Kaj je zrel RRSP?
Zreli RRSP je kanadski pokojninski pokojninski načrt, ki je registriran pri kanadski vladi in se trenutno uporablja za pridobivanje pokojninskega dohodka za upravičenca.
Ključni odvzemi
- Zreli registrirani pokojninski varčevalni načrt (RRSP) je kanadski pokojninski načrt, ki ni več v fazi kopičenja - tj. Je dozorel. Zreli RRSP je namesto tega zadolžen za zagotavljanje pokojninskega dohodka za svoje upravičence. zreli RRSP ne bo samodejno izplačeval pokojnin. Namesto tega morajo upokojenci periodično dvigovati z računa.
Osnove zrelega RRSP
Zreli RRSP je podoben registriranemu pokojninskemu dohodkovnemu skladu (RRIF), ker oba izplačujeta pokojninski dohodek upravičencu. Vendar je bil RRIF prenesen na prevoznika in se ponovno registriral pri vladi kot drugačen registrirani finančni instrument in redno plačuje rentantu. Zreli RRSP ne plačuje. Da bi upravičenci dobili denar iz zrelega RRSP, morajo občasno umikati.
Tako kot v pokojninskih načrtih 401 (k), ki jih sponzorirajo zaposleni v Ameriki, sredstva na računih RRSP, ki jih financira vlada, rastejo brez obdavčitve in niso obdavčena za kapitalski dobiček, dividende ali obresti. Oba zamujata s plačevanjem davkov do upokojitve, ko bo mejna davčna stopnja za večino udeležencev verjetno nižja kot v delovnih letih upokojenca.
Možnosti zrelosti RRSP
RRSP zakonito dozoreva 31. decembra leta, ko udeleženec načrta doseže starost 71. Takrat lahko dozoreli RRSP pretvorimo v katero koli ali kombinacijo treh možnosti zrelosti:
- Prestavite nekaj ali celotno premoženje RRSP v RRIF in začnite prejemati minimalna letna plačila z računa RRIF. Uporabite del ali celoten račun RRSP za nakup rente in začetek prejemanja obdavčljivih plačil. Uplačajte delno ali ves račun RRSP, dokumentirati umik na obračun dohodnine za tisto leto in plačati nastali dohodnini.
Upoštevajte, da udeležencem RRSP ni treba čakati, da dopolni 71 let, da začne prejemati plačila s svojih računov, dokler se RRSP kadar koli pred datumom zapadlosti načrta pretvori v RRIF ali anuiteto.
RRSP, TFSA in drugi viri dohodka iz naslova upokojevanja
Po ustanovitvi leta 1957 je bil RRSP edini pokojninski načrt, ki ga je sponzorirala vlada, na voljo Kanadčanom že več kot pol stoletja. To se je spremenilo leta 2009, ko je začel veljati davčno varčevalni račun (TFSA). Kanadski TFSA je nekako primerljiv z Roth IRA v ZDA. Oba sta oproščena davka in se financirata z denarjem po davku. Obe zagotavljata rast brez davka, sredstva, vključno z dohodkom, pa ob umiku neobdavčena. Medtem ko je cilj RRSP in TFSA enak, pomagati Kanadčanom, da prihranijo denar, je vsako unikatno varčevalno vozilo z izrazitimi lastnostmi.
Po anketi za leto 2018 ima 51% Kanadčanov ali pričakuje, da bodo RRSP kot vir pokojninskega dohodka, v primerjavi z 32% za nedavno ustanovljeni TFSA. Vendar pa 57% Kanadčanov, zlasti starejših anketirancev, še vedno navaja vladne pokojnine in državne prejemke kot vodilni vir svojih sedanjih ali prihodnjih pričakovanih pokojninskih prejemkov. Pogosto so omenjali tudi pokojninske načrte, ki jih sponzorirajo zaposleni.
