Kazalo
- Medicare ozadje
- Del A: Bolniško zavarovanje
- Del B: Zdravniki in testi
- Katerih delov A in B ne pokriva
- Del C: Prednost Medicare
- Del D: Zdravila na recept
- Medigap vs. Medicare Advantage
Mogoče se približujete starosti 65 let ali želite preprosto razumeti, kako deluje Medicare, da boste lahko pomagali družinskemu članu ali prijatelju. Medtem ko so nekateri ljudje, ki se prijavijo na Medicare, upokojeni, drugi še vedno delajo. Ne glede na vaše razmere postanete upravičeni do Medicare, ko dopolnite 65 let in se morate v večini primerov vpisati.
Če že prejmete socialno varnost, se boste samodejno vpisali v mesecu, ko dopolnite 65 let. Kartica bo prispela po pošti.
Trenutno je v Medicare vpisanih več kot 60 milijonov ljudi.
Ključni odvzemi
- Medicare je nacionalni program zdravstvenega zavarovanja za državljane Združenih držav Amerike. Vsakdo je upravičen do Medicare pri 65. letu starosti, upravičeni so tudi nekateri invalidi. Medicare imajo štiri dele: A, B, C in D.Part A je samodejni in vključuje plačila za zdravljenje v zdravstveni ustanovi. Del B je samodejen, če nimate drugih zdravstvenih storitev, na primer prek delodajalca ali zakonca. Del C, imenovan Medicare Advantage, je alternativa zasebnemu sektorju tradicionalni Medicare.Part D zajema ugodnosti zdravil na recept.
Medicare ozadje
Medicare je nacionalni program zdravstvenega zavarovanja za državljane ZDA in nekatere stalne rezidente. Na splošno ste upravičeni do Medicare, ko dopolnite 65 let, na podlagi delovne evidence ali zakonca. Medicare pokrivajo tudi osebe, mlajše od 65 let z invalidnostmi.
"Vsakdo, ki je bil dve leti odobren in je prejemal nadomestila za socialno varnost zaradi invalidnosti, izpolnjuje pogoje za Medicare Deli A in B, " pravi Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, predsednik, Chris Cooper & Company, San Diego, Kalifornija.
Medtem se je Medicare z leti razvijala in ima zdaj štiri dele. Medtem ko so nekatere obvezne, so druge neobvezne.
Del A: Bolniško zavarovanje
Del A krije stroške hospitalizacije. Ko se vpišete v Medicare, prejmete del A samodejno. Za večino ljudi ni mesečnih stroškov, vendar je treba odšteti 1.408 dolarjev.
Storitve, zajete v delu A, vključujejo teste, operacije, obiske zdravnikov, bolnišnično oskrbo v bolnišnicah, usposobljene zdravstvene ustanove, nego na domu, zdravstvene storitve na domu in bolnišnično oskrbo v verski nemedicinski zdravstveni ustanovi.
To se sliši naravnost, ampak ni. Del A na primer zajema zdravstveno oskrbo v domu, vendar ne zajema bivanja v bolnišnici.
Če ste hospitalizirani, velja tudi odbitek, in če ostanete več kot 60 dni, morate plačati del vsakodnevnih stroškov. Če ste med letom sprejeti v bolnišnico večkrat, boste morda morali vsakič plačati odbitek.
Del B: Zdravniki in testi
Medicare Del B zajema dolg seznam zdravstvenih storitev, vključno z obiski zdravnika, medicinsko opremo, ambulantno oskrbo, ambulantnimi postopki, odkupom krvi, mamografijo, srčno rehabilitacijo in zdravljenjem raka.
V del B se morate vpisati, če nimate "verodostojnega kritja" iz drugega vira, na primer delodajalca ali zakonca.
Za del B. plačujete mesečno premijo. Leta 2020 so stroški znašali 144, 60 USD, kar je 135, 50 USD v letu 2019. Če imate socialno varnost, se vam bo to odštelo od mesečnega plačila.
Odbitek za del B je 198 USD. Ko se srečate z odbitkom, plačate 20% stroškov storitve, odobrene s strani Medicare, pod pogojem, da vaš zdravstveni izvajalec sprejme nalog Medicare. Vendar pozor: na vaših 20-odstotnih stroških za žep ni zgornje meje.
Na primer, če so bili vaši zdravstveni računi za določeno leto 100.000 USD, bi lahko bili odgovorni za do 20.000 USD teh stroškov, skupaj s stroški, ki so nastali v okviru dežnikov A in D. Ni življenjske dobe.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, finančna svetovalka pri Wilson David Investment Advisors v Aiknu, SC, in avtorica Finančnega svetovanja za Blue Collar America , pojasnjuje:
"Ohlajujoče in potencialno uničujoče za kronične bolezni, kot je rak - Ameriško medicinsko združenje ocenjuje, da lahko uporabniki Medicare brez Medigapa porabijo 25 do 64% svojih prihodkov za zdravstvene stroške."
