Kaj je olajšava?
Oprostitev dolga je reorganizacija dolga v kakršni koli obliki ali obliki, tako da lahko zadolženi stranki zagotovi ukrep olajšave, v celoti ali delno. Oprostitev dolga je lahko v različnih oblikah: zmanjšanje neporavnane glavnice (spet delno ali v celoti), znižanje obrestne mere za zapadla posojila in / ali podaljšanje roka posojila.
Upniki so morda pripravljeni razmisliti o ukrepih za odpis dolga le, če se posledice neplačila dolga s strani zadolžene stranke ali strank štejejo za tako hude, da je zmanjšanje dolga boljša alternativa. Oprostitev dolga se lahko razširi na katero koli močno zadolženo stranko, od posameznikov in malih podjetij do velikih podjetij, občin in celo suverenih držav.
Ključni odvzemi
- Oprostitev dolga se nanaša na ukrepe za zmanjšanje ali refinanciranje dolga, da bi posojilojemalec olajšal njegovo odplačilo. Oprostitev dolga lahko pomeni odpuščanje dela glavnice dolga, znižanje obrestne mere ali združevanje več dolgov v eno samo nižjo obrestno mero Potrošniki, podjetja in celo države lahko v času potrebe oprostijo dolg, da se izognejo bankrotu.
Kako deluje odpravljanje dolga
V številnih situacijah je oprostitev dolga lahko edini postopek, da se prepreči bankrot. Na primer, če velika obremenitev dolga otežuje posojilo, lahko upniki prestrukturirajo dolg in zagotovijo olajšavo, namesto da tvegajo, da posojilojemalec ne bo izpolnil obveznosti in povečal skupnega kreditnega tveganja. Ponovno financiranje hipoteke z nižjo obrestno mero je neposreden primer olajšave.
Druga pogosta oblika olajšave za dolg vključuje konsolidacijo dolgov ali združevanje več posojil z višjimi obrestmi v eno posojilo z nižjimi obrestmi. Potrošniki lahko dolgove združijo v eno samo plačilo. Eden od načinov je, da se vsa njihova plačila s kreditno kartico združijo v eno novo kreditno kartico - kar je dobra ideja, če kartica za določen čas zaračuna malo ali nič obresti. Lahko uporabijo tudi obstoječo funkcijo prenosa stanja na kreditni kartici (še posebej, če nudi posebno promocijo pri transakciji).
Posojila za lastniški kapital in kreditne vrstice domačega kapitala (HELOC) so druga oblika konsolidacije, ki si jo nekateri prizadevajo. Običajno so obresti za to vrsto posojila odbitne za davčne zavezance, ki razčlenijo svoje odbitke. Za zvezne vlade je na voljo več možnosti konsolidacije za ljudi s študentskimi posojili.
Potrošniški dolg je sestavljen iz dolgov, ki jih dolgujejo zaradi nakupa potrošnega blaga in / ali ga ne cenijo. Od tretjega četrtletja leta 2019 je ameriški potrošniški dolg dosegel nov vrhunec v višini nekaj več kot 14 bilijonov dolarjev, kar je približno 1, 3 bilijona dolarjev več kot prejšnji rekord, postavljen med finančno krizo leta 2008. To so pripisali naraščajočim študentskim in avtomobilskim posojilom, skupaj s celotnim dolgom kreditne kartice. Možnosti za ublažitev potrošniškega dolga vključujejo pogovor z upnikom o ukrepih za odpis dolga, kot so prestrukturiranje posojil, odpuščanje posojil ali razglasitev osebnega bankrota, zadnja dva pa sta obliki poravnave dolga.
Primer olajšave
Oprostitev dolgov ni rezervirana za posamezne posojilojemalce. Podjetja in celo države se lahko zanjo podredijo. Na primer, Jubilej 2000 je bila v 90. letih prejšnja leta kampanja neprofitnih organizacij, krščanskih organizacij in drugih, da bi države do leta 2000 razbremenile države v dolgu. Peticija je imela več kot 21 milijonov podpisnikov. Rezultati so vključevali odstranjevanje približno 100 milijard ameriških dolarjev dolga iz 35 držav, skupaj z večjo ozaveščenostjo o naravi in obsegu obstoječega dolga ter veliko korupcijo v zvezi s številnimi posojili in zadolževanjem.
Pozneje se je v zvezi s tem povečala odgovornost vlade. Prihranki so bili uporabljeni za zmanjšanje revščine in financiranje programov zdravstva, izobraževanja in obnove v teh državah. Od 40 služenih narodov je bilo 32 v podsaharski Afriki.
Izkoriščanje dolgov lahko ogrozi vašo kreditno oceno, zato tega ne uporabljajte.
Slabosti odpravljanja dolgov
Možne pomanjkljivosti olajšav za dolg so, da bi lahko spodbudile nepremišljeno in nepremišljeno vedenje zgodovinsko davčno neodgovornih strank. Te stranke bi lahko potencialno začele izposojati razlike v pričakovanju, da jih bodo njihovi upniki na koncu izplačali.
Druge pomanjkljivosti vključujejo podaljšanje dolga zaradi konsolidacije, pri čemer se obrestna mera znižuje, vendar se podaljša. Na splošno lahko ukrepi za odpis dolga negativno vplivajo tudi na vašo kreditno oceno, zato jih uporabljajte zmerno.
