Kaj je Medicare dopolnilno zdravstveno zavarovanje (SMI)?
Izraz Medicare dopolnilno zdravstveno zavarovanje (SMI) se uporablja za opis vrste police zdravstvenega zavarovanja, ki jih zasebne zavarovalnice prodajajo za dopolnitev polic Medicare. Ta vrsta zavarovanja, znana tudi kot Medigap, krije stroške zdravstvenih storitev, ki ne spadajo v okvir zavarovalnih načrtov Medicare Deli A in B. Razširijo se na vrzeli, ki jih Original Medicare ne zajema, vključno s soplačili, sozavarovanjem in odbitki.
Ključni odvzemi
- Medicare dopolnilno zdravstveno zavarovanje je vrsta police zdravstvenega zavarovanja, ki jo zasebne zavarovalnice prodajajo za dopolnitev polic Medicare. Zajema običajne vrzeli v standardnih zavarovalniških načrtih Medicare. Zavarovani posamezniki mesečno plačujejo premije za politike SMI ali Medigap neposredno zavarovalcu. Pokrivanje SMI se razlikuje od dela C programa Medicare, ki je znano tudi kot načrt Medicare prednosti.
Kako deluje dopolnilno zdravstveno zavarovanje Medicare (SMI)
Medicare dopolnilno zdravstveno zavarovanje (SMI) krije običajne vrzeli v standardnih zavarovalniških načrtih Medicare. Ljudje, ki se prijavijo za pokritost Medigapa, morajo sodelovati tako v poklicu Medicare iz dela A kot v delu B. SMI načrtuje dopolnitev primarne pokritosti Medicare, vendar je ne nadomešča.
Odprto obdobje vpisa Medigap (OEP) je šest mesecev od prvega dne 65. rojstnega meseca posameznika. Ti načrti imajo lahko tudi odprt vpis šest mesecev po prijavi na del B.
Zavarovani posamezniki plačujejo mesečne premije za te zasebne police SMI ali Medigap neposredno pri zavarovalnici. Te premije obstajajo nad premijami, plačanimi za Medicare Parts A. B in D. To pomeni, da bo nekdo z Medigapom plačal dve premiji - tisto za del B in načrt, ki ga ponuja zasebno podjetje. Čeprav zasebne zavarovalnice ponujajo načrte SMI, zvezna vlada od podjetij zahteva poenotenje kritja politike. Ta standardizacija pomeni, da Medigap Plan C pri ponudniku Z zagotavlja enako pokritost kot Plan C pri ponudniku Y.
Vsi načrti SMI morajo zajemati obstoječe pogoje po šestmesečnem čakalnem obdobju. Vendar se lahko tisti, ki imajo šest mesecev pred vpisom neprekinjeno zdravstveno pokritje, temu izognejo in takoj pokrijejo.
Posebna vprašanja
Večina pravilnikov Medigap prejema informacije o zahtevku Medicare Part B neposredno iz programa Medicare. Zasebna zavarovalnica razliko nato povrne neposredno izvajalcu zdravstvene dejavnosti. Nekateri načrti plačajo bolnišnicam na podlagi podatkov o zahtevkih Medicare Part A, vendar je to manj pogosto. Medicare zahteva, da police plačajo zdravnikom, ki sodelujejo v Medicare neposredno, če pacient zahteva, da to stori zavarovalnica.
Centri za storitve Medicare in Medicaid (CMS) opozarjajo potencialne kupce politike Medigap, naj bodo pozorni na goljufijo. Pogoste prevare vključujejo taktike prodaje pod visokim pritiskom, prodajo dvojnikov polic ali prodajne police, kadar zavarovalnice vedo, da imajo posamezniki pokritje iz nezdružljivega vladnega programa, kot sta Medicaid ali Medicare Advantage.
Nekatere države urejajo tudi vrste politik Medigap, ki prodajajo znotraj svojih meja. Čeprav so politike Medigap povezane z Medicare, prihajajo samo od zasebnih zavarovalnic. Nakupovanje dodatnih načrtov mora imeti v mislih, da zasebne zavarovalnice nezakonito predstavljajo Medigapove politike kot zvezne programe nezakonito.
