Kaj je raven smrtne koristi
Višina smrtne dajatve je izplačilo iz police življenjskega zavarovanja, ki je enako vsakič, ko zavarovanec umre, bodisi kmalu po nakupu police ali mnogo let pozneje. V primerjavi s politiko, ki zagotavlja vedno večjo smrtno nadomestilo, bo cena, ki zagotavlja višino smrtne dajatve, cenejša (se pravi, da bodo premije za enak znesek prvotne dajatve nižje). Vendar bo inflacija sčasoma zmanjšala vrednost stopnje dajatve za smrt.
Razumevanje stopnje koristi za smrt
Celotna življenjska polica ima dve komponenti: komponento denarne vrednosti in čisto sestavino zavarovanja. Ko zavarovanec izbere višino smrtne dajatve, se vrednost čiste sestavine zavarovanja sčasoma zmanjša, da bi nadomestilo umrlo enako, medtem ko se denarna vrednost police poveča. Če bo zavarovanec namesto tega izbral možnost povečevanja nadomestila za smrt, bo čisti del zavarovanja sčasoma ostal enak; tako da se povečuje denarna vrednost police, se smrtna dajatev povečuje.
Ključni odvzemi
- Politike življenjskega zavarovanja - tako življenjska kot tudi življenjska, - upravičencem izplačujejo izplačane pokojnine. Stopnja smrtne dajatve je vrsta dajatve, pri kateri se znesek izplačila ne razlikuje, ne glede na to, kdaj je bilo zavarovanje kupljeno. V načrtih, ki ponujajo vse večje ugodnosti, je politika smrtnih nadomestil običajno manj draga. Ljudje, starejši od 60 let, so bolj verjetno, da bodo zaradi stroškov kandidati za politike pokojnin.
Politike življenjskega zavarovanja ponujajo tudi višino smrtne dajatve; ne glede na to, ali bo zavarovanec umrl pet let ali 20 let, bo smrtna dajatev enaka. Primarna razlika med pojmi in politikami celotnega življenja je v tem, da v terminski politiki ni komponente denarne vrednosti.
Kako delujejo ugodnosti smrti
V zavarovalni polici v višini 500.000 dolarjev z višino smrtne dajatve, ko se plača premija, se odštejejo provizije in stroški prodaje, preostali znesek pa se pripiše denarni vrednosti. Stroški zavarovanja se odštejejo od denarne vrednosti vsak mesec. Sčasoma se s plačevanjem premij denarna vrednost police poveča in znesek kupljenih zavarovanj vsak mesec postopoma zmanjšuje. Na primer, v drugem letu ima vrednost police v vrednosti 500.000 dolarjev denar v vrednosti 1.500 dolarjev, tako da je kupljenih le 498.500 dolarjev zavarovanja.
Po smrti zavarovanca zavarovalnica izplača nadomestilo za smrt, ki je delno zavarovanje in delno povračilo denarne vrednosti police. Recimo, na primer, da je lastnik plačeval zavarovalno premijo 15 let, polica pa je nabrala denarno vrednost 65.000 USD. Zavarovalnica bi za zavarovanje plačala 435.000 dolarjev in vrnila 65.000 dolarjev denarne vrednosti v skupni korist 500.000 dolarjev.
Kdo naj kupi zavarovalno nadomestilo za smrt?
Ali je vrednost stopnje pokojninske dajatve boljša od vrednosti naraščajoče politike nadomestitvenih dajatev, je večinoma odvisno od starosti zavarovancev. Na splošno, ko so mlajši od 60 let, je vedno večja smrtna korist boljša. Kadar je kupec polic, starejših od 60 let, višina smrtne dajatve deluje bolje, ker je bolj stroškovno učinkovita. V mnogih primerih bi se morali tisti, ki so v višjem razredu dohodka, odločiti tudi za življenjsko zavarovanje s povečanjem smrtne dajatve.
