Kakšno je razmerje med zadolženostjo in prihodkom (DTI)?
Razmerje med dolgovi in prihodki (DTI) je različica razmerja med dolgom in prihodkom (DTI), ki izračuna, koliko bruto dohodka ima oseba za stanovanjske stroške. Če ima lastnik hipoteke hipoteko, se razmerje DTI pred začetkom izračuna običajno kot stanovanjski stroški (kot so hipotekarna plačila, hipotekarno zavarovanje itd.), Deljeno s bruto dohodkom. Nasprotno pa back-end DTI izračuna odstotek bruto dohodka za druge vrste dolga, kot so kreditne kartice ali avtomobilska posojila.
DTI je znan tudi kot razmerje med hipoteko in dohodkom ali stanovanjskim razmerjem. Mogoče je v nasprotju z razmerjem hrbtnega dela.
Izračun razmerja med zadolženim in prihodkom od dohodka (DTI)
Сігналы абмеркавання Sprednji DTI = (bruto mesečni dohodek stanovanjski stroški) ∗ 100
Če želite izračunati razmerje med prihodki in prihodki med prihodki, seštejte pričakovane stanovanjske stroške in ga razdelite na koliko zaslužite vsak mesec pred davki (vaš bruto mesečni dohodek). Rezultat pomnožite s 100 in to je vaše razmerje med DTI v sprednjem delu. Na primer, če vsi vaši stanovanjski stroški znašajo 1000 USD, vaš mesečni dohodek pa 3000 USD, znaša DTI 33 odstotkov.
Razmerje med zadolženimi in dolgovnimi prihodki (DTI)
Za izpolnitev pogojev za hipoteko mora posojilojemalec pogosto predstavljati razmerje med dolgom in prihodkom, ki je nižje od navedenega. Če pravočasno plačujete račune, imate stabilen dohodek in dobro bonitetno oceno, vas ne more nujno kvalificirati za hipotekarno posojilo. V svetu hipotekarnih posojil se vaša oddaljenost od roba finančnega propada meri z razmerjem med dolgom in prihodkom, kar je, preprosto povedano, primerjava vaših stanovanjskih stroškov in mesečnih dolžniških obveznosti glede na to, koliko zaslužite.
Višja razmerja ponavadi povečajo verjetnost neplačila hipoteke. Na primer, v letu 2009 so imeli številni lastniki domov vnaprej določene DTI-je, ki so bili znatno višji od povprečnih, zato so se začele povečevati hipotekarne hipoteke. Leta 2009 je vlada uvedla programe spreminjanja posojil, da bi poskušala doseči prednostne DTI pod 31 odstotkov.
Posojilodajalci imajo ponavadi prednostni DTI v višini največ 28 odstotkov. Dejansko lahko posojilodajalci glede na kreditno oceno, varčevanje in polog posojila sprejmejo višja razmerja, čeprav je odvisno od vrste hipotekarnega posojila. Vendar pa razmerje med zadolženim in dolgom do prihodka številni finančni strokovnjaki dejansko štejejo za pomembnejše pri vlogah za hipotekarna posojila.
Pri pripravi na vložitev hipoteke je najočitnejša strategija za znižanje razmerja med dolgom in prihodkom od spredaj za poplačilo dolga. Vendar večina ljudi nima denarja za to, ko pridobi hipoteko - večina svojih prihrankov gre za polog in zaključne stroške. Če mislite, da si lahko privoščite hipoteko, ki jo nameravate pridobiti, a je vaš DTI prekoračen, bi lahko pomagal sopodpisnik.
