Če ste kot večina ljudi, ki odplačujejo hipoteko ali iščejo nakup ali prodajo stanovanja, ste verjetno pozorni, kam se usmerijo hipotekarne stopnje. Če se odločite za nakup, prodajo ali refinanciranje, upoštevajte naslednje strategije, če cene ostanejo enake, naraščajo ali so nižje.
Ko se obrestne mere ustavijo
Povprečne obrestne mere za hipoteke so že nekaj let na najnižjih cenah, zaradi česar lahko kupite ali prodate dom. Vaša kupna moč, kar pomeni, koliko si lahko privoščite dom, je v zgodovini močna. To pomeni, da je dobroimetje vaše in upravičeno do posojila z nizkimi obrestmi.
Obrestne mere se gibljejo okoli 4, 5% za 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero. To je več od takrat, ko so konec leta 2012 dosegli rekordno 3, 3%, vendar v mejah 6% v letih, ki so vodila do recesije.
Zgodovinsko nizke stopnje zadnjih nekaj let so tudi pripomogle k temu, da se je stanovanjski trg okrepil, čeprav počasi, saj so se finančni trgi leta 2007 zrušili. To je dobra novica za prodajalce, za katere so mnogi videli, da so se cene stanovanj okrevale od znižanja na ravni recesije. (Več o tem glej: Hipoteke: fiksna obrestna mera v primerjavi z nastavljivo obrestno mero .)
Če cene padejo
Po letih zgodovinskih najnižjih stopenj hipoteke naraščajo. Teoretično bi lahko v nekem trenutku spet padli. Če to storijo, zgoraj navedeno še vedno velja.
Pri refinanciranju vedno upoštevajte svoj edinstven splet okoliščin. Dejavnik pri zaprtju stroškov in kako dolgo bo trajalo, da uresničimo stroškovne koristi. Kako dolgo na primer nameravate živeti v svojem domu pred prodajo? Se boste zlomili še preden boste nameravali prodati? Na splošno velja, da večje kot je neporavnana hipoteka, večji vpliv lahko imajo nižje stopnje na vaša mesečna plačila. (Če želite več, glejte: Hipoteka s fiksno ali spremenljivo obrestno mero: kar je zdaj bolje .)
Seveda pa nižje cene pomenijo, da si lahko privoščite več hiše - in več ljudi si lahko privošči vašo hišo - zato je pravi čas za nakup ali prodajo stanovanja.
Dvig cen
Ko se stopnje dvignejo in imate hipoteko s fiksno obrestno mero z nizkimi obrestnimi merami in ne želite prodati ali kupiti, lahko z veseljem obdržite tečaj in ponoči dobro spite. Če pa potrebujete večji dom ali ga morate preseliti, ne pozabite na dolgoročno stališče, da so zgodovinske vrednosti doma v preteklosti sledile inflaciji. Poleg tega se z rastjo inflacije vaša hipotekarna plačila na posojilo s fiksno obrestno mero ne spreminjajo. (Za več informacij glejte: Kako kupovati hipotekarne cene .)
Upoštevajte tudi, da so se povprečne cene stanovanj po recesiji zvišale. Če se je vrednost vašega doma povečala, se je povečala tudi vaša vrednost. Kapital je znesek stanovanja, ki ga imate v lasti, zmanjšano za neporavnano stanje posojila. (Če želite več, glejte: Ali bi morali refinancirati hipoteko, ko se obrestne mere dvignejo .)
10-odstotno povečanje vrednosti doma na 300.000 dolarjev pomeni 30.000 dolarjev več v žepu, ko prodajate. To vam lahko pomaga pri odložitvi večjega položnice pri nakupu naslednjega stanovanja in znižanju višjih obrestnih mer z znižanjem mesečnega plačila. (Za več informacij glejte: Imate dobro hipotekarno stopnjo? Zaklenite jo! )
Medtem ko naraščajoče obrestne mere niso idealne za nakup in prodajo, če ima več kapitala, lahko dodatni denar pomaga odpraviti učinek višjih obrestnih mer.
Spodnja črta
Soglasje je, da se bodo obrestne mere v letu 2018 in pozneje še naprej zvišale, saj Zvezne rezerve občasno zvišujejo svojo referenčno obrestno mero in naj bi to še naprej izvajalo. To pomeni, da bi bodoči kupci domov morali razmisliti, kako ukrepati. Seveda obstaja vedno možnost, da se cene v prihodnosti znižajo. V tem primeru bi morali biti kupci pripravljeni izkoristiti vsakršno prodajo.
Ker so stopnje še vedno razmeroma nizke, bi morali lastniki stanovanj s starejšimi hipotekami, ki se še niso refinancirali, preučiti, ali je smiselno to storiti za zagotovitev nižjih mesečnih plačil. Lastniki stanovanj z orožjem ARM ne bi smeli izgubljati časa za razmislek, ali bi prešli na fiksno posojilo. Kot vedno je treba upoštevati stroške zapiranja in svoj časovni okvir (kako dolgo nameravate ostati v vašem sedanjem domu?).
Nadaljujte z branjem