Medicare dopolnilno zdravstveno zavarovanje (SMI) proti delu C
Pokrivanje SMI ali Medigap Plan C se razlikuje od dela C Medicare, ki je znano tudi kot načrt Medicare Advantage. Tako kot pri SMI-ju tudi načrti Advantage prihajajo od zasebnih ponudnikov. Ti načrti vključujejo in nadomeščajo pokritost dela A, B in D v Medicare, z izjemo hospic. Pokrivanje običajno vključuje:
- Odbitki za kritje dela A in dela B Plačila zavarovanja bolnišnicam in bolnišnični oskrbiZdravstveni stroški do dodatnih 365 dni po izvirni Medicare - deli A in B - pokritje je izčrpanoZavarovanje in plačilo za kritje dela B Zavarovanje za usposobljene negovalne ustanoveTrhta barva krvi za zdravstveni postopki80% odobrenih stroškov za pokritje v sili na tujih potovanjih
Medicare udeležencem plačuje premije dela C. Načrti imajo strukturo organizacije za vzdrževanje zdravja (HMO), prednostne načrte organizacije ponudnikov (PPO), zasebne načrte za storitve (PFFS) in načrte za posebne potrebe (SNP). Zvezna vlada zasebnim zavarovalnicam prepoveduje prodajo polic Medigap posameznikom, vpisanim v program Medicare Advantage. Če želite izpolnjevati pogoje, mora posameznik živeti v območju delovanja načrta, imeti Medicare dele A in B in ne sme imeti končne ledvične bolezni. Ti načrti izhajajo od zasebnih ponudnikov, ki imajo odobritev vlade.
Načrti za SMI ne pokrivajo stroškov zdravnika, ki presegajo sprejemljive stroške Medicare in jih mora bolnik plačati. Dopolnilno zavarovanje za zobozdravstvo, vid in očala, slušni aparat in zasebno nego se običajno razlikujejo od ponudnika. Nekateri ponudniki lahko ponudijo tudi dodatne ugodnosti za dolgotrajno oskrbo in zdravila na recept.
Stroški zdravnika, ki so nad Medicare sprejemljivimi stroški, ne krijejo SMI in jih mora bolnik plačati.
Vrste načrtov Medicare
Del A
Medicare del A zajema bolnišnično oskrbo, usposobljeno negovalno ustanovo ali nego na domu, oskrbo v bolnišnicah in zdravstvene storitve na domu. Ta načrt sicer ne zajema vseh storitev oskrbe na domu, kot na primer enostavna skrbniška oskrba, če to potrebujejo pacienti.
Del A pokritost za večino ljudi je brezplačna, ker so prispevali k Medicare s svojimi davki na plače. Toda vsak, ki je predložil manj kot 30 četrtin davkov Medicare, mora plačati letno premijo. Premije se posodabljajo letno in znašajo od 252 do 458 dolarjev za leto 2020, odvisno od četrtletne upravičenosti do kritja. Načrti za SMI bodo pomagali pri kritju teh stroškov, ki so nastali na žepu.
Čeprav so premije za večino udeležencev Medicare morda brezplačne, jih morajo pokriti nekateri stroški, ki so že v žepu. Za leto 2020 znašajo odbitki za bolnišnično bivanje 1.408 dolarjev. To zajema prvih 60 dni za bolnišnico. Sodelavci plačajo po 61. dnevu, po katerem pacienti od 61. do 90. dneva vsak dan zaslužijo 352 dolarjev, ki jih preživijo v bolnišnici.
Del B
Del B skupaj z delom A je znan kot Original Medicare. Del B je v večini primerov neobvezen. Pomaga pri plačevanju rutinske zdravstvene oskrbe, kot so obiski zdravnika, trajna medicinska oprema, zdravstvena oskrba na domu, ambulante, ambulanta, fizikalna terapija in številne druge zdravstvene potrebe. Letne premije temeljijo na dohodku, pridobljenem v letih pred vpisom.
Tako kot pokritost dela A tudi Medicare vsako leto prilagodi premije in odbitne stopnje. Standardna mesečna premija za del B za leto 2020 znaša 144, 60 USD, letna odbitka pa 198 USD. Premije se povečujejo za tiste, za katere velja, da so v višjem dohodkovnem razredu. Načrti za SMI bodo pomagali pri kritju teh stroškov, ki so nastali na žepu.
Del D
Del D zajema ljudem, ki se vpišejo, dajejo zdravila na recept. Dejanski stroški posameznega udeleženca se razlikujejo glede na več dejavnikov, vključno z:
- Vrsta načrtaZdravila, ki jih uporabljajoLekarna, ki jo izberejo
Ti načrti izhajajo od zasebnih ponudnikov, ki jih je odobrila vlada. Vsakdo, ki je vpisan v program Medicare Del D, ne more dobiti pokritosti z zdravili na recept iz načrta Medigap. Medicare vsako leto posodobi najvišje odbitne zneske. Od leta 2020 pričakovana povprečna mesečna premija za pokritje dela D znaša 30 USD. Načrti za SMI bodo pomagali pri kritju teh stroškov, ki so nastali na žepu.