Po drugi strani za večino preventivnih storitev, kot so pregledi sladkorne bolezni in gripa, ne plačate nič, če te storitve prejmete od ponudnika, ki sprejema plačila Medicare.
Katerih delov A in B ne pokriva
Največja in najpomembnejša postavka, ki je tradicionalna Medicare ne pokriva, je dolgotrajna oskrba. Če ste diagnosticirani s kroničnim stanjem, ki zahteva stalno pomoč pri osebni negi, takšno, za katero je potreben pripomoček za življenje, ki ga nudi, Medicare ne bo pokril nobenih stroškov. To vključuje pomoč pri vsakodnevnih dejavnostih, kot sta kopanje in oblačenje.
70%
Odstotek ljudi, starejših od 65 let, ki bodo v nekem trenutku potrebovali dolgotrajnejšo oskrbo.
Po besedah Carlos Dias Jr., upravljavca premoženja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
"Medicare ni bil nikoli namenjen plačevanju dolgotrajne oskrbe. Če želite poskrbeti za te stroške, si oglejte zavarovanje za dolgotrajno nego, življenjsko zavarovanje z dolgoročno oskrbo (dodatek), posebej zasnovano rento za dolgotrajno oskrbo (v primerjavi z rento z kroničnim oskrbovalcem) ali celo življenjsko poravnavo, ki bo staro polico življenjskega zavarovanja pretvorila v določen znesek sredstev. "
Drugi stroški, ki se ne krijejo, vključujejo rutinsko zobozdravstvo ali oči, protezo in slušni aparat.
Del C: Prednost Medicare
Del C je znan tudi kot Medicare Advantage kot alternativa tradicionalni pokritosti Medicare. Pokrivanje običajno vključuje vse dele A in B, načrt zdravil na recept (del D) in, odvisno od izbire ponudnika, druge ugodnosti.
Del C upravljajo zasebne zavarovalnice, ki zbirajo vaše plačilo Medicare od zvezne vlade.
Odvisno od načrta boste morda morali ali ne boste morali plačati dodatne premije za del C. Ni vam treba vpisati prednostnega načrta, vendar za marsikoga lahko ti načrti pomenijo boljše ponudbo kot plačilo ločeno za dele A, B in D.
Če vas je razveselila pokritost organizacije za vzdrževanje zdravja (HMO), boste morda našli podobne storitve z uporabo Medicare Advantage.
Del D: Zdravila na recept
Pokrivanje zdravil na recept, znano kot del D, upravljajo tudi zasebne zavarovalnice. Del D je potreben, razen če imate načrt zdravil na recept iz drugega vira, vključno s katerim koli načrtom Medicare Advantage. Odvisno od vašega načrta boste morda morali letno odšteti, preden vaš načrt začne pokrivati upravičene stroške drog.
Načrti Medicare imajo pokritost - začasno omejitev, kaj bo zajemal načrt drog. Ta vrzel se pogosto imenuje luknja s krofi, potem ko porabite določeno količino v skupnih stroških. Ko dosežete raven "katastrofalne pokritosti", plačate plačilo za zdravila na recept.
Vsaka država ima možnosti zavarovanja, ki bodo zapolnile vrzel v pokritju, vendar te zahtevajo plačilo dodatne premije.
Medigap vs. Medicare Advantage
Ljudje, ki imajo samo tradicionalne storitve Medicare - deli A, B in D - imajo lahko velike račune, ki jih Medicare ne krije. Če želite zapreti te vrzeli, se lahko prejemniki vpišejo v neko obliko zavarovanja Medigap ali v program Medicare Advantage (glejte zgornji del C).
Pomembno je vedeti o Medigapu: le dopolnjuje Medicare in ni samostojna politika. Če zdravnik ne vzame zdravila Medicare, zavarovanje Medigap ne bo plačalo postopka.
Zavarovalni agenti ne smejo prodajati Medigapa udeležencem dela C, Medicare Advantage.
Medigap pokritost je standardizirana v Medicare, ponuja pa jih zasebna zavarovalnica. Patrick Traverse, ustanovitelj MoneyCoacha, Mt. Prijetno, SC,
»Mojim strankam priporočam, da kupijo Medigap politike, da pokrijejo svoje potrebe. Čeprav so premije višje, jih je veliko lažje načrtovati kot tisto, kar bi lahko pomenilo velike izdatke, s katerimi bi se morali soočiti, če bi imeli manjše kritje. "
