Kaj je čakalna doba
Čakalna doba je čas, ki ga mora zavarovanec počakati, preden začne veljati del ali celotno kritje. Zavarovanec morda ne bo dobil ugodnosti za zahtevke, vložene v čakalni dobi. Čakalne dobe so lahko znane tudi kot obdobja odprave in kvalifikacijska obdobja.
Zavarovani zavarovanci morajo pri izbiri dolžine čakalne dobe za zavarovanje upoštevati svojo sposobnost plačila stroškov.
BREAKING DOWN Čakalno obdobje
Čakalna doba ali obdobje odprave, preden lahko zavarovanec uveljavlja zahtevke, se razlikuje glede na zavarovalnico, politiko in vrsto zavarovanja. Za daljša čakalna obdobja, preden je pokritost aktivna, se lahko stroški premije nekoliko znižajo. V zdravstvenem zavarovanju obstaja več vrst čakalnih dob.
Čakalna doba delodajalca zahteva, da zaposleni počaka določeno obdobje, na primer tri mesece, preden lahko prejme zdravstvene storitve, ki jih subvencionira družba. Pogosto je določba, kakršna je ta, za podjetje, ki pričakuje visoko stopnjo prenosa zaposlenih. Ko se zaposleni vpiše, ima lahko dodatno čakalno dobo, preden bo lahko zahteval kritje.
Organizacije za vzdrževanje zdravja (HMO) imajo čas čakanja na pripadnost. Zakon o prenosljivosti in odgovornosti za zdravstveno zavarovanje (HIPAA) ureja čakalne dobe na pripadnost in ne dovoljuje, da bi presegale tri mesece.
Predpostoječe obdobje izključitve stanja je od enega do 18 mesecev. Te čakalne dobe se nanašajo na posebne zdravstvene pogoje, ki jih ima posameznik v šestih mesecih pred vpisom v program zdravstvenega zavarovanja. Pokritje je lahko že obstoječe stanje omejeno ali izključeno. Če pa lahko zavarovanec dokaže neprekinjeno zavarovanje pred spreminjanjem polic, lahko to kritje šteje za izključitev pred obstoječim pogojem. Izjeme omogočajo, da se izognejo tej določbi tisti, ki imajo vsaj eno leto skupinskega zdravstvenega varstva na enem delovnem mestu in ne več kot 63 dni.
Številni načrti za zdravstveno zavarovanje vključujejo dolge obvezne čakalne dobe za nekatere vrste kritja.
- Pri raku in kardiovaskularni oskrbi so lahko čakalne dobe do dve leti. Porod na nego lahko traja od 10 do 12 mesecev, običajno pa 30 do 90 dni. Čakalna doba na zobozdravstveno oskrbo je običajno 6 do 12 mesecev. Nekatere zavarovalnice prav tako nalagajo omejitve ali dodatne čakalne dobe, ki nadzorujejo, kako pogosto lahko zavarovanec dobi posebne zobozdravstvene postopke. Na primer, zamenjava proteze je lahko omejena na vsakih pet let.
Čakalne dobe za druge vrste zavarovanja
Čakalne dobe zavarovanja lastnikov običajno trajajo 30 do 90 dni, preden začne veljati kritje. Po izteku čakalne dobe lahko zavarovani vlagajo zahtevke zoper polico. Čakalne dobe se razlikujejo glede na ponudnika zavarovanja. Tudi v nekaterih regijah, kot so obalna območja, ko je na območju imenovano neurje, nove politike ne bodo začele veljati šele po prenehanju nevihte.
Nekatere države lahko drugim zavarovalnim izdelkom naložijo čakalne dobe. Kot primer bo Teksas 60-dnevno čakanje novih polic za avtomobilsko zavarovanje. To obdobje ponudniku ponuja možnost, da se odloči, ali voznik ustreza njihovim profilom tveganja. V 60-dnevnem obdobju lahko podjetje prekliče avtomobilsko politiko, če ima pomisleke glede profila tveganja ali nerazkritih težav.
Za kritje kratkotrajne invalidnosti so lahko čakalne dobe kratke nekaj tednov, vendar bodo te politike višje premije. Večina kratkoročnih politik počaka na 30 do 90 dni. Dolgoročne čakalne dobe zaradi invalidnosti lahko znašajo med 90 in polnim letom. Kot pri drugih zavarovalnih produktih tudi v preizkusni dobi nobene dajatve ni treba plačati. Za socialno varnost bo plačilo invalidnosti imelo tudi pet mesecev čakalne dobe.
