Kaj je zavarovanje lastnikov stanovanj?
Zavarovanje lastnikov stanovanj je oblika premoženjskega zavarovanja, ki krije izgube in škodo na prebivališču posameznika, skupaj z opremo in drugimi sredstvi v domu. Zavarovanje lastnikov stanovanj zagotavlja tudi kritje odgovornosti pred nesrečami doma ali na nepremičnini.
Ključni odvzemi
- Zavarovanje lastnikov stanovanj je oblika premoženjskega zavarovanja, ki krije izgube in škodo na posameznikovi hiši in premoženju v domu. Politika običajno zajema notranjo škodo, zunanjo škodo, izgubo ali škodo na osebnem premoženju in poškodbe, ki nastanejo na nepremičnini. Vsaka zavarovalna polica lastnikov stanovanj ima mejo odgovornosti, ki določa višino kritja, ki ga ima zavarovanec v primeru nesrečnega incidenta. Zavarovanja lastnikov stanovanj ne bi smeli zamenjati z garancijo na domu ali s hipotekarnim zavarovanjem.
Razumevanje zavarovanja lastnikov stanovanj
Politika zavarovanja lastnikov stanovanj običajno zajema štiri vrste nezgod na zavarovanem premoženju - poškodbe v notranjosti, zunanja škoda, izguba ali poškodba osebnega premoženja / stvari in poškodbe, ki nastanejo na nepremičnini -. Ob zahtevku za kateri koli od teh incidentov bo moral lastnik stanovanja plačati odškodnino, kar dejansko pomeni zavarovane stroške.
Recimo, da je pri zavarovalnici vložen zahtevek za škodo na vodi v notranjosti. Poravnalnik zahtevkov oceni stroške, da se nepremičnina vrne v življenjske pogoje, in sicer na 10.000 dolarjev. Če je zahtevek odobren, je lastnik stanovanja obveščen o znesku njegovega odbitka, recimo 4000 dolarjev, v skladu s sklenjenim političnim sporazumom. Zavarovalnica bo izdala plačilo presežka stroškov, v tem primeru 6000 dolarjev. Čim višja je odbitna zavarovalna pogodba, nižja bo mesečna ali letna premija na zavarovalni polici lastnikov stanovanj.
Vsaka zavarovalna polica lastnikov stanovanj ima mejo odgovornosti, ki določa višino kritja, ki ga ima zavarovanec v primeru nesreče. Standardne omejitve so običajno postavljene na 100.000 USD, vendar se zavarovanec lahko odloči za višjo omejitev. V primeru vložitve zahtevka omejitev odgovornosti določa odstotek kritnega zneska, ki bi šel v nadomestitev ali sanacijo škode na nepremičninskih strukturah, osebnih stvareh in stroških bivanja nekje drugje, medtem ko se nepremičnina dela.
Vojna ali božja dejanja, kot so potresi ali poplave, so običajno izključena iz standardnih polic zavarovanja lastnikov stanovanj. Lastnik stanovanja, ki živi na območju, ki je nagnjeno k tem naravnim nesrečam, bo morda moral dobiti posebno kritje za zavarovanje svojega premoženja pred poplavami ali potresi. Vendar večina osnovnih zavarovanj lastnikov stanovanj zajema dogodke, kot so orkani in tornada.
Zavarovanje doma
Zavarovanje lastnikov stanovanj in hipoteke
Pri vlaganju hipoteke mora lastnik stanovanja ponavadi predložiti dokazilo o zavarovanju nepremičnine, preden bo finančna institucija posojala vsa sredstva. Nepremičninsko zavarovanje lahko pridobi ločeno ali banka posojilodajalec. Lastniki stanovanj, ki raje dobijo svojo zavarovalno polico, lahko primerjajo več ponudb in izberejo načrt, ki najbolje ustreza njihovim potrebam. Če lastnik stanovanja nima premoženja zavarovanega pred izgubo ali škodo, lahko banka zanje pridobi doplačilo.
Plačila za zavarovalno polico lastnikov stanovanj so običajno vključena v mesečna plačila hipoteke lastnika stanovanja. Banka posojila, ki prejme plačilo, del zavarovalnega kritja dodeli na escrow račun. Ko zapadli račun za zavarovanje, se dolgovani znesek poravna s tega escrow računa.
Zavarovanje lastnikov stanovanj v primerjavi z garancijo na domu
Medtem ko se pogoji slišijo podobno, se zavarovanje lastnikov stanovanj razlikuje od garancije na domu. Garancija za dom je pogodba, ki je sklenjena, ki predvideva popravila ali zamenjave sistemov in naprav za dom, kot so pečice, grelniki vode, podložke / sušilniki in bazeni. Te pogodbe običajno potečejo po določenem časovnem obdobju, običajno 12 mesecev, in lastnik stanovanja ni obvezen za nakup, da bi se lahko kvalificiral za hipoteko. Garancija za dom pokriva težave in težave, ki so posledica slabega vzdrževanja ali neizogibne obrabe predmetov - situacije, v katerih zavarovanje lastnikov stanovanj ne velja.
Zavarovanje lastnikov stanovanj v primerjavi s hipotekarnim zavarovanjem
Politika zavarovanja lastnikov stanovanj se razlikuje od hipotekarnega zavarovanja. Hipotekarno zavarovanje običajno zahteva banka ali hipotekarna družba za hišne kupce, ki nakažejo manj kot 20% stroškov nepremičnine; Zvezna državna uprava zahteva tudi od tistih, ki so najeli posojilo FHA. To je dodatna pristojbina, ki jo je mogoče upoštevati v običajnih hipotekarnih plačilih ali pa je pavšalni znesek, ki se zaračuna ob izdaji hipoteke.
Hipotekarno zavarovanje krije posojilodajalca za prevzem dodatnega tveganja kupca stanovanja, ki ne izpolnjuje običajnih hipotekarnih zahtev. Če bi kupec neplačal plačila, bi hipotekarno zavarovanje nadomestilo. V bistvu, medtem ko se oba ukvarjata s stanovanji, zavarovanje lastnikov stanovanj ščiti lastnika stanovanja, hipotekarno zavarovanje pa ščiti hipotekarnega posojilodajalca.
