V katerem koli gospodarstvu, dobrem ali slabem, lahko podjetja vseh velikosti propadejo. Toda kaj se zgodi s pokojninskimi prejemki delodajalcev, ki jih imate, ko vaše podjetje vloži stečaj?
Zavarovanje na podlagi delodajalcev
Prvič, hitro osvežitev: Načrt zavarovanja, ki temelji na delodajalcu, je dogovor med delodajalcem in zavarovalnico, da kot skupina pokrije celotno delovno silo. Zaposleni lahko prek skupinskega načrta kupijo kritje tako, da izpolnijo potrebne papirje in se avtomatsko odštejejo premije iz njihovih plač. Delodajalci imajo več vrst zavarovanja - nekatere najpogostejše so zdravje, življenje in invalidnost. Nekateri delodajalci bodo brezplačno ponudili oblike zavarovalnega kritja kot način zaposlovanja in zadrževanja zaposlenih.
Kakšna vrsta stečaja?
Poglavje 11 Stečaj
Če vaš delodajalec zaprosi za stečaj iz 11. poglavja, vendar obdržite službo, boste morda lahko obdržali kritje skupinskega zavarovanja. Vendar pa lahko podjetje opusti zaslužke za zavarovanje zaposlenih, skrajša delovne ure ali odpušča delavce. Poglejmo, kako bi lahko vplivalo na vaše zavarovalno kritje v teh situacijah:
Zdravstveno zavarovanje: Če je v vašem delovnem mestu zaposlenih vsaj 20 ljudi in ste odpuščeni ali se vaše delovno stanje spremeni, kar povzroči izgubo zavarovalnega kritja, boste vi in vzdrževani člani še vedno lahko ohranili svojo trenutno politiko, zahvaljujoč COBRA (Prečiščeni zakon o usklajevanju proračuna o skupnem proračunu). Prepričajte se, da vam delodajalec ponuja možnost preusmeritve, ki bi vam omogočila, da dobite individualno zdravstveno kritje podjetja, če izgubite ugodnosti skupinskega načrta.
V skladu s COBRA lahko kritje skupinskega zdravstvenega zavarovanja ohrani do 18 mesecev. Vendar boste morali plačati tako svoj del plačila premije, ki ste ga morda plačevali z odtegljaji plač, kot tudi del delodajalčevega zneska mesečne premije in 2% pristojbine. Po 18 mesecih se v večini držav COBRA konča, zato boste morali pridobiti novo zdravstveno zavarovanje - bodisi prek novega delodajalca, tako da kupite nov individualni načrt ali se pridružite načrtu svojega zakonca. (Nekatere države COBRA podaljšajo na 36 mesecev.)
Če se bo delodajalec odločil, da bo zaradi vložitve stečaja iz 11. poglavja opustil ugodnosti za zdravstveno zavarovanje, boste izgubili zdravstveno kritje. Pokritja prek COBRA ne morete nadaljevati, ker načrt skupine ne bo več obstajal. Vaš delodajalec vas mora obvestiti 60 dni pred zaključkom kritja. V tem času boste prejeli "potrdilo o verodostojnem kritju", ki ga boste potrebovali, da se prijavite za novo politiko.
Življenjsko in invalidsko zavarovanje: Če imate življenjsko ali invalidsko zavarovanje z delom in izgubite pokritje, bodisi zato, ker se je vaše delovno mesto spremenilo ali odpravilo ali če podjetje odpove svoje skupinske načrte, se posvetujte s svojim skrbnikom zavarovanja, da ugotovite, ali lahko preidete iz vašo skupinsko politiko do posamezne politike.
Poglavje 7 Stečaj
V primeru, da vaše podjetje ali delodajalec vloži stečaj za 7. poglavje, izgubite vse oblike kritja delodajalcev za zavarovanje skupinskega zavarovanja, saj ti načrti ne obstajajo več.
Takoj ko izvedete, da vaše podjetje vlaga stečaj za 7. poglavje, preverite morebitne neporavnane zavarovalne zahtevke, ki ste jih predložili za plačilo in povračilo. Če se ti zahtevki ne izplačajo pred zaprtjem podjetja, boste morda morali predložiti "dokaz o zahtevkih" pri stečajnem sodišču.
Pretvorba iz skupinske v posamično pokritost
Nekatere zavarovalnice vam bodo omogočile pretvorbo iz preklicanega skupinskega načrta v individualni načrt. Običajno vam pri prijavi posameznega pravilnika ne bo treba posredovati dodatnih informacij. Vendar boste morali izpolniti nekaj papirja in pokriti celotna plačila premij.
Pravila za pretvorbo v osebno polico se razlikujejo glede na državo, zato se boste morali obrniti na svoje zavarovalno združenje. Obstaja majhno časovno obdobje, v katerem vam je dovoljeno pretvoriti iz skupine v posamezen načrt, zato ne pozabite pravočasno vložiti papirjev. Upoštevajte tudi, da se nekatere stopnje pokritosti lahko spremenijo s posameznim načrtom, zato načrtujte vnaprej, da se izognete presenečenjem.
Spodnja črta
Stečaj podjetja lahko pomeni pomembne spremembe za vaše zavarovalno kritje, ne glede na to, ali obdržite službo ali se vaše delovno mesto ustavi. Če vas skrbi finančno zdravje vašega podjetja in želite vedeti, kako bi lahko stečaj vplival na vas, si vzemite čas za pregled trenutnega zavarovalnega kritja. Naučite se, kakšne možnosti bi imeli, da boste lahko še naprej uživali zaščito, ki jo trenutno imate v svojih načrtih za pokritje v skupini.
