OPREDELITEV urne klavzule
Urna klavzula, imenovana tudi urna klavzula, je določba v pozavarovalni pogodbi, ki zahteva čas poročanja o izgubi, in včasih omeji kritje na določen časovni okvir. Urne klavzule najpogosteje najdemo v zavarovalnih zavarovanjih za pozavarovanje v primeru katastrofe.
RAZPRODANO DOLOČNO Klavzula
Urna klavzula je eden od posebnih pogodbenih pogojev, ki jih pozavarovalnice uporabljajo za omejitev kritja in zmanjšanje izpostavljenosti izgubam (ponavadi to ni posebna klavzula pozavarovalne pogodbe, ampak je vključena kot del opredelitve Pojav). V pozavarovalni pogodbi se pozavarovalnica strinja, da bo zavarovalnico odštela do omejitve izgube v zameno za del premije, ki ga zavarovalnica pobere s svojimi dejavnostmi zavarovanja. Pozavarovalnice preučijo potencialno pogostost in resnost škod in verjetnost, da bo prišlo do izgube, in jo vgradijo v modele za določanje cen in tveganj. V primeru pozavarovanja katastrof lahko prekinitev in nepredvidljivost naravnih katastrof otežujeta modeliranje, zato kot pozavarovalnice pogosto vključujejo izraze, ki omejujejo obseg kritja.
Ti izrazi zožijo opredelitev, katere vrste katastrof so zajete na primer, če se katastrofe opredelijo kot tiste, ki jih povzročijo naravne in ne človeško ustvarjene možnosti. V tem primeru bo naravni potres sprožil pokritje, vendar potres, ki ga je sprožil vrtanje vodnjaka, ne bi. Izrazi lahko tudi omejijo geografsko območje, na katerem se pokrijejo izgube, tako da na primer navedejo, da je pokritost potresa na voljo le v Kaliforniji in ne v Washingtonu. Lahko vključujejo tudi urne klavzule.
Pozavarovalnice uporabljajo urne klavzule, da skrajšajo čas po katastrofi, da bo škoda pokrita. To omejuje čas sprejema izgub glede na čas nastanka zavarovalnega dogodka. Urna klavzula lahko na primer kaže, da pozavarovalna pogodba krije samo škodo, ki je bila pretrpana v štirih urah po potresu. Običajno je časovno obdobje določeno na 72 ali 168 ur (čeprav daljša obdobja postajajo vse pogostejša).
Urna klavzula: omejevalna ali ekspanzivna?
Določiti čas nastanka izgube glede na zavarovalni dogodek je lahko težko, še posebej, če so izgube zelo razširjene. Medtem ko pozavarovalnice radi omejijo svojo izpostavljenost z urnimi klavzulami, zavarovalnice pogosto vidijo takšne pogoje kot težke in bodo poiskale pozavarovatelje, ki so pripravljeni izključiti to vrsto izraza iz pozavarovalne pogodbe.
Toda urna določba ni vedno omejevalna. V nekaterih primerih lahko pozavarovancu omogoči, da združi več izgub, tako da se povrne od svojih pozavarovateljev, če drugače to morda ne bi bilo mogoče (na primer zaradi posebne višine v pogodbi).
