Pridobitev kreditne kartice - in pametna uporaba - je lahko eden najboljših načinov za izgradnjo trdne kreditne zgodovine, še posebej v mladosti. To pa ne velja samo, če šele začenjate, ampak tudi, če ste imeli v preteklosti finančne težave in morate obnoviti kreditno sposobnost.
V današnjem svetu je imeti dobre kreditne zadeve bolj kot kdaj koli prej. Močan kreditni rezultat lahko pomeni boljše obrestne mere, ko želite najeti avtomobilsko posojilo ali hipoteko na domu. Pri najemu stanovanja lahko pomaga, ker ga najemodajalec lahko preveri. In mnogi delodajalci preučujejo bonitetne ocene, ko se odločajo, ali bodo zaposlili kandidate za zaposlitev. Zavarovatelji jih lahko uporabljajo tudi pri določanju premij.
Ključni odvzemi
- Kreditna kartica je eden najlažjih načinov za izgradnjo (ali obnovo) vaše kreditne zgodovine. Če še niste upravičeni do običajne kreditne kartice, obstajajo druge možnosti, na primer zavarovane kartice in kartice za shranjevanje. Ko prejmete kreditno kartico, ne pozabite plačati pravočasno in poskusite ohraniti "razmerje izkoriščenosti kreditov" pod 30%.
Upoštevajte, da debetne kartice, čeprav so priročne, ne pomagajo pri ustvarjanju vaše kreditne zgodovine. To je zato, ker ne vključujejo kreditov (porabite samo svoj denar), banke pa o tej dejavnosti običajno ne poročajo večjim kreditnim birojem. Tu so trije preprosti načini uporabe kreditne kartice za pridobivanje kredita.
Postanite pooblaščeni uporabnik
Najbolj preprost način za pridobitev kredita je tako, da v svojem imenu vzamete kreditno kartico in jo plačujete vsak mesec. Toda nakup kartice z razumnimi obrestnimi merami je lahko težaven, če nimate predhodne kreditne zgodovine. Nekatera podjetja imajo posebne študentske izkaznice za študente, vendar imajo tudi te zahteve številne mlade ljudi, ki imajo težave pri sestanku, na primer, če dokažejo, da imajo zanesljiv vir zaslužka.
Poleg tega je zakon o odgovornosti, odgovornosti in razkritju kreditnih kartic iz leta 2009, imenovan tudi zakon CARD, mlajšim Američanom otežil pridobivanje svoje plastike. Vlagatelj, mlajši od 21 let, mora pokazati, da ima finančna sredstva za obvladovanje svojega dolga ali da starša (ali zakonca) podpiše, preden postane upravičen do kartice.
Obstaja en preprostejši način te težave - prosite, da postanete pooblaščeni uporabnik na kartici staršev. Čeprav je to pogost prvi korak v kreditni svet, je treba upoštevati nekaj možnih nevarnosti. Vaša bonitetna ocena bo povečala, če mama ali oče plačujeta račun dosledno. Če pa tega ne storijo, se bo rezultat FICO - številka, ki izhaja iz vaše kreditne zgodovine - poškodoval, tako kot njihova.
Upoštevajte, da je glavni imetnik računa odgovoren za celotno stanje, ne glede na to, kdo je povzročil stroške. Če torej starša prosite, da postane pooblaščeni uporabnik na njihovi kartici, se prepričajte, da imate jasno in vzajemno razumevanje, koliko lahko porabite vsak mesec.
Uporaba kreditne kartice vam lahko pomaga sestaviti kreditno zgodovino, medtem ko uporaba debetne kartice ne bo.
Začnite z zavarovano kreditno kartico
Zavarovana kreditna kartica je "zavarovana" z denarjem, ki ga položite na poseben bančni račun. Običajno kreditni limit na vaši kartici temelji na znesku tega pologa. Pri nekaterih karticah lahko zahtevani depozit znaša le 200 do 300 USD.
Zavarovane kartice omejujejo tveganja posojilodajalca in pomagajo tudi potrošnikom, ki bi jih lahko zamikalo, da bi z običajnimi kreditnimi karticami ostali znotraj svojih sredstev.
Če vaša banka poroča o vaših plačilih na enem ali več od treh glavnih kreditnih birojev, vaš kreditni zapis pa je sicer nepoškodovan, boste morda imeli dovolj zgodovine, da lahko po rednih šestih mesecih zaprosite za navadno kreditno kartico.
Ko ste dokazali, da boste lahko računali, da boste lahko mesečno plačevali pravočasno, vam bo posojilodajalec zavarovane kartice morda želel "diplomirati" na eno od njihovih nezavarovanih kartic. Morda boste želeli poiskati to določbo, če kupujete zavarovano kartico. Primerjajte tudi letne pristojbine in druge stroške na vseh karticah, ki jih razmišljate.
Tudi pri tovrstnih karticah zakon CARD še vedno velja. Če ste stari med 18 in 21 letom, boste verjetno morali dokazati, da imate vir dohodka in dokumentirati svoje stroške.
Prijavite se za kartico trgovine
Če se vam standardna kreditna kartica izkaže za težko, je za kreditno kartico v trgovini zaprošena druga možnost, ki jo mnogi trgovci ponujajo za uporabo v svojih trgovinah. Te kartice je na splošno lažje pridobiti za ljudi z malo ali nič kreditne zgodovine. Običajno imajo višje od povprečnih obrestnih mer, vendar to ne bo veliko, če imate nizko stanje ali ga v celoti plačate z vsakim obračunskim ciklom.
Druga pomembna vprašanja
Tudi če se vam zdi kreditno kartico razmeroma enostavno, ne dobite preveč. Po mnenju Fair Isaac Corp., ki izračuna rezultate FICO, več kartic, kot jih potrebujete, ne bo pomagalo vašemu bonitetnemu rezultatu.
Ne glede na vrsto kartice (ali kartice), za katero se prijavite, pazite na razmerje pri uporabi kreditov. To je odstotek vašega razpoložljivega kredita, ki ga trenutno uporabljate. Na splošno se šteje, da je razmerje med izkoriščenostjo kreditov 30% ali manj idealno. Če imate na primer kreditni limit v višini 10.000 USD na svojih karticah, poskusite v vsakem trenutku na njih ne dolgovati več kot 3000 USD.
