Liftoff: je to robo

Liftoff je vstopil v areno za svetovalce robotov leta 2015. To sta otroka Barryja Ritholtza in Josha Browna, partnerja podjetja Ritholtz Wealth Management. Oba upravljavca premoženja sta želela strankam z nižjo neto vrednostjo ponuditi priložnost, da izkoristijo svoje finančno znanje po dostopni ceni. Platforma Liftoff temelji na tehnologiji Upside. Navzven, ki je zdaj v lasti Envestneta, ustvarja back-end digitalni program, ki ga lahko licencirajo finančni svetovalci.

Preden se odločimo, ali je Liftoff vreden, si poglejmo platformo. Vlagatelji potrebujejo najmanj 5000 USD in lahko pričakujejo, da bodo za storitev plačali 0, 40% sredstev v upravljanju (AUM). Brown in Ritholtz sta v industriji dobro spoštovana, njihov ugled pa daje temu robotu veliko težo. Po podatkih spletnega mesta Liftoff: "Kot registrirano investicijsko svetovalno podjetje (RIA) se držimo fiduciarnega standarda in delamo samo za stranke, ki plačajo samo stranko."

Prijava deluje enako kot večina robotskih svetovalcev. Odgovorite na nekaj vprašanj, oblikovanih tako, da dosežete tveganje in tveganje za naložbene cilje, nato pa vam predstavite raznolik portfelj nizko provizijskih skladov z zamenjavo borznih skladov (ETF), ki ustrezajo vaši toleranci do tveganja.

Konzervativna dodelitev vlagateljev

Če želite dobiti kakršne koli podatke, morate vzpostaviti račun. Čeprav je nastavitev dovolj preprosta, le z nekaj vprašanji in e-poštnim sporočilom, je bilo frustrirano, če bi se prikrajšali za raziskovalne informacije, ne da bi to storili. Glej Robo-svetovalci in človeški dotik: Bolje skupaj? )

Če pogledam pod pokrov Liftoffa in se odločim, ali se splača ali ne, sem si ustvaril račun. Potem ko sem odgovoril na seznam vprašanj, kot da sem konservativen, naklonjen vlagatelju, mi je program dodelil oceno tveganja 1, najnižjo raven. Nato je vmesnik vprašal, zakaj vlagam: 1) vlagati; 2) za upokojitev; ali 3) poseben finančni cilj. Sledila so tri denarna vprašanja: 1) Kolikšen je moj začetni znesek naložbe; 2) koliko dodatnega vlagam mesečno; in 3) Kdaj bom potreboval sredstva. Tretje vprašanje je bilo neobvezno. Po tem je prišel desetletni grafikon, ki prikazuje razpon, koliko bi lahko moja sredstva rasla ob predvideni 8, 6% donosnosti. Priporočeni konzervativni portfelj bi bil vložen v to dodelitev:

Razporeditev sredstev za konzervativni portfelj Liftoff
Odstotek vloženega	Simbol	Borzno trgovani sklad
25%	VIG	Vrednotenje dividend Vanguard
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Razviti trgi
10%	VWO	Vanguard nastajajočih trgov
30%	BND	Vanguard Total trg obveznic
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF