Naložbe v lastništvo doma: tveganja in koristi

Kazalo

• Privlačna dolgoročna naložba
• Graditi pravičnost
• Lokacija, lokacija, lokacija
• Izključitev kapitalskih dobičkov
• Davčne olajšave
• Zakon o davčnih olajšavah in delovnih mestih
• Visoki vnaprejšnji stroški
• Možna amortizacija
• Ponos in odgovornosti
• Nelikvidnost
• Spodnja črta

Lastništvo doma je že od nekdaj del ameriških sanj. Zaradi tega mnogi ljudje sprejmejo lastništvo stanovanja kot pravico, celo obvezno stvar, ne da bi upoštevali koristi in tveganja. Če razmišljate o nakupu stanovanja, morate pred podpisom na pikčasti črti vedeti in pregledati prednosti in slabosti naložbe, ki jo nameravate narediti - kot bi se odločili za naložbe.

Ključni odvzemi

• Če razmišljate o lastništvu doma, bodite pozorni in preučite prednosti, skupaj z morebitnimi tveganji, s katerimi se lahko srečate, preden sklenete pogodbo. Koristi naložb v dom vključujejo cenitev, lastniški kapital, davčne olajšave in odbitne stroške. Tveganja in opozorila Naložba v dom lahko vključuje visoke vnaprejšnje stroške, amortizacijo in nelikvidnost.

Privlačna dolgoročna naložba

Cenitev predstavlja povečanje vrednosti doma sčasoma. Cene nepremičnin so ciklične in lastniki stanovanj ne bi smeli pričakovati, da se bo vrednost nepremičnine v kratkem času drastično povečala. Če pa ostanete v svojem domu dovolj dolgo, obstaja zelo velika verjetnost, da boste svoj dom zaradi dobička zaradi cenitve pozneje v prihodnosti lahko prodali za dobiček.

Pravzaprav je nakup stanovanja ena najboljših dolgoročnih naložb, ki jih lahko naredite.

Kljub nekaterim dramatičnim padcem, na primer v obdobju 2008–10, stanovanjske nepremičnine ponavadi naraščajo. Po podatkih zvezne banke St. Louisa se je povprečna cena prodanih hiš v ZDA povečala s 340.400 ameriških dolarjev v tretjem četrtletju 2014 na 380.300 dolarjev v tretjem četrtletju 2019, kar je 10% povečanje vrednosti v petih letih. Vrnite se desetletje nazaj, ko je povprečen dom prišel do 274.100 dolarjev (Q3 2009) in imate 28-odstotno rast. To ni slab donos naložbe, ki vam omogoča tudi bivališče.

Nepremičnine cenijo predvsem zaradi zemljišča, na katerem dom sedi, medtem ko se dejanska zgradba slabša s časom. Torej izraz "lokacija, lokacija, lokacija" ni samo besedna zveza nepremičnin, ampak zelo pomemben dejavnik pri nakupu stanovanja. Soseska z ugodnostmi, ki jih prinaša - šolski okraji, parki, stanje cest itd. - in mesto, v katerem se nahaja dom, so vse pomemben dejavnik cenitve nepremičnine.

Razmislite o domu, ki je dotrajan in propadel do te mere, da je neprimeren. Zemljišče pod domom je morda še vedno vredno veliko denarja - v tem primeru več kot bivališče. Prodajalec lahko proda prodajo takšno, kot je - s strukturo še nedotaknjeno - ali porabi nekaj več za rušenje doma in prodaja zemljišče po višji ceni sam.

Graditi pravičnost

Domači kapital predstavlja razliko med tem, koliko še vedno dolgujete hipoteko, in tržno ceno ali vrednostjo vašega doma. Domači kapital in cenitev se lahko obravnavata skupaj. Kot je navedeno zgoraj, bo verjetno vaš dom sčasoma naraščal v tržni vrednosti. Vaš kapital se tudi povečuje, ko odplačujete hipoteko, manjši del plačila pa bo namenjen obrestim in bolj k znižanju stanja posojila.

Cenitev je sprememba vrednosti vašega doma skozi čas, medtem ko je domači kapital pravi razliko med stanjem na hipoteki in tržno vrednostjo vašega doma.

Stavba lastniškega kapitala traja nekaj časa, ker je potreben čas za znižanje glavnice zaradi hipotekarnega posojila - razen, če seveda ne opravite velikega predplačila ali rednih predplačil. Upoštevati je treba, da je dolžina časa, ki ga imate doma, pomemben dejavnik pri tem, koliko lastniškega kapitala boste zgradili in kako ga lahko uresničite. Dlje kot ga hranite, več kapitala pridobite.

Ko odplačujete hipoteko in zmanjšate dolgovani znesek, ne da bi se tega zavedali, prihranite, ko se vrednost vašega doma povečuje - tako kot se vrednost varčevalnega računa povečuje z obrestmi. Ko boste prodali, boste verjetno dobili nazaj vsak dolar, ki ste ga izplačali, in več, ob predpostavki, da boste v svoji hiši ostali dovolj dolgo. Sčasoma naj bi povprečna 6-odstotna donosnost (obrestna mera) za vaše prihranke presegla več

pokrijte svoje stroške.

Še en plus: domači kapital zagotavlja prilagodljivost za pridobitev posojila, ki je vezano na znesek vašega lastniškega kapitala. Številni vlagatelji hkrati sledijo svojemu lastnemu kapitalu in ceni doma. Če vlagatelj verjame, da je njihova vrednost doma zelo cenjena, lahko odloži posojilo za lastniški kapital, da ima boljšo priložnost, da uresniči prodajalčevo cenitev.

Lokacija, lokacija, lokacija

Čeprav odplačevanje hipoteke deluje enako, ne glede na to, kje živite, se rast tržne vrednosti razlikuje glede na lokacijo. Indeks cen stanovanjskih hiš (HPI) Zvezne agencije za stanovanjske agencije (FHFA) je v petletnem obdobju, ki se je končalo 31. avgusta 2019, v celotnem ZDA povprečno za 32, 93% narasel za 32, 93%. Kljub temu so se cene v popisu za popis prebivalstva v Srednjem Atlantiku zvišale le za 22, 26%, medtem ko so se cene v Tihem oceanskem oddelku za popis povečale za povprečno 41, 04%.

Če želite videti, kako to lahko vpliva na cene, kjer nameravate kupiti, si oglejte spodaj celoten seznam FHFA:

Divizije	Divizije Uvrstitev	Eno leto	Četrtina	Petletno	Od 1991 Q1
ZDA		4, 94%	1, 11%	32, 93%	174, 44%
Gora	1	6, 91%	1, 77%	47, 18%	276, 71%
Tihi ocean	2	4, 55%	1, 08%	41, 04%	218, 63%
Južni Atlantik	3	4, 96%	1, 02%	36, 39%	177, 94%
Srednjezahodni jug	4	4, 65%	1, 02%	30, 75%	188, 76%
Srednji vzhodni jug	5	5, 27%	.99%	29, 59%	149.60%
East North Centra l	6	5, 16%	1, 15%	30, 25%	128, 07%
Nova Anglija	7	4, 67%	1, 35%	24, 41%	152, 51%
Srednja zahodna severna	8	4, 78%	1, 16%	28, 60%	171, 64%
Srednji Atlantik	9	4, 04%	.76%	22, 26%	146, 18%