OPREDELITEV Možnosti pretvorbe
Možnost pretvorbe je klavzula, povezana z nekaterimi hipotekami s prilagodljivo obrestno mero (ARM), ki kreditojemalcu omogoča pretvorbo spremenljive obrestne mere v fiksno obrestno mero v določenem časovnem obdobju ali na določene prihodnje datume. Možnost pretvorbe ni brezplačna; hipoteka z nastavljivo obrestno mero z možnostjo pretvorbe ima običajno višjo maržo in s tem višjo polno indeksirano obrestno mero ali višje stroške kot hipoteka z nastavljivo obrestno mero brez možnosti pretvorbe.
BREAKING DOWN Možnost pretvorbe
Da bi analizirali ekonomičnost možnosti konverzije, morajo posojilojemalci sešteti stroške možnosti pretvorbe (začetna višja obrestna mera in / ali višji stroški posojila) plus stroške dejanske konverzije v fiksno obrestno mero, nato pa to skupno vrednost primerjati z stroški refinanciranja v fiksno obrestno mero na prihodnji datum.
Kako izvajanje možnosti pretvorbe lahko pomeni višje pristojbine
Ne pozabite, da je treba za pretvorbo v fiksno obrestno mero pogosto plačati pristojbino, fiksni tečaj, v katerega se pretvori ARM, pa običajno temelji na tržni stopnji ob pretvorbi in določenem odstotku. Če bodo prihodnji stroški refinanciranja ocenjeni na manjše od skupnih stroškov možnosti pretvorbe, potem možnost pretvorbe ni ekonomična. Posojilojemalec bi bil boljši s tradicionalnim ARM z namenom, da se na prihodnji datum refinancira v fiksno obrestno mero.
Možnost pretvorbe iz konteksta zavarovalništva se lahko nanaša na klavzulo, ki zavarovalcu omogoča, da izraz življenjske zavarovalne police spremeni v celotno življenjsko politiko. Izvajanje takšne možnosti bo v večini primerov zavarovancem povzročilo dodatne stroške. Poleg tega je morda določeno časovno obdobje, ko se lahko zahteva takšna pretvorba. Zavarovanec se lahko odloči za pretvorbo za zagotovitev kritja, ki presega meje izraza, za katerega so bili prvotno podpisani.
V skladu s celotno življenjsko politiko jim morda tudi ne bo treba predložiti dokazov, da so zdravega zdravja, ali se strinjajo z zdravniškimi pregledi. Zavarovanje življenjskega zavarovanja s klavzulo o možnosti pretvorbe je lahko alternativa plačilu celotne življenjske police od vsega začetka, kar bi vključevalo še višje premije, ki jih mora zavarovanec plačati.
Preoblikovanje bi lahko bilo potrebno tudi, če bi posameznik zajemal skupinsko zavarovanje prek delodajalca in po ločitvi od družbe želeno polico, ki jo je plačeval, preusmeriti na posamezno polico življenjskega zavarovanja.
Možnosti preusmeritve najdemo tudi v zdravstvenem zavarovanju - na primer z možnostmi, da zavarovanec spremeni kritje kritične oskrbe iz standardnega v takšnega, ki je specializirano za dolgotrajno oskrbo v zasebnih ustanovah.
