Morda bo prišel čas, ko se lastniki življenjskih zavarovanj želijo znebiti polic, ki jih imajo. Mogoče preprosto ne želijo več plačati premije. Ali pa se znajdejo v položaju, ko morajo zaradi velikega - in pogosto nepričakovanega - dostopa do gotovine. Drugi pa preprosto ne verjamejo, da potrebujejo zaščito, ki jo nudijo življenjske zavarovalnice.
Ne glede na razlog morajo biti lastniki polic seznanjeni z vsemi možnostmi, ki jih imajo na voljo, ko se odločajo, ali bodo zavrgli neželeno polico. V preteklosti je bilo šest metod:
- znižana plačljivo-razširjena izmenjava term1035 za drugačno življenjsko zavarovanje
Toda pred kratkim je bila uvedena dodatna možnost. Ta možnost se imenuje življenjska poravnava.
Lastnosti življenjske poravnave
Po navedbah regulatornega organa za finančno industrijo se življenjska poravnava zgodi, ko se življenjska zavarovanja proda posamezniku ali subjektu (razen prvotnega izdajatelja police) za znesek, ki presega denarno odstopno vrednost police, vendar je manjši od čiste smrti korist. Prodajalec običajno plačilo prejme v obliki pavšalnega zneska in ni več odgovoren za nobeno plačilo premije na zavarovalni polici. To je zdaj odgovornost kupca.
Življenjske poravnave se razlikujejo od šestih zgoraj omenjenih možnosti odstranjevanja, saj je lastništvo police preneseno na drugo osebo ali subjekt. Ta koncept se morda sliši znano, saj je povezan s tistim, kar življenjska zavarovanja označujejo kot živalska naselja. Viatska naselja so izmenjave, ki vključujejo tudi prodajo police življenjskega zavarovanja tretji osebi; vendar se od življenjskih naselij razlikujejo po tem, da ima zavarovanec smrtno bolezen.
Ponudbe za življenjsko poravnavo
Večina lastnikov polic zahteva pomoč prodajalca življenjskih poravnav pri poskusu prodaje njihovih polic. Življenjski posredniki se obrnejo na podjetja za poravnavo in jih obvestijo, da je za nakup na voljo polica.
Nato posrednik počaka, da podjetja za poravnavo življenjskih pravic ponudijo ponudbo za polico (ne za razliko od dražbe). Po prejemu vseh ponudb posrednik lastniku police sporoči, katera družba je ponudila največ denarja za polico. Lastnik police običajno proda svojo politiko podjetju, ki je pripravljeno plačati največ denarja.
Nakup police življenjskega zavarovanja
Morda se sprašujete, zakaj bi podjetje želelo kupiti polico življenjskega zavarovanja nekoga drugega. Kratek odgovor je, da ko lastnik proda, novi lastnik postane upravičenec. Če se strinjate, da boste življenjsko zavarovanje prodali družbi za poravnavo življenjskih zavarovanj, na primer družba dejansko kupi pravico do prejemanja smrtne dajatve, ki jo bo zavarovalnica izplačala ob vašem prehodu. To je lahko za podjetje privlačna naložba, če meni, da so dejavniki ugodni, da jih bo zbral.
Številni lastniki polic, ki razmišljajo o prodaji svojih polic s posli poravnave, niso zaskrbljeni glede zamisli, da bi podjetje za poravnavo življenja v bistvu čakalo, da umrejo. Pojem podjetja, ki odšteva tedne, mesece ali leta do smrti, ni ravno tolažilno. Nekateri morda celo odidejo tako daleč, da mislijo, da se bo družba zatekla k zloglasnim sredstvom, da bi slej ko prej dobila dostop do pokojnine. Vendar ne pozabite, da se podjetja za poravnavo ukvarjajo s pridobivanjem denarja. Podjetja bi se na koncu končala brez posla, če bi se ukvarjala s kakršno koli kriminalno vedenjem.
Tudi nekaterim subjektom, ki odkupijo pogodbe življenjskega zavarovanja od drugih, ni bilo mogoče skrbeti manj, ko zavarovanec umre. Te družbe kupujejo police življenjskega zavarovanja, da jih lahko uporabijo za zavarovanje za pridobitev financiranja pri bankah. Ali zavarovanec umre v dveh letih ali 20 letih, za družbo malo pomeni; preprosto želi imeti v lasti polico, da bi se lahko danes kvalificirala za posojilo.
Spodnja črta
Življenjska naselja ponujajo dodatno možnost, da se lastniki življenjskih zavarovanj odločijo, kaj storiti s polico, ki je ne želijo ali ne potrebujejo. Z denarne perspektive je ta alternativa morda privlačnejša od šestih tradicionalnih metod za prodajo polic. To je dovolj razloga, da se lastniki polic lahko o tej zamisli pogovorijo z enim od svojih zaupnih svetovalcev (tj. Finančnim načrtovalcem, računovodjo, posrednikom, odvetnikom itd.).
Verjetno bodo vedno zaskrbljeni pomisleki, da bi podjetja, ki kupujejo te police, lahko sodelovala v kriminalnem vedenju. Toda ob ustrezni skrbni presoji pri posredniku za poravnavo življenjskih pravic, podjetju za poravnavo življenjskih pravic in vseh drugih subjektih, ki sodelujejo v transakciji, bi moral biti posameznik sposoben te strahove omiliti. Tudi dejstvo, da panogo aktivno nadzoruje newyorški generalni državni tožilec (in nedvomno drugi AG v drugih državah), lahko nekatere pomiri pomisleke.
