Kaj je potrdilo o vlogi s fiksno obrestno mero?
Depozitni certifikat s fiksno obrestno mero (CD) je naložbeni instrument, ki ima celotno trajanje določene obrestne mere. CD-ji na splošno ponujajo pogoje v korakih od treh mesecev do enega leta, nato preidejo na dvoletne, triletne in petletne. Daljši kot je čas CD s fiksno obrestno mero, višja je fiksna obrestna mera. Tako velike kot majhne banke ponujajo zgoščenke s fiksno obrestno mero.
Ključni odvzemi
- Depozitni certifikat s fiksno obrestno mero (CD) je naložbeni instrument z določeno obrestno mero v celotnem obdobju trajanja. Po zapadlosti CD-ja lahko imetniki dvignejo celoten znesek ali ga prenesejo na drug CD. Običajno dolgoročnejši CD-ji s fiksno obrestno mero plačajo višje obrestne mere in obstaja kazen za predčasni dvig sredstev s CD-ja. Fixed- CD-ji z obrestno mero so za razliko od CD-jev z variabilno obrestno mero, ker njihova obrestna mera ostane fiksna.
Razumevanje depozita s fiksno obrestno mero
Varčevalci, ki so konzervativni s svojimi naložbami, pritegnejo zgoščenke s fiksno obrestno mero, ki jim znajo dohodki do zrelosti. Ker CD-ji jamči Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) do 250.000 USD (na imetnika računa, na izdajatelja), se vlagatelji, ki vložijo svoj denar v te instrumente, počutijo varno glede vrednosti premoženja. CD-ji s fiksno obrestno mero morda ne bodo plačali toliko obresti kot drugi vrednostni papirji s fiksnim dohodkom, vendar konzervativni varčevalci sprejmejo kompromis z nižjimi obrestnimi merami in nižjim kapitalskim tveganjem.
Običajno obstaja kazen za predčasni dvig sredstev s CD-ja, zato skoraj vedno imetnik CD-ja pusti denar v instrumentu, dokler ne dozori. Po zrelosti lahko, odvisno od finančnih potreb posameznika, zreli CD preide v drugo. Nova fiksna stopnja pa se bo verjetno razlikovala od tiste, ki je pravkar dozorela. Splošno okolje obrestnih mer v gospodarstvu določa, kako CD-ji s fiksno obrestno mero določajo banke izdaje.
CD s fiksno hitrostjo in spremenljivo hitrostjo
CD s spremenljivo obrestno mero ima določen izraz kot CD s fiksno obrestno mero, vendar lahko plačila obresti nihajo, saj je obrestna mera CD vezana na določen indeks, kot so indeks primarne obrestne mere, indeks cen življenjskih potrebščin ali zakladni tečaj. Izplačani znesek temelji na odstotni razliki med začetno vrednostjo indeksa in končno vrednostjo indeksa. Vlagatelj v CD s spremenljivo obrestno mero je manj naklonjen tveganju kot kupec CD s fiksno obrestno mero, posameznik pa lahko z vložitvijo denarja v CD s spremenljivo obrestno mero izrazi prepričanje, da se bodo obrestne mere v gospodarstvu v obdobju povečale CD-ja. Če imajo prav, bodo zaslužili več obresti, kot če bi kupili CD s fiksno ceno.
Primer CD-jev s fiksno hitrostjo
CD s fiksno obrestno mero, ki zagotavlja donosnost obrestne mere v višini 5%, ponuja banka. Obdobje uporabe CD-ja je šest mesecev. Tatjana vloži v CD 1000 dolarjev. Po šestih mesecih lahko zaradi tega dvigne 1.050 dolarjev ali ga preloži na drugo zgoščenko. Odločila se je za zadnjo možnost in konec leta po zapadlosti dvigne 1.100 dolarjev. Njen prijatelj Marc je v isti CD vložil tudi 1000 dolarjev, vendar je zaradi družinske nesreče prisiljen po treh mesecih umakniti celoten znesek. Kazen za predčasni umik je tri mesece obresti. Marc za predčasni umik plača 12, 50 dolarja kazni.
