Kaj je članek, ki je odvisen od plačila?
Opomba, ki je odvisna od plačila članov, se nanaša na sporočilo, ki ga je izdal Lending Club, podjetje za posojila med strankami s sedežem v San Franciscu v Kaliforniji. Dohodek iz teh zapiskov se uporablja za dajanje posojil članom kluba.
Ključni odvzemi
- Zapisi, odvisni od plačil članov, so špekulativne note z visokimi obrestnimi merami, ki jih je izdal Lending Club. Ponujajo fiksne obrestne mere, ki začnejo obračunati obresti na datum izdaje. Zapisi, odvisni od plačila, so nezavarovane menice, kar pomeni, da niso podprte s premoženjem. Leta 2008 so bile začetne zapadlosti plačilnih zapisov članov tri leta in štiri delovne dni.
Razumevanje opombe o plačilu članov
Potrdila, ki so odvisna od plačil članov, SEC razvrstijo kot vrednostne papirje in so zelo špekulativne narave. Kupili naj bi jih le agresivni vlagatelji, ki lahko absorbirajo izgubo celotne naložbe. Vendar pa te opombe plačujejo tudi zelo visoko obrestno mero, ki se giblje od približno 7% do skoraj 20%, odvisno od različnih dejavnikov.
V letu 2008 so bile zapisi, odvisni od plačil članov, začetna zapadlost le tri leta in štirje delovni dnevi in obračunane obresti od datuma izdaje. Plačila se izvajajo mesečno, posojila pa nimajo zavarovalcev in zato ni popustov pri zavarovalcih. Zaradi pomanjkanja trga teh menic v letu 2009 se je pričakovalo, da bodo mnogi vlagatelji, ki so kupili tovrstno noto, držali noto do zapadlosti.
Kreditni klub izdaja zapiske v seriji in vsaka serija bo enemu od svojih posojilojemalcev ustrezala enemu potrošniškemu posojilu, ki je nastalo prek platforme podjetja. Obveznost družbe, da plačuje na posojilo, je omejena na znesek, ki je enak sorazmernemu deležu vlagateljev zneskov glede na ustrezno člansko posojilo za to noto.
Podrobnosti o plačilnih opombah članov
Ni pogojev za vlaganje v menice, odvisne od plačil članov, kar pomeni, da so odprte za male vlagatelje. Obveznice imajo fiksno obrestno mero in začnejo zbirati obresti od datuma izdaje. Članom so na voljo le v elektronski obliki prek spletne strani Lending kluba in niso prenosljivi, razen prek platforme za trgovanje s kreditnim klubom. Spletna platforma Lending Club omogoča kvalificiranim članom posojilojemalca pridobiti nezavarovana posojila z obrestnimi merami, ki se jim zdijo privlačne. Platforma vlagateljem ponuja tudi možnost, da posredno financirajo določena članska posojila s kreditnimi lastnostmi in obrestnimi merami, ki se jim zdijo privlačna.
Posojilni klub je vzpostavil zaščitne ukrepe za zmanjšanje tveganja, povezanega z obveznicami. Na primer, posojilojemalci na platformi morajo imeti minimalno oceno FICO, da so upravičeni do obremenitev. Platforma je posojilojemalcem dodelila tudi različne ocene na podlagi njihovih letnih stopenj neplačila. Osnovna obrestna mera za posojila se znižuje, ko se stopnja neplačila povečuje. Od leta 2017 je le 19% posojil Kluba posojil izhajalo iz menic, odvisnih od plačil članov.
O Kreditnem klubu
Posojilni klub je spletna finančna skupnost, ki ponuja posojila in investitorjem omogoča nakup odvisnih plačil članov, katerih izkupiček financira posebna posojila, dana posameznim članom posojilojemalca. S kreditnim klubom lahko posojilojemalci ustvarijo nezavarovana osebna posojila med 1.000 in 40.000 dolarjev. Vlagatelji lahko iščejo in brskajo po seznamih posojil na spletnem mestu Lending kluba in na podlagi informacij, ki jih posredujejo o posojilojemalcu, znesku posojila, razredu posojila in namenu posojila, izberejo posojila, v katera želijo investirati. Vlagatelji zaslužijo z obrestmi, Lending Club pa zasluži tako, da posojilojemalcem zaračuna nadomestilo za nastanek, investitorjem pa storitev.
