Kaj je kreditno življenjsko zavarovanje?
Kreditno življenjsko zavarovanje je vrsta police življenjskega zavarovanja, namenjena poplačilu neporavnanih dolgov posojilojemalca, če posojilojemalec umre. Vrednost kreditne življenjske zavarovanja se sorazmerno zmanjšuje z neporavnanim zneskom posojila, saj se posojilo sčasoma odplačuje, dokler oba ne dosežeta ničelne vrednosti.
Življenjsko zavarovanje
Kako deluje kreditno življenjsko zavarovanje
Kreditno življenjsko zavarovanje banke običajno prodajajo ob zaprtju hipoteke; lahko ga ponudite tudi pri najemu avtomobilskega posojila ali kreditne linije. Naloga je, da zaščitite svoje dediče, če umrete, saj bo polica poplačala posojilo. Če je vaš zakonec ali kdo drug sopodpisnik vaše hipoteke, bi jih kreditno življenjsko zavarovanje zaščitilo pred plačilom posojila po vaši smrti. To bi lahko bilo privlačno, če ste glavni dohodek v svoji družini in posojilodajalec v primeru vaše smrti ne bi mogel izplačati.
Toda v večini primerov vsi dediči, ki niso sopodpisniki posojil, niso dolžni poravnati posojil, ko umrete; dolgovi na splošno niso podedovani. Izjeme so le nekaj držav, ki priznavajo lastnino v skupnosti, vendar pa bi za vaše dolgove lahko odgovarjal le zakonec, ne pa tudi vaši otroci. Ko banke posojajo denar, je del sprejetega tveganja, da lahko posojilojemalec umre, preden posojilo odplača. Tako kreditno življenjsko zavarovanje resnično ščiti posojilodajalca in ne vaših dedičev. Dejansko izplačilo na policah kreditnega življenjskega zavarovanja gre naravnost posojilodajalcu, ne vašim dedičem.
Ključni odvzemi
- Kreditno življenjsko zavarovanje je specializirana vrsta police življenjskega zavarovanja, namenjena odplačilu določenih neporavnanih dolgov v primeru, da posojilojemalec umre, preden dolg v celoti odplača. Takšen kredit lahko zahtevajo nekateri posojilodajalci za posebne namene. Kreditne življenjske politike vključujejo izraz kar ustreza zapadlosti posojila in zmanjšanju smrtnih dajatev, ki ustrezajo zmanjšanemu dolgu, ki je zapadel skozi čas. Kreditne življenjske politike zaradi svoje posebne narave pogosto imajo manj stroge zahteve glede zavarovanja.
Kreditno življenjsko zavarovanje je le en način za zaščito skupnega posojilojemalca
Če je vaš cilj zaščititi zakonca pred odplačevanjem dolgov, potem ko umrete, bi bilo bolj smiselno kupiti običajno življenjsko zavarovanje. V tem primeru, ko umrete med trajanjem police, se vrednost police plača vašemu zakoncu, brez davka. Nato lahko del ali celoten izkupiček uporabijo za poplačilo dolga. Termin življenjsko zavarovanje je ponavadi za enak znesek kritja ceneje kot kreditno življenjsko zavarovanje. Poleg tega kreditna življenjska zavarovanja med politiko padajo na vrednost, saj krijejo le neporavnani znesek posojila; vrednost življenjske zavarovalne police ostane enaka.
Noben zdravniški pregled ni potreben
Ena prednost kreditne police življenjskega zavarovanja je, da pogosto zahteva manj strog zdravstveni pregled, v mnogih primerih pa sploh noben zdravniški pregled. To je znano kot zajamčeno življenjsko zavarovanje. Nasprotno pa je življenjsko zavarovanje skoraj vedno pogojeno z zdravniškim pregledom; tudi če ste dobrega zdravja, bo cena premije višja, če boste starejši.
Kreditno življenjsko zavarovanje je prostovoljno
Zvezno pravo je zahtevati kreditno življenjsko zavarovanje v posojilu ali odločitve o posojilu temeljiti na sprejemu kreditnih življenjskih zavarovanj. Kljub temu je kreditno življenjsko zavarovanje včasih vgrajeno v posojilo, zaradi česar so vaša mesečna plačila višja, zato je treba o tem povprašati posojilodajalca.
