Kako delujejo davki roth ira

Od vseh ugodnosti, ki jih ponujajo Roth IRA-ji - in teh je veliko - je najpomembnejši način delovanja davkov. Roth IRA-ji ponujajo neobdavčeno rast prispevkov in zaslužka. Če igrate po pravilih, ne boste plačevali davkov, ko boste denar vzeli ven. V letih 2019 in 2020 se omejitve prispevkov določijo na 6.000 USD, dodatno pa lahko prispevate še 1000 USD, če ste starejši od 50 let.

Ključni odvzemi

• Prispevke Roth IRA plačate z dolarji po obdavčitvi. Prispevke lahko kadar koli prekličete, iz katerega koli razloga, brez davka ali kazni. Zasluge na vašem računu rastejo brez obdavčitve, kvalificirane distribucije pa niso obdavčene.

Kako se obračunajo prispevki podjetja Roth IRA

Prispevki za tradicionalno IRA so opravljeni z dolarji pred obdavčitvijo in so lahko odbitni od davka, odvisno od vašega dohodka in če vas ali vašega zakonca zajema pokojninski načrt v službi.

Ko začnete umikati s teh računov po upokojitvi, boste plačali davek na ta sredstva po svoji običajni stopnji dohodnine.

24, 9 milijona

Število gospodinjstev v ZDA, ki imajo Roth IRA.

Roth IRA-ji ne dobijo enake davčne olajšave, kot jo dobijo tradicionalni IRA-ji - prispevki se plačujejo z dolarji po davku. Tako vam davčnega računa ne znižajo v letu, ko ga opravite. Namesto tega je davčna ugodnost ob upokojitvi, ko so vaši umiki neobdavčeni.

Roth IRA zaslužek raste brez davkov

Kljub pomanjkanju davčne olajšave je Roth IRA lahko odličen način za dolgoročno znižanje davkov. Zato, ker zaslužek vedno raste brez davka.

To je res, ne glede na to, kakšno naložbo imate v svoji Roth IRA, naj bo to vzajemni sklad, zaloge ali nepremičnine (za to boste potrebovali lastno usmerjeno IRA). Prav tako je res, ne glede na to, kako velik je vaš dobiček. Če prispevate 10.000 dolarjev in zaslužite 100.000 dolarjev - ali milijon dolarjev za to - dobiček še vedno raste brez davka.

Za primerjavo - plačujete davek od dohodka, ko umaknete prispevke ali dohodek iz tradicionalne IRA. Če ste prispevali 10.000 USD za tradicionalno IRA in zaslužili istih 100.000 USD, bi dolgovali davek na ta zaslužek po svoji običajni stopnji dohodnine. To je ključna razlika med Rothom in tradicionalnimi IRA.

Kako se zaračunajo odvzemi sredstev Roth IRA

Prispevke lahko kadar koli dvignete iz katerega koli razloga brez davka ali kazni. Davek ste že plačali in IRS meni, da je vaš denar.

Vedno lahko dvignete svoje prispevke Roth IRA, ne da bi morali plačati davke ali kazni.

Izvleki zaslužka delujejo drugače. IRS meni, da je odstop od pogodbe "kvalificiran" - in zato brez davka in kazni - če imate Roth IRA vsaj pet let in se bo odvzel:

• Ko imate starost 59½ ali več, ker imate trajno invalidnost, s strani upravičenca ali posestva po smrti, ali če želite kupiti, zgraditi ali obnoviti svoj prvi dom (velja največ 10.000 USD življenjske dobe).

• Koliko ste stari, ko začnete umikati. Koliko časa je minilo, odkar ste prvič prispevali k Roth-u IRA. Za kaj boste porabili denar, če ste upravičeni do izjeme

Tu je opis pravil za umike podjetja Roth IRA:

Pravila za umik podjetja Roth IRA
Tvoja starost	5-letni met pravila	Davki in kazni na dvige	Kvalificirane izjeme
59 ½ ali več	Da	Brez davkov in kazni	n / a
59 ½ ali več	Ne	Davek na zaslužek, vendar brez kazni	n / a
Mlajši od 59 ½	Da	Davek in 10-odstotna kazen od zaslužka. Obojemu se lahko izognete, če imate kvalificirano izjemo	Prvič nakup stanovanja zaradi invalidnostiZakončajte upravičenca ali posestvo po vaši smrti
Mlajši od 59 ½	Ne	Davek in 10-odstotna kazen od zaslužka. Kazni, vendar ne davku, se lahko izognete, če imate kvalificirano izjemo	Prvi nakup stanovanjaKvalificirani stroški izobraževanjaNe povrnjeni zdravstveni računiZdravitvene premije za zavarovanje, ko ste brez zaposlitveZa invalidnostPreden upravičencu ali na vašem posestvu po vaši smrtiStudij enaka plačilaDoplača se dajatev IRS