiti pri svojem domu, ker denar potrebujete nazaj, boste morda plačali stopnjo, ki je višja od tiste, ki jo trenutno plačujete.
Odločite se, kdaj boste zahtevali dajatve za socialno varnost
In preberite si, kako lahko drugi viri pokojninskih dohodkov vplivajo na obdavčljivost prejemkov socialne varnosti. Davki na davke? Ja. To je stric Sam zate.
Ugotovite, kako boste porabili svoj čas
Da se izognete depresiji, ki bi jo lahko spremljali sodelavci in nimajo smisla, da bi vsak dan hodili v službo, oblikujte podrobne načrte, kako si boste strukturirali dneve. Razmislite, kaj vam bo povzročilo občutek dosežka in užitka, ko se upokojite.
Sprva morda ne boste mogli dovolj zaspati in se ujeti v vseh tistih filmih, ki jih nikoli niste imeli časa gledati. Čez nekaj časa pa se boste morda počutili nemirno ali neprilagojeno, če ne boste počeli stvari. Razmislite o tem, da se pridružite skupinam Meetup, da se družite in počnete zanimive dejavnosti, prostovoljno sodelujete z dobrodelnimi organizacijami, katerih delo je za vas smiselno, s hobiji se ukvarjate do ravni pravega mojstrstva in strokovnega znanja, celo sami se ukvarjate s posli.
Vedite tudi, da ima upokojitev faze. Vnaprej načrtujte, kako želite preživeti prva leta po odhodu z dela in kaj mislite, da boste morda želeli narediti kasneje.
Spodnja črta
Zadnje leto pred upokojitvijo je lahko naporno in čustveno. Morda poskušate zajeti projekte na delovnem mestu in prepustiti odgovornosti drugim. Morda boste vzpostavili stike s sodelavci, za katere upate, da se bodo nadaljevali, ko boste zapustili delovno mesto.
Vendar pa zdaj svoj prosti čas izkoristite za opravljene raziskave in se, če potrebujete pomoč, sestanite s finančnim načrtovalcem, da se finančno postavite. Če vnaprej ravnate s temi nalogami, boste lahko uživali v brezskrbni upokojitvi, ki si jo zaslužite.
